Pożyczki na rozwój firmy – prywatne i państwowe TOP8

Pożyczka na rozwój firmy jest ryzykowną, ale niekiedy jedyną opcją zdobycia kapitału. Sprawdź, które pożyczki na rozwój firmy warto rozważyć.



Pożyczki na rozwój firmy można podzielić na 2 grupy: państwowe i prywatne. Pożyczki państwowe są udzielane w ramach programów pomocowych PARP lub Banku Gospodarstwa Krajowego. Z kolei pożyczki prywatne to standardowe oferty parabanków, skierowane do osób prowadzących działalność gospodarczą.

Rodzaje pożyczek dla firm:

1. inwestycyjna – finansuje inwestycje przedsiębiorstwa,
2. obrotowa – pokrywa bieżące wydatki firmy,
3. płatnicza – pomaga zachować płynność finansową,
4. pomostowa – dla rozwoju, po uzyskaniu rekomendacji,
5. technologiczna – wspomaga rozwój technologii produkcji.

Lista pożyczek dla firm 2023 – TOP8

Poniższa lista pożyczek na rozwój firm została ułożona na podstawie minimalnego RRSO. Pomimo to, warto sprawdzić każdą pożyczkę z osobna. Różne kwoty pożyczki w połączeniu z wybranym okresem spłaty mogą dać różne RRSO. Po kliknięciu w przycisk „sprawdź”, na stronie pożyczkodawcy znajdziesz kalkulator pożyczkowy i możliwość wysłania wniosku online. Uzyskanie informacji od konsultanta jest darmowe.

Jak został stworzony ranking pożyczek dla firm?

Ranking pożyczek dla firm został oparty o obiektywne dane, takie jak koszty dla klienta, szerokość oferty, bonusy oraz subiektywne odczucia oparte na doświadczeniu.

Niekiedy część ofert prezentowanych w powyższym rankingu będzie ofertami promowanymi – są oznaczone na żółtym tle. Z kolei część zawiera tzw. linki afiliacyjne. Jak one działają? Gdy wybierzesz najlepszą dla siebie ofertę i zakupisz produkt, będzie to oznaczało, że firma właśnie pozyskała klient.  Z tego tytułu niektóre firmy wypłacają prowizję. Część tej prowizji otrzyma dom mediowy, część tzw. firma afiliacyjna, część serwis Niepoddawajsie.pl. Wysokość takiej prowizji to zwykle kilkadziesiąt złotych. Dziękujemy za skorzystanie z rankingu w naszym serwisie.

Pożyczka dla firm – oferty parabanków

Czy pożyczki od banków i parabanków to dobry pomysł dla firm szukających pieniędzy na rozwój? Odpowiedź brzmi „to zależy”. Jako przedsiębiorca musisz się bardzo dokładnie wgłębić w ofertę, z której zamierzasz skorzystać. Należy porównać ją z innymi ofertami na rynku. Kluczowe zagadnienia to przyznana kwota, oprocentowanie oraz czas spłaty. Istotną kwestią są także kary za brak spłaty w terminie i zwyczaj postępowania pożyczkodawcy.

Alternatywą dla pożyczek z parabanków są kredyty bankowe. Do najpopularniejszych należy kredyt z NEST Banku do 550 tys. zł. Przed skorzystaniem z kredytu dla firmy, koniecznie sprawdź warunki oferowane przez Nest Bank.

Pożyczki państwowe

Równie ciekawą (o ile nie ciekawszą) ofertę dla firm mają programy państwowe. Pożyczki udzielane w ramach programów pomocowych są tańsze od pożyczek prywatnych, ale ich zdobycie wymaga czasu i większych formalności. O ile pożyczkę na rozwój firmy w parabanku można dostać praktycznie od ręki, o tyle pożyczki z PARP, BGK i JEREMIE to kwestia tygodni, a niekiedy miesięcy.

1. Pożyczka na rozwój PARP

Pożyczka na rozwój z PARP to konkurs, którego celem jest pomoc w rozbudowie polskich przedsiębiorstw. Pomoc z Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości odbywa się poprzez:

1. sfinansowanie środków trwałych (zakup, instalacja i integracja maszyn, urządzeń technicznych i narzędzi),
2. zakup oprogramowania,
3. integrację z parkiem maszynowym,
4. integrację z systemami IT działającymi w przedsiębiorstwie.

Kto może skorzystać z pożyczki?

Mikro i mali przedsiębiorcy prowadzący działalność na terytorium Polski od co najmniej 2 lat. Firma musi posiadać zatwierdzone sprawozdanie finansowe za co najmniej 3 ostatnie lata (bilans, rachunek zysków i strat) lub za 2 lata w przypadku krótszego prowadzenia firmy.

Informacje o pożyczce:

• kwota pożyczki – do 500 tys. zł. Wsparcie wyniesie do 80% wydatków kwalifikowanych. Wkład własny musi wynieść co najmniej 20% wydatków kwalifikowanych.
• maksymalny okres spłaty – 5 lat z możliwością skorzystania z karencji w spłacie kapitału przez 9 miesięcy.
• oprocentowanie – od 2,5% do 6% w skali roku

Kwota dotacji

Oprócz pożyczki możesz starać się o dotację do 40 tys. zł na refinansowanie części wkładu własnego. Refinansowanie oznacza, że najpierw musisz wydać pieniądze, a następnie PARP przeleje ci dotację w formie pożyczki.

