Kredyty konsolidacyjne – ranking i opinie 2024

Kredyt konsolidacyjny online to spora oszczędność. Sprawdź ranking kredytów konsolidacyjnych w 2024 roku i opinie o kredytach.

Wraz ze wzrostem stóp procentowych i tym samym dynamiczną zmianą wysokości wskaźnika WIBOR, coraz więcej osób podejmuje kroki w celi obniżenia wysokości rat. Pierwszym rozwiązaniem, jakie przychodzi wówczas do głowy, są kredyty konsolidacyjne. Opinie o kredytach i ranking kredytów konsolidacyjnych pomoże Ci podjąć właściwą decyzję.

Czy kredyt konsolidacyjny sprawdzi się w każdym przypadku i czy rzeczywiście pomaga w oddłużaniu? W artykule znajdziesz najważniejsze informacje dotyczące kredytów konsolidacyjnych. Dowiesz się, kiedy warto po nie sięgać, a także o czym pamiętać.

RANKING KREDYTÓW KONSOLIDACYJNYCH 2024

Miejsca w rankingu kredytów konsolidacyjnych zależą od dobrej oferty i niskich kosztów. Sprawdź ranking i opinie o kredytach konsolidacyjnych, które pomogą Ci wybrać najlepszą ofertę.

Oferta	Max. kwota/ okres	RRSO
Alior Bank Internetowy kredyt konsolidacyjny	200.000 zł do 10 lat	12,57%
Przykład dla 100.000 zł / 60 m-cy: 130.454,54 zł, rata 2174 zł
PKO Bank Polski Pożyczka konsolidacyjna	300.000 zł 10 lat	13,79%
Przykład dla 100.000 zł / 60 m-cy: 131.023,79 zł, rata 2184 zł
Bank Pekao Pożyczka Ekspresowa na spłatę zobowiązań	200.000 zł do 10 lat	11,56%
Przykład dla 100.000 zł / 60 m-cy: 130.424,62 zł, rata 2174 zł
Santander Bank Polska Kredyt konsolidacyjny	300.000 zł do 10 lat	20,53%
Przykład dla 100.000 zł / 60 m-cy: 145.876,46 zł, rata 2431 zł
BNP Paribas Kredyt konsolidacyjny	200.000 zł do 10 lat	12,11%
Przykład dla 100.000 zł / 60 m-cy: 131.925,52 zł, rata 2199 zł

Przejdź do wybranego kroku: Kredyty konsolidacyjne 2024 – opinie i porównanie Kredyt konsolidacyjny – co to jest? Jak działa kredyt konsolidacyjny? Gdzie złożyć wniosek o konsolidację kredytu? Jaki kredyt można skonsolidować? Konsolidacja kredytów firmowych Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca?

KREDYTY KONSOLIDACYJNE 2024 – OPINIE I PORÓWNANIE

Coraz więcej banków ma w swojej ofercie kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych. Wybór konkretnej oferty nie jest łatwym zadaniem. W tym pomóc może porównanie ofert kredytu konsolidacyjnego oraz opinie na temat kredytów konsolidacyjnych.

Alior Bank – internetowy kredyt konsolidacyjny

W Alior Banku kredyt konsolidacyjny wypłacany jest nawet w jeden dzień, dlatego jeśli zależy Ci na czasie, warto przeanalizować tę ofertę. Maksymalna kwota zobowiązania może wynosić do 200 000 zł. Alior Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu konsolidacyjnego.

Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego uzależnione jest od kwoty kredytu. Dla kredytu powyżej 70 000 zł netto wymagane jest ubezpieczenie od utraty pracy i NNW.

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 12,57%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 000 zł; całkowita kwota do zapłaty: 52 884,21 zł; oprocentowanie stałe: 11,9%; całkowity koszt kredytu: 14 884,21 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 14 884,21 zł; 70 miesięcznych rat, w tym 69 równych rat w wysokości 755,50 zł, ostatnia rata: 754,71 zł. Kalkulacja została dokonana na 1.03.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy do 20.02.2023 r. nie posiadali w Alior Banku pożyczek lub kredytów konsolidacyjnych oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Dla kwoty kredytu powyżej 70 000 zł brutto wymagane jest zabezpieczenie w formie cesji z umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń.

