Gdzie ulokować pieniądze? Ranking lokat maja 2025

Gdzie ulokować pieniądze? Sprawdź ranking lokat w maju 2025. Zobacz najlepsze lokaty i sprawdź najwyższe oprocentowanie lokat.

Lokaty bankowe wybierają osoby, które chcą bezpiecznie zaoszczędzić. Gdzie ulokować pieniądze, aby były bezpieczne?

W rankingu lokat bankowych porównasz oprocentowanie lokat, okres na jaki można ulokować pieniądze oraz kwotę lokaty. Zobacz najlepsze lokaty bankowe, sprawdź, które mają najwyższe oprocentowanie. Wszystko po to, abyś wiedział dokładnie, gdzie ulokować pieniądze.

RANKING LOKAT BANKOWYCH MAJ 2025

1.

Nest Lokata Witaj

• Okres
• 3 mies.

• Min. Kwota
• 1000 zł

• Odsetki
• 10.63 zł

• Kwota na koniec
• 1010.63 zł

• Oprocentowanie
• 5,25%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

2.

Lokata standardowa

• Okres
• 6 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 101.25 zł

• Kwota na koniec
• 5101.25 zł

• Oprocentowanie
• 5,00%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

3.

Lokata standardowa

• Okres
• 12 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 202.5 zł

• Kwota na koniec
• 5202.5 zł

• Oprocentowanie
• 5,00%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

4.

Lokata standardowa

• Okres
• 24 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 340.2 zł

• Kwota na koniec
• 5340.2 zł

• Oprocentowanie
• 4,20%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

5.

Lokata standardowa

• Okres
• 36 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 486 zł

• Kwota na koniec
• 5486 zł

• Oprocentowanie
• 4,00%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

6.

Lokata Online Nowe Środki

• Okres
• 12 mies.

• Min. Kwota
• 1000 zł

• Odsetki
• 32.4 zł

• Kwota na koniec
• 1032.4 zł

• Oprocentowanie
• 4,00%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

7.

Lokata Online Nowe Środki

• Okres
• 24 mies.

• Min. Kwota
• 1000 zł

• Odsetki
• 56.7 zł

• Kwota na koniec
• 1056.7 zł

• Oprocentowanie
• 3,50%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

8.

Lokata Online Nowe Środki

• Okres
• 1 mies.

• Min. Kwota
• 1000 zł

• Odsetki
• 1.35 zł

• Kwota na koniec
• 1001.35 zł

• Oprocentowanie
• 2,00%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

9.

Lokata Online Nowe Środki

• Okres
• 3 mies.

• Min. Kwota
• 1000 zł

• Odsetki
• 9.11 zł

• Kwota na koniec
• 1009.11 zł

• Oprocentowanie
• 4,50%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

10.

Lokata Online Nowe Środki

• Okres
• 6 mies.

• Min. Kwota
• 1000 zł

• Odsetki
• 17.01 zł

• Kwota na koniec
• 1017.01 zł

• Oprocentowanie
• 4,20%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

11.

Lokata Online Nowe Środki

• Okres
• 36 mies.

• Min. Kwota
• 1000 zł

• Odsetki
• 85.05 zł

• Kwota na koniec
• 1085.05 zł

• Oprocentowanie
• 3,50%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

12.

Nest Lokata Witaj

• Okres
• 6 mies.

• Min. Kwota
• 1000 zł

• Odsetki
• 30.78 zł

• Kwota na koniec
• 1030.78 zł

• Oprocentowanie
• 7,60%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

13.

Lokata standardowa

• Okres
• 48 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 567 zł

• Kwota na koniec
• 5567 zł

• Oprocentowanie
• 3,50%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

14.

Lokata standardowa

• Okres
• 60 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 708.75 zł

• Kwota na koniec
• 5708.75 zł

• Oprocentowanie
• 3,50%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

15.

Lokata standardowa

• Okres
• 3 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 46.58 zł

• Kwota na koniec
• 5046.58 zł

• Oprocentowanie
• 4,60%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

16.

Lokata na Nowe Środki

• Okres
• 3 mies.

• Min. Kwota
• 1000 zł

• Odsetki
• 8.51 zł

• Kwota na koniec
• 1008.51 zł

• Oprocentowanie
• 4,20%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

17.

Lokata na Nowe Środki

• Okres
• 6 mies.