Terminy składania wniosków o pożyczkę z PARP

Nabór wniosków jest prowadzony w rundach. Dzięki temu możesz złożyć wniosek w wybranym przez siebie terminie: do 7 października 2021 r.

Po więcej informacji odsyłamy na infolinie PARP: 22 574 07 07 oraz 801 332 202.

2. Pożyczka na rozwój JEREMIE

Program JEREMIE jest skierowany do mikro- i małych przedsiębiorców. Możesz pozyskać niskooprocentowane pożyczki, których nie dostałbyś w parabanku. JEREMIE udziela pożyczek na rozwój firm, ale także na otwarcie działalności. Celem programu jest wsparcie osób młodych, bez historii kredytowej i z projektami o dużym stopniu ryzyka. Mówiąc wprost – wydaje pieniądze podatników na projekty, których nie sfinansowałby żaden bank.

Pożyczki JEREMIE pochodzą z Funduszy Europejskich. Pieniądze są  w dyspozycji województw, które zakładają fundusze powiernicze do współpracy z pośrednikami finansowymi. Przedsiębiorca, który chce wziąć pożyczkę na rozwój firmy, musi udać się do pośrednika, którym jest zazwyczaj fundacja, agencja rozwoju przedsiębiorczości lub bank.

Możesz ubiegać się o pożyczkę JEREMIE, jeśli:

1. zatrudniasz do 250 pracowników,
2. wypracowujesz obrót roczny w wysokości poniżej 50 mln euro,
3. posiadasz sumę bilansową do 43 mln euro,
4. masz siedzibę w województwie, w którym działa inicjatywa JEREMIE,
5. nie posiadasz wystarczających środków (zabezpieczeń o odpowiedniej wielkości) do realizacji projektu.

Na co przeznaczyć pożyczkę JEREMIE:

• inwestycje w środki trwałe,
• modernizację zakładu pracy,
• informatyzację.

Kredytem JEREMIE nie można sfinansować:

• zaciągniętych innych kredytów,
• zobowiązań publiczno-prawnych,
• działalności bieżącej firmy.

Informacje o pożyczce

JEREMIE oferuje dwa główne produkty finansowe: mikropożyczkę i pożyczkę rozwojową. Mikropożyczka jest udzielana do kwoty 100 tys. zł, a maksymalny termin spłaty to 5 lat. Z kolei pożyczka rozwojowa to oferta do 500 tys. zł, z maksymalnym terminem spłaty na 7 lat.

3. Pożyczka z Banku Gospodarstwa Krajowego

Główny program pożyczek na rozwój firmy to Wsparcie w starcie, w ramach którego można pozyskać do 99 tys. zł. Oprocentowanie pożyczki jest zależne od podjętej działalności i aktualnej stopy redyskonta weksli NBP (jest obliczane na dzień podpisania umowy). Obecnie (stan na 09.2019r.) wygląda tak:

• 0,18% w skali roku (0,1 stopy redyskonta weksli NBP) – dla pożyczek na otwarcie żłobka lub klubu dziecięcego z miejscami integracyjnymi lub polegającej na świadczeniu usług rehabilitacyjnych dla dzieci niepełnosprawnych oraz pożyczkobiorców będących opiekunami osób niepełnosprawnych.
• 0,44% w skali roku (0,25 stopy redyskonta weksli NBP) – dla bezrobotnych, studentów ostatniego roku oraz poszukujących pracy absolwentów, którzy nie starają się o pieniądze na działalność wymienioną przy niższym oprocentowaniu.

Terminy

Nie ma sztywnych terminów składania wniosków, zgłoszenia przyjmowane są stale, do wyczerpania środków. Maksymalny okres spłaty pożyczki to 84 miesiące.

4. Dofinansowanie z ZUS

Alternatywą dla pożyczek jest dofinansowanie z ZUS. Zakład Ubezpieczeń Społecznych wypłaca do 500 tys. zł na zakup maszyn, urządzeń i prac wykorzystanych w wybranych obszarach technicznych. Termin składania wniosków na rok przyszły to zazwyczaj lipiec – sierpień.

Warunki pożyczek dla firm

Warunki pożyczek na rozwój firmy są dużo prostsze do spełnienia, aniżeli w przypadku kredytów. Pożyczkę pozabankową dla firmy można uzyskać po przedstawieniu zaświadczenia o dochodach. Firma musi przedłożyć dokumenty z ostatnich kilku miesięcy, zazwyczaj jest to od 3 do 6 m-cy. Niekiedy można dostać pożyczkę już od 1 dnia działalności, taką możliwość oferuje np. Aasa dla biznesu.