---

PKO BP – pożyczka konsolidacyjna

Kredyt konsolidacyjny PKO, nazywany również pożyczką, umożliwia uzyskanie do 25% ekstragotówki od sumy konsolidowanej kwoty. Zatem oprócz tego, że spłacisz poprzednie zadłużenie, to będziesz mógł skorzystać z dodatkowych środków. Oprocentowanie pożyczki konsolidacyjnej jest zmienne i ustalane indywidualnie. Maksymalnie może ono wynieść 12,99%.

Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe. Składka ubezpieczeniowa wynosi 0,35% kwoty pożyczki w skali miesiąca jest płatna jednorazowo za cały okres ochronny. Ubezpieczenie podlega kredytowaniu. Oferta nie jest dostępna w kanałach serwisie iPKO i aplikacji mobilnej IKO.

Ponadto na stronie banku znajduje się kalkulator kredytu konsolidacyjnego PKO BP z pomocą którego sprawdzisz, na ile rat najkorzystniej byłoby rozłożyć zobowiązanie. A więc w PKO kredyt konsolidacyjny może być dobrym rozwiązaniem dla tych, którym standardowa oferta nie wystarcza.

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,57%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 30 500,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 46 254,72 zł oprocentowanie zmienne 11,89% całkowity koszt kredytu 15 754,72 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 15 754,72 zł), 89 miesięcznych rat równych po 513,73 zł i ostatnia rata: 532,75 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 27.10.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

---

Bank Pekao – kredyt konsolidacyjny

Oprocentowanie Pożyczki wynosi 11,85% i jest zmienne, ustalane indywidualnie i może zostać obniżone wraz z wykupieniem ubezpieczenia. Bank nie pobiera prowizji za udzielnie Pożyczki na spłatę zobowiązań w innych bankach. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe. Skorzystanie z ubezpieczenie wpływa na niższe oprocentowanie kredytu. Składka ubezpieczeniowa wynosi 0,19% lub 0,34% w zależności od pakietu ubezpieczenia.

Przykład reprezentatywny

RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki ze spłatą zobowiązań w innych bankach/instytucjach finansowych wynosi 12,54% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 32091 zł., pożyczka zaciągnięta na 59 miesięcy, oprocentowanie zmienne 11,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 10405,02 zł (w tym: odsetki 10405,02 zł), całkowita kwota do zapłaty 42496,02 zł, płatna w 58 ratach miesięcznych po 720,27 zł, 59 rata wyrównująca 720,36 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 32091 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 16.02.2023 r.

Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej od 10 000 zł do 250 000 zł, przeznaczonej na spłatę udzielonych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A. Specjalna oferta ważna do 31.05.2023 r. Minimalny okres spłaty wynosi 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcy. Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po ocenie zdolności kredytowej.

KREDYT KONSOLIDACYJNY – CO TO JEST?

Kredyt konsolidacyjny to nic innego, jak kredyt gotówkowy udzielany w celu spłaty pożyczek, kredytów oraz pozostałych zobowiązań finansowych, zaciągniętych w różnych instytucjach finansowych.

Wnioskując o kredyt konsolidacyjny, będziesz zobowiązany do udokumentowania bankowi istnienia zadłużenia, które planujesz połączyć w jeden kredyt. Bank, który udzieli kredytu konsolidacyjnego, nie wypłaca przyznanych środków na konto wnioskodawcy. Bank w Twoim imieniu kontaktuje się z wierzycielami, by następnie dokonać spłaty całości zadłużenia.

Co zyskasz, decydując się na kredyt konsolidacyjny? Przede wszystkim, będziesz spłacał tylko jedną ratę, zamiast jak dotychczas, kilka mniejszych. Co więcej, decydując się na wydłużenie okresu kredytowania, sprawisz, że Twoja rata będzie niższa, niż suma dotychczasowych rat. Dzięki temu sumarycznie zaoszczędzisz i odciążysz budżet.

Przykład kredytu konsolidacyjnego

Jeśli zaciągnąłeś łącznie 5 kredytów i pożyczek, a w przypadku każdego z tych zobowiązań musisz spłacać ratę w wysokości 600 zł, to sumarycznie płacisz 3000 zł miesięcznie. Kredyty konsolidacyjne są tak zbudowane, aby obniżyć tę kwotę, np. do 2500 zł. Dzięki temu oszczędzasz miesięcznie 500 zł.