• Min. Kwota
• 1000 zł

• Odsetki
• 16.2 zł

• Kwota na koniec
• 1016.2 zł

• Oprocentowanie
• 4,00%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

18.

Lokata na Nowe Środki

• Okres
• 2 mies.

• Min. Kwota
• 1000 zł

• Odsetki
• 6.35 zł

• Kwota na koniec
• 1006.35 zł

• Oprocentowanie
• 4,70%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

19.

Lokata Facto

• Okres
• 3 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 55.69 zł

• Kwota na koniec
• 5055.69 zł

• Oprocentowanie
• 5,50%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

20.

Lokata Facto

• Okres
• 6 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 101.25 zł

• Kwota na koniec
• 5101.25 zł

• Oprocentowanie
• 5,00%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

21.

Lokata Facto

• Okres
• 9 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 144.28 zł

• Kwota na koniec
• 5144.28 zł

• Oprocentowanie
• 4,75%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

22.

Lokata Facto

• Okres
• 12 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 182.25 zł

• Kwota na koniec
• 5182.25 zł

• Oprocentowanie
• 4,50%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

23.

Lokata Facto

• Okres
• 18 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 243 zł

• Kwota na koniec
• 5243 zł

• Oprocentowanie
• 4,00%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

24.

Lokata Facto

• Okres
• 24 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 324 zł

• Kwota na koniec
• 5324 zł

• Oprocentowanie
• 4,00%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

25.

Lokata Facto

• Okres
• 36 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 364.5 zł

• Kwota na koniec
• 5364.5 zł

• Oprocentowanie
• 3,00%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

26.

Lokata Facto

• Okres
• 48 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 405 zł

• Kwota na koniec
• 5405 zł

• Oprocentowanie
• 2,50%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

27.

Lokata Facto

• Okres
• 60 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 506.25 zł

• Kwota na koniec
• 5506.25 zł

• Oprocentowanie
• 2,50%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

28.

Lokata standardowa

• Okres
• 1 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 10.13 zł

• Kwota na koniec
• 5010.13 zł

• Oprocentowanie
• 3,00%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

29.

Lokata Facto

• Okres
• 1 mies.

• Min. Kwota
• 5000 zł

• Odsetki
• 16.03 zł

• Kwota na koniec
• 5016.03 zł

• Oprocentowanie
• 4,75%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

30.

Lokata na Start

• Okres
• 3 mies.

• Min. Kwota
• 1000 zł

• Odsetki
• 11.64 zł

• Kwota na koniec
• 1011.64 zł

• Oprocentowanie
• 5,75%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

31.

Lokata Online Nowe Środki

• Okres
• 4 mies.

• Min. Kwota
• 1000 zł

• Odsetki
• 11.34 zł

• Kwota na koniec
• 1011.34 zł

• Oprocentowanie
• 4,20%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

32.

Lokata w EUR

• Okres
• 3 mies.

• Min. Kwota
• 500 zł

• Odsetki
• 1.92 zł

• Kwota na koniec
• 501.92 zł

• Oprocentowanie
• 1,90%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

33.

Lokata w EUR

• Okres
• 6 mies.

• Min. Kwota
• 500 zł

• Odsetki
• 4.15 zł

• Kwota na koniec
• 504.15 zł

• Oprocentowanie
• 2,05%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

34.

Lokata w EUR

• Okres
• 12 mies.

• Min. Kwota
• 500 zł

• Odsetki
• 8.71 zł

• Kwota na koniec
• 508.71 zł

• Oprocentowanie
• 2,15%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

35.

Lokata dla Ciebie

• Okres
• 12 mies.

• Min. Kwota
• 100 zł

• Odsetki
• 4.13 zł

• Kwota na koniec
• 104.13 zł

• Oprocentowanie
• 5,10%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

36.

Lokata dla Ciebie

• Okres
• 6 mies.

• Min. Kwota
• 100 zł

• Odsetki
• 2.07 zł

• Kwota na koniec
• 102.07 zł

• Oprocentowanie
• 5,10%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

37.

Lokata dla Ciebie

• Okres
• 3 mies.

• Min. Kwota
• 100 zł

• Odsetki
• 1.05 zł

• Kwota na koniec
• 101.05 zł

• Oprocentowanie
• 5,20%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

38.

VeloLokata dla Aktywnych

• Okres
• 6 mies.