Przy większych sumach pieniędzy, pożyczkodawcy będą żądać zabezpieczeń, np. w nieruchomościach. Czasami konieczne będzie zdobycie poręczyciela. W przypadku mniejszych pożyczek, coraz częściej wystarcza dokument tożsamości i kilka najważniejszych danych o firmie.

Kwoty pożyczek opiewają zazwyczaj od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Pożyczkę na 100 tys. zł ma w swojej ofercie Aasa dla biznesu, lecz okres spłaty wynosi tylko 24 miesiące. Znajdziesz też pożyczki do 200.000 zł, oferowane np. przez Credit Company. Są to jednak wyjątki. Tak duże pieniądze o wiele lepiej zaczerpnąć w ramach kredytu, który z reguły ma lepsze warunki.

Pożyczka dla firmy a BIK

W Biurze Informacji Kredytowej znajduje się każdy, kto kiedykolwiek brał kredyt lub zaciągał pożyczkę. Sprawdzenie BIK jest standardowym elementem przyznania kredytu i częstą czynnością przyznania pożyczki. Są też pożyczki bez BIK, ale mogą skorzystać z nich jedynie niewielkie firmy, które mają opóźnienia w BIK nie dłuższe niż 60-90 dni. Niestety, to nie wszystko. Pożyczkobiorca musi dodatkowo wnieść zabezpieczenie rzeczowe lub zdobyć poręczyciela, którego wartość wynosi ok. 70% pożyczki.

Pożyczki bez BIK dla firm to oferta tylko dla podmiotów z długim stażem. Nie otrzymają jej firmy, który dopiero rozpoczęły działalność – minimalny próg to zazwyczaj 6 miesięcy na rynku. Także kwota pożyczki jest w tym przypadku niższa, aniżeli gdy starasz się w zwykłej procedurze.

Wady i zalety pożyczek dla firm

Jak każdy produkt finansowy, także pożyczki na rozwój firm posiadają swoje wady i zalety. Po pożyczki sięgają najczęściej MŚP, czyli małe i średnie przedsiębiorstwa. Pożyczki na rozwój MŚP są popularne, ponieważ zastoje i brak płynności dopada właśnie najmniejsze firmy. Wynika to także z faktu, że rzadko korzystają z faktoringu i godzą się na płatności po terminie, aby nie stracić kontrahentów.

Zalety pożyczek dla firm

1. Możliwość wielokrotnego przedłużania i odnawiania pożyczki, bez konieczności natychmiastowej spłaty.
2. Szeroki wachlarz kwot pożyczek.
3. Elastyczny okres spłaty pożyczki.
4. Prosty sposób składania wniosku o pożyczkę.
5. Błyskawiczna decyzja.
6. Szybki przelew pieniędzy.
7. Możliwość wpisania pożyczki w koszty prowadzenia działalności gospodarczej.

Wady pożyczek dla firm

1. Wysokie oprocentowanie.
2. Spore kary za brak spłaty pożyczki w terminie.
3. Ograniczona wysokość pożyczki.

Pożyczka a kredyt

Czym różnią się od siebie pożyczka i kredyt dla firmy? Przede wszystkim czasem realizacji. Otrzymanie pożyczki na rozwój firmy jest o wiele szybsze. Procedura przyznawania pożyczki może trwać nawet kilkadziesiąt minut, przy czym staranie o kredyt to co najmniej kilka dni, a częściej tygodni. Parabanki przychodzą więc z pomocą dla firm, które potrzebują gotówki „na wczoraj”. W sytuacji, gdy przedsiębiorca ma kilka godzin na podjęcie decyzji, otrzymanie pożyczki może być kluczowe.

Druga, bardzo ważna różnica pomiędzy kredytem i pożyczką dla firm jest kwota. Kredyty z uwagi na wydłużony termin realizacji, mogą zaoferować kilkaset tysięcy do milionów złotych. W przypadku prywatnych pożyczek na rozwój firm, nie ma takiej opcji. Co innego pożyczki państwowe, które czasami oferują wysokie kwoty, ale czas oczekiwania na przyznanie jest z reguły dłuższy niż w przypadku pożyczek prywatnych.

Podsumowanie i opinia

Pożyczki na rozwój firmy to jeden ze sposobów zdobycia pieniędzy na rozruszanie biznesu. Pożyczki charakteryzują się tym, że trzeba je spłacić. W przeciwieństwie do dotacji, które przybierają formę bezzwrotną. Czy warto brać pożyczki na firmę? To zależy od okoliczności. Utarło się przekonanie, że pożyczki na inwestycje i rozwój są dobre. Z kolei zadłużanie się po to, aby spłacić bieżące zobowiązania, to nie jest najlepszy pomysł.

Spośród pożyczek państwowych i prywatnych, te pierwsze mają lepszą ofertę oprocentowania. Wynika to z prostego faktu, że urzędnik państwowy nie pożycza swoich pieniędzy, lecz cudze. Jeśli straci, to nic mu się nie stanie. Inaczej jest w przypadku parabanków, które prowadzą działalność biznesowa. Plusem pożyczek prywatnych jest mniejsza biurokracja i szybsza decyzja.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych, w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku, w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715) . Czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.