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Jak w przypadku pozostałych kredytów, również te konsolidacyjne można podzielić na dwa typy:

1. kredyt konsolidacyjny gotówkowy – w tym przypadku możesz liczyć na pokrycie bieżących zobowiązań, a także dodatkowe środki finansowe na dowolny cel. Całkowita kwota dodatkowych środków jest jednak ograniczona limitem.
2. Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – w przypadku tego kredytu konieczne jest zabezpieczenie zobowiązania poprzez ustanowienie hipoteki. Wybierając kredyt konsolidacyjny hipoteczny, możesz uzyskać znacznie wyższe kwoty.
3. Kredyt konsolidacyjny bez hipoteki i zabezpieczeń – w ten sposób najczęściej spłaca się zadłużenia konsumpcyjne. Nie jest udzielany na wysokie kwoty, ale może być przyznany nawet w jeden dzień.

NA CZYM POLEGA KREDYT KONSOLIDACYJNY?

Konsolidacja kredytu polega na scaleniu wszystkich dotychczasowych zobowiązań w jeden kredyt. Zgodnie z definicją obowiązującą w terminologii bankowej, kredyt konsolidacyjny jest finansowaniem celowym, przeznaczonym na spłatę istniejących wierzytelności.

Konsolidacji podlegają takie zobowiązania jak:

• kredyty gotówkowe, w tym udzielone przez instytucje finansowe,
• kredyty hipoteczne,
• kredyty ratalne, np. za zakup sprzętu,
• kredyty samochodowe,
• limity w rachunku,
• zadłużenie na karcie kredytowej.

Decydując się na konsolidację kredytów, nie musisz scalać wszystkich długów. Sam decydujesz o tym, jakie zobowiązania spłacisz kredytem konsolidacyjnym.

Podczas poszukiwania najlepszej instytucji finansowej, powinieneś zwrócić uwagę na zapisy umowne. Nie każdy bank obejmuje konsolidacją pożyczki „chwilówki”. Dodatkowo część banków nakłada na swoich klientów limity dotyczące liczby konsolidowanych produktów. Często określane są także minimalne i maksymalne liczby kredytów podlegających konsolidacji.

Decydując się na konsolidację musisz pamiętać, że bank będzie chciał ocenić Twoją zdolność kredytową. W tym celu będziesz musiał przedstawić szczegółowe informacje dotyczące zarobków, a także zobowiązań. Co ważne, w przypadku ubiegania się o kredyt konsolidacyjny, obowiązuje dokładnie taka sama zasada, jak przy pozostałych formach finansowania.

Kredyt konsolidacyjny – jakie kwoty?

Kredyt konsolidacyjny możesz wziąć na kwotę od kilkunastu do nawet kilkuset tysięcy złotych. Banki ustawiają maksymalne kwoty kredytów konsolidacyjnych.

Kredyt konsolidacyjny na 100 tys. zł

Kredyt konsolidacyjny na 100 tys. zł – jeśli będziesz go spłacał przez 60 miesięcy, będzie Cię kosztował miesięcznie od 2 068,65 zł do 2 246,42 zł. Te różnice wynikają z wysokości oprocentowania i kwoty prowizji za udzielenie kredytu. Bank oferujący najniższą ratę proponuje oprocentowanie 7,19% i 4% prowizji za udzielenie finansowania. W przypadku banku z najwyższą ratą oprocentowanie jest niższe – wynosi 6,8%, ale wysokość prowizji to aż 13,99% pożyczanej kwoty.

Kredyt konsolidacyjny na 200 tys. zł

Kredyt konsolidacyjny na 200 tys. zł – w jego przypadku powinieneś zastanowić się nad możliwie jak najdłuższym okresem kredytowania – np. wynoszącym 120 miesięcy (tj. 10 lat). Jak dużą miesięczną ratę zapłacisz za kredyt konsolidacyjny w wysokości 200 tys. zł spłacany przez 10 lat? Od 2 457,74 zł do 2 602,85 zł. W banku z najniższą ratą oprocentowanie wynosi 7,16% a prowizja za udzielenie kredytu – 5,09%. Z kolei w banku, w którym rata jest najwyższa, odsetki są naliczane na podstawie oprocentowania 7,2%, a prowizja za udzielenie kredytu wynosi 9,99%.

