Pożyczka na rozwój firmy jest ryzykowną, ale niekiedy jedyną opcją zdobycia kapitału. Sprawdź, które pożyczki na rozwój firmy warto rozważyć.
Pożyczki na rozwój firmy można podzielić na 2 grupy: państwowe i prywatne. Pożyczki państwowe są udzielane w ramach programów pomocowych PARP lub Banku Gospodarstwa Krajowego. Z kolei pożyczki prywatne to standardowe oferty parabanków, skierowane do osób prowadzących działalność gospodarczą.
Rodzaje pożyczek dla firm:
- inwestycyjna – finansuje inwestycje przedsiębiorstwa,
- obrotowa – pokrywa bieżące wydatki firmy,
- płatnicza – pomaga zachować płynność finansową,
- pomostowa – dla rozwoju, po uzyskaniu rekomendacji,
- technologiczna – wspomaga rozwój technologii produkcji.
Lista pożyczek dla firm 2023 – TOP8
Poniższa lista pożyczek na rozwój firm została ułożona na podstawie minimalnego RRSO. Pomimo to, warto sprawdzić każdą pożyczkę z osobna. Różne kwoty pożyczki w połączeniu z wybranym okresem spłaty mogą dać różne RRSO. Po kliknięciu w przycisk „sprawdź”, na stronie pożyczkodawcy znajdziesz kalkulator pożyczkowy i możliwość wysłania wniosku online. Uzyskanie informacji od konsultanta jest darmowe.
Oferta | Max. kwota |
Max. okres spłaty |
RRSO | |
---|---|---|---|---|
|
50.000 zł |
18 m-cy | od 49,2% | |
|
2.000 zł – 12.000 zł |
6 m-cy | do 1916% | |
|
20.000 zł | do 36 m-cy | 68,72% – 9744% | |
|
20.000 zł | do 36 m-cy | 68,72% – 9744% | |
|
50 tys. zł – 3 mln zł |
do 36 m-cy | ~30% | – |
|
20.000 zł |
do 36 m-cy |
47,9% – 485% |
– |
|
100.000 zł |
6 m-cy | od 48% |
– |
|
150.000 zł | 36 lub 60 m-cy | ok. 30% |
– |
Jak został stworzony ranking pożyczek dla firm?
Ranking pożyczek dla firm został oparty o obiektywne dane, takie jak koszty dla klienta, szerokość oferty, bonusy oraz subiektywne odczucia oparte na doświadczeniu.
Niekiedy część ofert prezentowanych w powyższym rankingu będzie ofertami promowanymi – są oznaczone na żółtym tle. Z kolei część zawiera tzw. linki afiliacyjne. Jak one działają? Gdy wybierzesz najlepszą dla siebie ofertę i zakupisz produkt, będzie to oznaczało, że firma właśnie pozyskała klient. Z tego tytułu niektóre firmy wypłacają prowizję. Część tej prowizji otrzyma dom mediowy, część tzw. firma afiliacyjna, część serwis Niepoddawajsie.pl. Wysokość takiej prowizji to zwykle kilkadziesiąt złotych. Dziękujemy za skorzystanie z rankingu w naszym serwisie.
Pożyczka dla firm – oferty parabanków
Czy pożyczki od banków i parabanków to dobry pomysł dla firm szukających pieniędzy na rozwój? Odpowiedź brzmi „to zależy”. Jako przedsiębiorca musisz się bardzo dokładnie wgłębić w ofertę, z której zamierzasz skorzystać. Należy porównać ją z innymi ofertami na rynku. Kluczowe zagadnienia to przyznana kwota, oprocentowanie oraz czas spłaty. Istotną kwestią są także kary za brak spłaty w terminie i zwyczaj postępowania pożyczkodawcy.
Alternatywą dla pożyczek z parabanków są kredyty bankowe. Do najpopularniejszych należy kredyt z NEST Banku do 550 tys. zł. Przed skorzystaniem z kredytu dla firmy, koniecznie sprawdź warunki oferowane przez Nest Bank.