Kredyt konsolidacyjny 30 tys. zł

Kredyt konsolidacyjny na 30 tys. zł – tak niewielki kredyt konsolidacyjny możesz spłacać przez krótki czas (np. przez 24 czy 36 miesięcy) lub zdecydować się na dłuższy okres spłaty – np. 60 miesięcy. Wybierając krótszy okres spłaty zapłacisz wyższą ratę, ale za to całkowita kwota, jaką oddasz bankowi będzie niższa. W przypadku dłuższego okresu spłaty – Twoja miesięczna rata będzie niższa, ale na koniec okresu spłaty oddasz bankowi większą kwotę.

Jak działa kredyt konsolidacyjny online?

Zasady działania kredytu konsolidacyjnego są proste i intuicyjne. Aby zobrazować te zasady, rozłóżmy je na czynniki pierwsze.

1. Złóż wniosek w wybranym banku o uzyskanie kredytu konsolidacyjnego.

2. Przygotuj listę wszystkich swoich długów, które chcesz pokryć z kredytu konsolidacyjnego. Wskaż wierzycieli, daty zaciągnięcia zobowiązań, termin spłaty i wysokość pożyczonej kwoty. Informacje muszą być aktualne w momencie pisania wniosku.

3. Bank dokona weryfikacji Twojej zdolności kredytowej. Sprawdzi historię spłaty dotychczasowych zobowiązań. Ponadto przeanalizuje wysokość uzyskiwanych dochodów, miesięczne wydatki oraz ewentualną liczbę osób na utrzymaniu. Bank udzielający kredytu konsolidacyjnego przeprowadzi procedurę weryfikacji Twojej zdolności kredytowej.

4. Wynik weryfikacji kredytowej – poznasz wyniki weryfikacji, na podstawie której bank będzie mógł podjąć decyzję o przyznania kredytu konsolidacyjnego.

5. Bank przedstawi termin spłaty kredytu konsolidacyjnego i wysokość rat, w jakich będziesz regulował zobowiązanie.

GDZIE I JAK ZŁOŻYĆ WNIOSEK O KONSOLIDACJĘ KREDYTU?

Ranking kredytów konsolidacyjnych przedstawia szereg opcji bankowych. Wniosek o konsolidację dotychczasowych zobowiązań należy złożyć w banku, w którym planujesz pozyskać finansowanie. W zależności od preferencji możesz złożyć wniosek za pośrednictwem strony internetowej banku lub udać się do placówki stacjonarnej.

W przypadku wnioskowania o konsolidację przez Internet, prawdopodobnie zostaniesz poproszony o dołączenie wymaganych dokumentów w formie skanów.

Aby uniknąć składania kolejnych pytań, które niemal natychmiast staną się widoczne w BIK, możesz się również udać do doradcy kredytowego. Specjalista oszacuje Twoją zdolność kredytową, a następnie złoży wniosek w tym banku, w którym istnieje największe prawdopodobieństwo uzyskania finansowania.

Kredyty konsolidacyjne bez BIK

Praktyka pokazuje, że bez potwierdzonej zdolności kredytowej konsolidacja jest praktycznie niemożliwa.

Banki nie udzielają kredytów osobom, które mają negatywną zdolność kredytową. Długi mają na to największy wpływ, a informacje o nich widnieją m.in. w BIK. Jest to rejestr, który przy ubieganiu się o pomoc finansową, weryfikowany jest w pierwszej kolejności. Dlatego tak ważne jest, aby sprawdzić swoją zdolność w Biurze Informacji Kredytowej.

Alternatywą w takiej sytuacji jest skorzystanie z oferty prywatnych parabanków. Udzielają one pożyczek konsolidacyjnych, choć w tym przypadku jeszcze bardziej musisz przyglądać się zapisom umowy i kosztom.

CO WPŁYWA NA KOSZT KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO

Sprawdzając ranking kredytów konsolidacyjnych patrzysz na koszty. Najważniejsze dla każdego, aby kredyt konsolidacyjny był jak najtańszy. Taka forma wsparcia finansowego ma w końcu uwolnić ludi i firmy z pętli zadłużeń. Żeby konsolidacja kredytów okazała się skuteczna, raty muszą być dopasowane do możliwości finansowych konsumenta.

Najważniejsze parametry, jakie musi spełnić najtańszy kredyt konsolidacyjny:

1. Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego – podstawowy koszt zobowiązania, który wliczany jest do całkowitej kwoty, jaką po rozbiciu na raty musisz uregulować.
2. Prowizja za udzielenie zobowiązania – czyli opłata „na start”, przy wcześniejszej spłacie mamy prawo uzyskać jej proporcjonalny zwrot.
3. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – Wyraża wszystkie dodatkowe koszty kredytu ujęte pod postacią jednego, procentowego parametru.

Mając na względzie powyższe koszty, warto zestawić ze sobą kilka dostępnych ofert i wybrać najtańszy kredyt konsolidacyjny. W tym pomoże powyższy ranking kredytów konsolidacyjnych, który uwidacznia RRSO poszczególnych ofert banków. Dokładne informacje na temat kredytów konsolidacyjnych znajdziesz na stronach internetowych banków. Warto zajrzeć zwłaszcza na te, które udostępniają kalkulator kredytu konsolidacyjnego.

Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego

Aby znaleźć tani kredyt konsolidacyjny, w pierwszej kolejności musisz zwrócić uwagę na jego oprocentowanie. To właśnie oprocentowanie wpływa w głównej mierze na całkowite koszty zobowiązania. Decyduje o tym, w jakiej wysokości odsetki będziesz płacić.

Aby sprawdzić oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego w różnych bankach, możesz skorzystać z naszego porównania kredytów konsolidacyjnych. Jego zaletą jest to, że możesz przeglądać oferty i sprawdzić oprocentowanie. A ile ono wynosi? W zależności od obowiązujących promocji zaczyna się od ok. 6%, rzadko natomiast przekracza 10%.

Jeśli chcesz znaleźć najtańszy kredyt konsolidacyjny, z niskim oprocentowaniem, to musisz zwrócić uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale również na RRSO. Znajdziesz ten parametr w rankingu kredytów konsolidacyjnych.

RRSO to wskaźnik mówiący o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania. Uwzględnia dodatkowe czynniki wpływające na całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego, takie jak prowizja czy opłaty przygotowawcze. Sumarycznie może się okazać, że w banku oferującym wyższe oprocentowanie, koszt zadłużenia w praktyce będzie niższy przy zaciągnięciu takiego kredytu konsolidacyjnego.

NA CO PATRZEĆ WYBIERAJĄC KREDYT KONSOLIDACYJNY?

Główne parametry, na jakie musisz zwrócić uwagę wybierając kredyt konsolidacyjny to oprocentowanie kredytu i Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli RRSO. To jednak to nie wszystkie czynniki, na które warto patrzeć. Zanim podejmiesz ostateczną decyzję o skorzystaniu z danej oferty banku, dokładnie zweryfikuj:

• całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego – dobry kredyt konsolidacyjny to tani kredyt konsolidacyjny. Końcowa kwota kredytu konsolidacyjnego nie może przekraczać łącznej kwoty zobowiązań, na których spłatę zaciągasz kredyt. W przeciwnym wypadku konsolidacja nie ma sensu.
• Wysokość raty kredytu po uwzględnieniu kosztów kredytu – dokładnie oceń, czy podana przez bank wysokość raty kredytu konsolidacyjnego nie przekracza Twoich zdolności finansowych.
• Konsekwencje opóźnienia w spłacie rat kredytu – zapoznaj się szczegółowo z treścią umowy kredytowej, która mówi o opóźnieniach w spłacie kredytu. Warto wiedzieć, z jakimi dodatkowymi kosztami przyjdzie Ci się zmierzyć, gdybyś zapomniał zapłacić ratę lub – co gorsza – nie miał na to pieniędzy.

Na ile lat można wziąć kredyt konsolidacyjny?

Wiele osób zadaje sobie pytanie na ile lat można wziąć kredyt konsolidacyjny. To zależy oczywiście od banku i firmy pożyczkowej, które mają w swojej ofercie kredyt konsolidacyjny.

Kredyty konsolidacyjne są udzielane na około 10 lat. Wszystko zależy od tego, jak wysokie kredyty spłacasz, ile masz lat i jaki jest najstarszy kredytobiorca. Maksymalny okres zobowiązania najczęściej podawany jest w miesiącach, a nie latach. Wynosi on z reguły od 84 do 120 miesięcy.