Pożyczki państwowe
Równie ciekawą (o ile nie ciekawszą) ofertę dla firm mają programy państwowe. Pożyczki udzielane w ramach programów pomocowych są tańsze od pożyczek prywatnych, ale ich zdobycie wymaga czasu i większych formalności. O ile pożyczkę na rozwój firmy w parabanku można dostać praktycznie od ręki, o tyle pożyczki z PARP, BGK i JEREMIE to kwestia tygodni, a niekiedy miesięcy.
1. Pożyczka na rozwój PARP
Pożyczka na rozwój z PARP to konkurs, którego celem jest pomoc w rozbudowie polskich przedsiębiorstw. Pomoc z Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości odbywa się poprzez:
- sfinansowanie środków trwałych (zakup, instalacja i integracja maszyn, urządzeń technicznych i narzędzi),
- zakup oprogramowania,
- integrację z parkiem maszynowym,
- integrację z systemami IT działającymi w przedsiębiorstwie.
Kto może skorzystać z pożyczki?
Mikro i mali przedsiębiorcy prowadzący działalność na terytorium Polski od co najmniej 2 lat. Firma musi posiadać zatwierdzone sprawozdanie finansowe za co najmniej 3 ostatnie lata (bilans, rachunek zysków i strat) lub za 2 lata w przypadku krótszego prowadzenia firmy.
Informacje o pożyczce:
- kwota pożyczki – do 500 tys. zł. Wsparcie wyniesie do 80% wydatków kwalifikowanych. Wkład własny musi wynieść co najmniej 20% wydatków kwalifikowanych.
- maksymalny okres spłaty – 5 lat z możliwością skorzystania z karencji w spłacie kapitału przez 9 miesięcy.
- oprocentowanie – od 2,5% do 6% w skali roku
Kwota dotacji
Oprócz pożyczki możesz starać się o dotację do 40 tys. zł na refinansowanie części wkładu własnego. Refinansowanie oznacza, że najpierw musisz wydać pieniądze, a następnie PARP przeleje ci dotację w formie pożyczki.
Terminy składania wniosków o pożyczkę z PARP
Nabór wniosków jest prowadzony w rundach. Dzięki temu możesz złożyć wniosek w wybranym przez siebie terminie: do 7 października 2021 r.
Po więcej informacji odsyłamy na infolinie PARP: 22 574 07 07 oraz 801 332 202.
2. Pożyczka na rozwój JEREMIE
Program JEREMIE jest skierowany do mikro- i małych przedsiębiorców. Możesz pozyskać niskooprocentowane pożyczki, których nie dostałbyś w parabanku. JEREMIE udziela pożyczek na rozwój firm, ale także na otwarcie działalności. Celem programu jest wsparcie osób młodych, bez historii kredytowej i z projektami o dużym stopniu ryzyka. Mówiąc wprost – wydaje pieniądze podatników na projekty, których nie sfinansowałby żaden bank.
Pożyczki JEREMIE pochodzą z Funduszy Europejskich. Pieniądze są w dyspozycji województw, które zakładają fundusze powiernicze do współpracy z pośrednikami finansowymi. Przedsiębiorca, który chce wziąć pożyczkę na rozwój firmy, musi udać się do pośrednika, którym jest zazwyczaj fundacja, agencja rozwoju przedsiębiorczości lub bank.
Możesz ubiegać się o pożyczkę JEREMIE, jeśli:
- zatrudniasz do 250 pracowników,
- wypracowujesz obrót roczny w wysokości poniżej 50 mln euro,
- posiadasz sumę bilansową do 43 mln euro,
- masz siedzibę w województwie, w którym działa inicjatywa JEREMIE,
- nie posiadasz wystarczających środków (zabezpieczeń o odpowiedniej wielkości) do realizacji projektu.
Na co przeznaczyć pożyczkę JEREMIE:
- inwestycje w środki trwałe,
- modernizację zakładu pracy,
- informatyzację.
Kredytem JEREMIE nie można sfinansować:
- zaciągniętych innych kredytów,
- zobowiązań publiczno-prawnych,
- działalności bieżącej firmy.
Informacje o pożyczce
JEREMIE oferuje dwa główne produkty finansowe: mikropożyczkę i pożyczkę rozwojową. Mikropożyczka jest udzielana do kwoty 100 tys. zł, a maksymalny termin spłaty to 5 lat. Z kolei pożyczka rozwojowa to oferta do 500 tys. zł, z maksymalnym terminem spłaty na 7 lat.
3. Pożyczka z Banku Gospodarstwa Krajowego
Główny program pożyczek na rozwój firmy to Wsparcie w starcie, w ramach którego można pozyskać do 99 tys. zł. Oprocentowanie pożyczki jest zależne od podjętej działalności i aktualnej stopy redyskonta weksli NBP (jest obliczane na dzień podpisania umowy). Obecnie (stan na 09.2019r.) wygląda tak:
- 0,18% w skali roku (0,1 stopy redyskonta weksli NBP) – dla pożyczek na otwarcie żłobka lub klubu dziecięcego z miejscami integracyjnymi lub polegającej na świadczeniu usług rehabilitacyjnych dla dzieci niepełnosprawnych oraz pożyczkobiorców będących opiekunami osób niepełnosprawnych.
- 0,44% w skali roku (0,25 stopy redyskonta weksli NBP) – dla bezrobotnych, studentów ostatniego roku oraz poszukujących pracy absolwentów, którzy nie starają się o pieniądze na działalność wymienioną przy niższym oprocentowaniu.
Terminy
Nie ma sztywnych terminów składania wniosków, zgłoszenia przyjmowane są stale, do wyczerpania środków. Maksymalny okres spłaty pożyczki to 84 miesiące.
4. Dofinansowanie z ZUS
Alternatywą dla pożyczek jest dofinansowanie z ZUS. Zakład Ubezpieczeń Społecznych wypłaca do 500 tys. zł na zakup maszyn, urządzeń i prac wykorzystanych w wybranych obszarach technicznych. Termin składania wniosków na rok przyszły to zazwyczaj lipiec – sierpień.
Dofinansowanie z UE – źródła pieniędzy na rozwój działalności
Dotacja z Urzędu Pracy – od A do Z na temat dotacji z UP
Faktoring dla firm – ranking – prefinansowanie faktur i spłacanie zaległych
Warunki pożyczek dla firm
Warunki pożyczek na rozwój firmy są dużo prostsze do spełnienia, aniżeli w przypadku kredytów. Pożyczkę pozabankową dla firmy można uzyskać po przedstawieniu zaświadczenia o dochodach. Firma musi przedłożyć dokumenty z ostatnich kilku miesięcy, zazwyczaj jest to od 3 do 6 m-cy. Niekiedy można dostać pożyczkę już od 1 dnia działalności, taką możliwość oferuje np. Aasa dla biznesu.
Przy większych sumach pieniędzy, pożyczkodawcy będą żądać zabezpieczeń, np. w nieruchomościach. Czasami konieczne będzie zdobycie poręczyciela. W przypadku mniejszych pożyczek, coraz częściej wystarcza dokument tożsamości i kilka najważniejszych danych o firmie.
Kwoty pożyczek opiewają zazwyczaj od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Pożyczkę na 100 tys. zł ma w swojej ofercie Aasa dla biznesu, lecz okres spłaty wynosi tylko 24 miesiące. Znajdziesz też pożyczki do 200.000 zł, oferowane np. przez Credit Company. Są to jednak wyjątki. Tak duże pieniądze o wiele lepiej zaczerpnąć w ramach kredytu, który z reguły ma lepsze warunki.
Pożyczka dla firmy a BIK
W Biurze Informacji Kredytowej znajduje się każdy, kto kiedykolwiek brał kredyt lub zaciągał pożyczkę. Sprawdzenie BIK jest standardowym elementem przyznania kredytu i częstą czynnością przyznania pożyczki. Są też pożyczki bez BIK, ale mogą skorzystać z nich jedynie niewielkie firmy, które mają opóźnienia w BIK nie dłuższe niż 60-90 dni. Niestety, to nie wszystko. Pożyczkobiorca musi dodatkowo wnieść zabezpieczenie rzeczowe lub zdobyć poręczyciela, którego wartość wynosi ok. 70% pożyczki.
Pożyczki bez BIK dla firm to oferta tylko dla podmiotów z długim stażem. Nie otrzymają jej firmy, który dopiero rozpoczęły działalność – minimalny próg to zazwyczaj 6 miesięcy na rynku. Także kwota pożyczki jest w tym przypadku niższa, aniżeli gdy starasz się w zwykłej procedurze.