Zdarzają się oferty kredytów konsolidacyjnych, na przykład hipotecznych, które mają dłuższy okres kredytowania. Zazwyczaj jest to jednak od 7 do 10 lat. Ten parametr znajdziesz w naszym rankingu kredytów konsolidacyjnych.

JAKI KREDYT MOŻNA SKONSOLIDOWAĆ?

Zgodnie z założeniami, kredyt konsolidacyjny przeznaczany jest na spłatę dotychczasowych zobowiązań u innych podmiotów gospodarczych, w tym banków oraz instytucji pozabankowych. Klienci, decydujący się na kredyt konsolidacyjny, mogą z jego pomocą pokryć zobowiązania. Wśród nich są:

• kredyt hipoteczny,
• kredyt gotówkowy,
• kredyt samochodowy,
• kredyt konsumencki na zakup towarów i usług,
• kredyt konsolidacyjny,
• pożyczkę gotówkową,
• pożyczkę hipoteczną,
• pożyczkę konsolidacyjną,
• zobowiązania w SKOK-ach (Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych),
• zadłużenia na kartach kredytowych,
• limity w ROR (rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe),
• chwilówki i pożyczki ratalne pozabankowe.

Warto pamiętać, że to ostatecznie bank decyduje, jakie zobowiązania dopuszcza do konsolidacji. Powinieneś dokładnie zapoznać się z warunkami konsolidacji. W ten sposób unikniesz późniejszych rozczarowań, w przypadku odmownej decyzji banku.

Czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny?

Co do zasady, banki udostępniają możliwość konsolidowania wszystkich produktów finansowych. Jeśli po konsolidacji wcześniejszych zobowiązań zdecydowałeś się na pozyskanie dodatkowych środków zewnętrznych, , wówczas możesz ponownie dokonać konsolidacji. Mogą to być kredyty gotówkowe, samochodowe oraz hipoteczne, a także wszelkie debety i limity na kartach kredytowych oraz raty za sprzęt.

Prawo bankowe nie wyklucza możliwości konsolidowania kredytów konsolidacyjnych. Tym samym, jeśli tylko zajdzie taka potrzeba, możesz się zdecydować na ponowne połączenie rat w jedną, lżejszą do spłaty.

Czy można skonsolidować pożyczki chwilówki?

Konsolidacja chwilówek może się okazać kołem ratunkowym dla wszystkich osób, które zdecydowały się na skorzystanie z takiej formy finansowania zewnętrznego. Jeśli należysz do grona osób, które poszukiwały dodatkowych środków w instytucjach pozabankowych, z pewnością nie raz myślałeś o możliwościach realnego obniżenia kosztów ich obsługi.

Pożyczki dla firm to prosty sposób na to, by w szybkim czasie poprawić firmowy budżet. Udzielane są niemal bez jakichkolwiek zaświadczeń, wyłącznie na podstawie krótkiego formularza kontaktowego.

Część instytucji decyduje się na udzielanie pożyczek również osobom, których zdolność kredytowa pozostawia wiele do życzenia. Niestety w sytuacjach podbramkowych często podejmuje się pochopne decyzje.

Wyjście ze spirali zadłużenia, do której prowadzą chwilówki, może się okazać problematyczne, szczególnie że nie wszystkie banki pozwalają obejmować konsolidacją pożyczek udzielanych przez instytucje pozabankowe.

KONSOLIDACJA KREDYTÓW FIRMOWYCH

Nie tylko osoby fizyczne mogą skorzystać z kredytów konsolidacyjnych. Taką możliwość mają również przedsiębiorcy. Kredyty firmowe, podobnie jak konsumenckie, również mogą podlegać konsolidacji. Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą i spłacasz kilka zobowiązań, nic nie stoi na przeszkodzie, byś mógł skorzystać z połączenia wszystkich tych kredytów w jedną całość.

Wybierając kredyt konsolidacyjny, można uzyskać znacznie korzystniejsze warunki, na które składać się mogą dłuższy okres spłaty oraz niższa marża banku. Zmniejszenie miesięcznych zobowiązań zwiększy płynność finansową firmy. Szczególną zaletą kredytów konsolidacyjnych dla firm jest możliwość skorzystania z opcji powiększenia wartości kredytu o 20%. Dodatkowe środki można wykorzystać na dowolny cel.

Decydując się na kredyt konsolidacyjny dla firm, musisz pamiętać o tym, że warunki kredytu uzależnione są od posiadanych już zobowiązań. Jeśli zależy Ci na tym, by maksymalnie obniżyć koszty związane z prowadzoną działalnością, możesz zdecydować się na zabezpieczenie kredytu hipoteką.

Przedsiębiorcy, którzy planują ubiegać się o kredyt konsolidacyjny, muszą pamiętać o tym, że zgodnie z obecnymi regulacjami, firma musi działać minimum 6 miesięcy, aby możliwe było pozyskanie finansowania.

Kredyty konsolidacyjne dla firm

Kredyty konsolidacyjne dla firm mogą dotyczyć takich zobowiązań jak:

• kredyty gotówkowe,
• karty kredytowe,
• kredyty obrotowe,
• kredyty hipoteczne.

Problemy mogą pojawić się, gdy celem będzie konsolidacja chwilówek dla firm. Gdy idzie o kredyty konsolidacyjne, instytucje finansowe mogą nie zaakceptować w takiej sytuacji Twojego wniosku.

Dokumenty, jakich będzie wymagał bank w celu podjęcia decyzji o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego dla firmy:

1. zaświadczenie z CEIDG / KRS,
2. zaświadczenie o braku zaległości w ZUS / US,
3. wyciągi z rachunków i inne dokumenty pozwalające określić kondycję firmy,
4. dokumenty dotyczące konsolidowanych zobowiązań.

W przypadku kredytu konsolidacyjnego hipotecznego, będziesz musiał ponadto dostarczyć operat szacunkowy, który określi wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie zobowiązania.

KREDYT KONSOLIDACYJNY – CZY SIĘ OPŁACA?

Jak widzisz, ranking kredytów konsolidacyjnych pokazuje oferty banków nawet na 300 tysięcy złotych rozłożone na 10 lat. Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca? Nie da się jednym słowem odpowiedzieć na pytanie, . Aby określić, czy w danej sytuacji takie rozwiązanie będzie opłacalne, powinieneś wziąć pod uwagę kilka czynników.

Przede wszystkim powinieneś zwrócić uwagę na ryzyko związane z możliwością wpadnięcia w pętlę zadłużenia. Kolejnym jest Twój komfort życia, który w głównej mierze zależy od tego, jakie masz zabezpieczenie finansowe oraz jakim budżetem dysponujesz po opłaceniu swoich zobowiązań. Zmniejszając wysokość miesięcznej raty, będziesz mógł przeznaczyć więcej środków na bieżące utrzymanie.

Jednak są pewne sytuacje, w których konsolidacja kredytów okaże się w pełni uzasadniona. Jednym z takich przypadków są wysokie koszty obsługi bieżących zobowiązań. Wysoka prowizja i marża banku sprawiają, że miesięczne raty szybują, obciążając domowy budżet. Jeśli Twoje dotychczasowe zobowiązania obarczone są wysokimi opłatami, wówczas powinieneś rozważyć możliwość wprowadzenia zmian.

Inną sytuacją, w której powinieneś zdecydować się na konsolidację dotychczasowych zobowiązań, jest sytuacja, gdy potrzebujesz dodatkowej gotówki. Decydując się na konsolidację bieżących zobowiązań, możesz liczyć na dodatkowe środki, stanowiące nawet do 20% wartości zobowiązań.

Co więcej, spłacając bieżące zobowiązania przed terminem wskazanym w umowie, możesz liczyć na zwrot prowizji za udzielenie kredytu. Kwota zwrotu będzie tym wyższa, im wcześniej dokonasz całkowitej spłaty swojego zobowiązania.

Wady i zalety kredytu konsolidacyjnego

Aby podjąć właściwą decyzję, czy wziąć kredyt konsolidacyjny opisany w rankingu, warto poznać wady i zalety tego rozwiązania.