Wady i zalety pożyczek dla firm
Jak każdy produkt finansowy, także pożyczki na rozwój firm posiadają swoje wady i zalety. Po pożyczki sięgają najczęściej MŚP, czyli małe i średnie przedsiębiorstwa. Pożyczki na rozwój MŚP są popularne, ponieważ zastoje i brak płynności dopada właśnie najmniejsze firmy. Wynika to także z faktu, że rzadko korzystają z faktoringu i godzą się na płatności po terminie, aby nie stracić kontrahentów.
Zalety pożyczek dla firm
- Możliwość wielokrotnego przedłużania i odnawiania pożyczki, bez konieczności natychmiastowej spłaty.
- Szeroki wachlarz kwot pożyczek.
- Elastyczny okres spłaty pożyczki.
- Prosty sposób składania wniosku o pożyczkę.
- Błyskawiczna decyzja.
- Szybki przelew pieniędzy.
- Możliwość wpisania pożyczki w koszty prowadzenia działalności gospodarczej.
Wady pożyczek dla firm
- Wysokie oprocentowanie.
- Spore kary za brak spłaty pożyczki w terminie.
- Ograniczona wysokość pożyczki.
Pożyczka a kredyt
Czym różnią się od siebie pożyczka i kredyt dla firmy? Przede wszystkim czasem realizacji. Otrzymanie pożyczki na rozwój firmy jest o wiele szybsze. Procedura przyznawania pożyczki może trwać nawet kilkadziesiąt minut, przy czym staranie o kredyt to co najmniej kilka dni, a częściej tygodni. Parabanki przychodzą więc z pomocą dla firm, które potrzebują gotówki „na wczoraj”. W sytuacji, gdy przedsiębiorca ma kilka godzin na podjęcie decyzji, otrzymanie pożyczki może być kluczowe.
2. Kredyt na firmę w NEST Bank do 550 tys. zł – sprawdź
3. Telefony firmowe w PLAY od 43 zł – sprawdź
4. Fakturownia.pl – program do generowania faktur online
Druga, bardzo ważna różnica pomiędzy kredytem i pożyczką dla firm jest kwota. Kredyty z uwagi na wydłużony termin realizacji, mogą zaoferować kilkaset tysięcy do milionów złotych. W przypadku prywatnych pożyczek na rozwój firm, nie ma takiej opcji. Co innego pożyczki państwowe, które czasami oferują wysokie kwoty, ale czas oczekiwania na przyznanie jest z reguły dłuższy niż w przypadku pożyczek prywatnych.
Podsumowanie i opinia
Pożyczki na rozwój firmy to jeden ze sposobów zdobycia pieniędzy na rozruszanie biznesu. Pożyczki charakteryzują się tym, że trzeba je spłacić. W przeciwieństwie do dotacji, które przybierają formę bezzwrotną. Czy warto brać pożyczki na firmę? To zależy od okoliczności. Utarło się przekonanie, że pożyczki na inwestycje i rozwój są dobre. Z kolei zadłużanie się po to, aby spłacić bieżące zobowiązania, to nie jest najlepszy pomysł.
Spośród pożyczek państwowych i prywatnych, te pierwsze mają lepszą ofertę oprocentowania. Wynika to z prostego faktu, że urzędnik państwowy nie pożycza swoich pieniędzy, lecz cudze. Jeśli straci, to nic mu się nie stanie. Inaczej jest w przypadku parabanków, które prowadzą działalność biznesowa. Plusem pożyczek prywatnych jest mniejsza biurokracja i szybsza decyzja.
Zleć wykonanie strony internetowej
Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych, w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku, w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715) . Czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.
Pomocne jest BGK. Dowiedzialam sie o tej opcji z dobrej takiej ksiazki (Sekrety 12sposobow jak zdobyc pieniadze na firme). No bo jednak 0,44% w skali roku i opcja 100 000 zl na start brzmi baaardzo atrakcyjnie :) :)
Lepiej pożyczyć od rodziny niż z banku, przynajmniej nie trzeba oddawać z procentami.