Zalety kredytów konsolidacyjnych:

1. konsolidacja pozwoli Ci zredukować sumę miesięcznych wydatków, ponieważ poprzez połączenie kredytów będziesz spłacał jedną, niższą ratę,
2. kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć różne zobowiązania,
3. konsolidacja zobowiązań ułatwi Ci komunikację, ponieważ wszelkie kwestie związane z obsługą zadłużenia będziesz załatwiać z jednym wierzycielem,
4. decydując się na konsolidację zobowiązań, możesz pozyskać dodatkowe środki na dowolny cel,
5. decyzję o otrzymaniu kredytu konsolidacyjnego uzyskasz nawet w kilka godzin, często bez konieczności wychodzenia z domu,
6. decydując się na konsolidację kredytu, możesz rozłożyć swoje zadłużenie nawet na 120 rat, a większość banków umożliwia wcześniejszą spłatę kredytu,
7. możesz zdecydować się na konsolidację kredytów o łącznej wartości od 1000 do nawet 200 000 złotych,
8. kredyt konsolidacyjny to również wygoda, spłacasz jedną ratę i tym samym musisz pamiętać tylko o jednym terminie,
9. wybierając kredyt konsolidacyjny, możesz zdecydować się na dodatkowe ubezpieczenie spłaty, na wypadek śmierci lub niezdolności do pracy.

Wady kredytów konsolidacyjnych:

• chcąc obniżyć miesięczną ratę w ramach kredytu konsolidacyjnego, musisz się liczyć z wydłużeniem okresu kredytowania,
• wydłużenie okresu kredytowania wiąże się z podwyższeniem całkowitych kosztów kredytu,
• chcąc uzyskać kredyt konsolidacyjny, musisz wykazywać się wysoką zdolnością kredytową, bank przed udzieleniem kredytu będzie weryfikował Twoją zdolność kredytową, w której ujęte będą również te zobowiązania, które planujesz objąć konsolidacją,
• sama konsolidacja kredytów nie pomoże ci wyjść z zadłużenia, konieczne będzie wprowadzenie zmian w dotychczasowym modelu zarządzania finansami,
• gdy Twoja zdolność finansowa będzie zbyt niska, wówczas bank poprosi o ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia.

Opinie o kredytach konsolidacyjnych zawsze będą różne. Wszystko jak zwykle rozbija się o pieniądze. Osoby odpowiedzialne, które znają swoje możliwości finansowe i nie żyją ponad stan, będą zadowolone. Z kolei osoby, którym podwinęła się noga lub stracili płynność finansową, przez co wpadli w kłopoty, będą psioczyć na takie rozwiązanie.

Kredyt konsolidacyjny – na co uważać?

Starając się o kredyt konsolidacyjny na spłatę innych zobowiązań, zwróć uwagę na kilka ważnych spraw.

1. Czy przedstawiona oferta zawiera informacje o dodatkowych kosztach pożyczki?
2. Czy dodatkowe koszty pożyczki nie przekraczają 25% wysokości pożyczonej kwoty pieniędzy i jednocześnie 30% w skali rocznej?
3. Czy dana firma naprawdę istnieje? Sprawdź adres kontaktowy pożyczkodawcy, wyszukaj go np. w Google Maps i zobacz, czy nie jest to przypadkiem fikcyjna instytucja. W naszym rankingu prezentujemy wyłącznie oferty banków, ale możesz zaciągnąć pożyczkę także w parabanku.
4. Zwróć uwagę na treść umowy, czy pokrywa się ona z informacjami o kwocie, kosztach i terminie spłaty pożyczki.
5. Zobacz, jak pożyczkodawca reguluje kwestię opóźnienia w spłacie. Szczególnie spójrz na odsetki karne, jakie zapłacisz w przypadku problemów w spłacie. Ustawowa wysokość odsetek za opóźnienie wynosi 12,25 % (stan na 10.10.2022 r.).
6. Nigdy nie wpłacaj przedpłat i tajemniczych ubezpieczeń pożyczki.

PODSUMOWANIE

Kredyt konsolidacyjny możesz wziąć zawsze, gdy masz na swoim koncie kilka zobowiązań finansowych. Zarazem musisz wykazać wystarczającą zdolnością kredytową. Jednak musisz wiedzieć, że konsolidacja nie zawsze okaże się opłacalna. Na konsolidację kredytów powinieneś się zdecydować wyłącznie wówczas, gdy koszty związane z przedterminową spłatą wcześniej zaciągniętych zobowiązań nie będą przewyższać korzyści finansowych, wynikających z przeprowadzenia operacji.

Powyższe porównanie i ranking kredytów konsolidacyjnych daje kilka ciekawych możliwości skorzystania z takiej opcji. Pamiętaj, że decyzję podejmujesz samodzielnie i to Ty będziesz odpowiadał za jej pozytywne lub negatywne skutki.