• Min. Kwota
• 1000 zł

• Odsetki
• 28.35 zł

• Kwota na koniec
• 1028.35 zł

• Oprocentowanie
• 7,00%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

Okres

Minimalna kwota

Oprocentowanie

Odsetki

Kwota na koniec

Kapitalizacja

Waluta

Kwota

Wymagane posaidanie konta

Zobacz oferte

W związku z kryzysem i inflacją, a także rekordowo niskimi stopami procentowymi, oprocentowanie lokat bankowych było bardzo niskie. Podwyżki stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej sprawiły, że lokaty odbiły od dna. I choć nadal oprocentowanie jest poniżej poziomu inflacji, to najlepsze lokaty pozwalają chociaż w części ochronić oszczędności przed inflacją.

Jak został stworzony ranking lokat bankowych?

Jeśli póki co postanowiłeś nie wchodzić w inwestycje w Bitcoina ani zakup złota, to rozwiązaniem mogą być najlepsze lokaty bankowe. Twoja rozterka może brzmieć: który bank ma najwyższe oprocentowanie lokat?

Ranking lokat został oparty o obiektywne dane, takie jak koszty dla klienta, szerokość oferty, bonusy oraz subiektywne odczucia oparte na doświadczeniu.

Niekiedy część ofert prezentowanych w powyższym rankingu będzie ofertami promowanymi – są oznaczone na żółtym tle. Z kolei część zawiera tzw. linki afiliacyjne. Jak one działają? Gdy wybierzesz najlepszą dla siebie ofertę i zakupisz produkt, będzie to oznaczało, że firma właśnie pozyskała klient.  Z tego tytułu niektóre firmy wypłacają prowizję. Część tej prowizji otrzyma dom mediowy, część tzw. firma afiliacyjna, część serwis Niepoddawajsie.pl. Wysokość takiej prowizji to zwykle kilkadziesiąt złotych. Dziękujemy za skorzystanie z rankingu w naszym serwisie.

Główne czynniki, które wpłynęły na pozycje banków w rankingu lokat:

• najwyższe oprocentowanie lokat,
• lokaty bez konta,
• maksymalna kwota lokaty,
• czas obowiązywania lokaty,
• opinie o lokatach,
• aktualne promocje.

NAJLEPSZE LOKATA BANKOWA MAJ 2025

Jeśli nie masz czasu na czytanie całego artykułu, to najważniejsze abyś wiedział, że w marcu najlepsza lokata bankowa to lokata Velo Banku. Lokata na 3 miesiące oprocentowana do 5,5% – dla nowych klientów. Możesz na nią wpłacić do 180.000 zł.

Oblicz, ile zyskasz na lokacie → wypełnij kalkulator Velo Banku

Najlepsze konto oszczędnościowe

Natomiast w wyścigu kont oszczędnościowych prowadzi Konto Oszczędnościowe w Banku Millenium oprocentowane na 8%. Co najlepsze, masz stały dostęp do gotówki! Przed wysłaniem wniosku koniecznie przeczytaj więcej informacji o koncie.

Wszystkie promocje bankowe znajdziesz w artykule Jak zarabiać na bankach, co może być zresztą ciekawym uzupełnieniem zarabiania na lokatach!

NAJWYŻSZE OPROCENTOWANIE LOKAT MAJ 2025

Poniżej znajdziesz szczegółowy opis lokat bankowych ujętych w rankingu. Zobacz, który bank ma najwyższe oprocentowanie lokat. Sprawdź, gdzie zainwestować pieniądze, aby zarobić najwięcej (lub stracić najmniej). Banki kuszą promocjami i wysokim oprocentowaniem, ale warto czytać umowy i kruczki.

inBank – lokata bankowa

Gdzie ulokować oszczędności? Pierwsze miejsce w rankingu dla InBanku. Oferta inBanku to lokata na 1 – 60 miesięcy. Standardowa wysokość oprocentowania wynosi od 4% do 5,15%. Bank przygotował jednak specjalną ofertę „Lokata na start” na 3 miesiące z oprocentowaniem 8% w skali roku – tylko dla nowych klientów.

Lokaty założone w Inbank gwarantowane są przez estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond, Roosikrantsi 2, 10119 Tallinn, Estonia. Fundusz ten jest odpowiednikiem polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Czy warto założyć lokatę w InBank? Opinie wśród klientów posiada dobre, co oznacza, że od wielu lat jest sprawdzonym miejscem na oszczędzanie pieniędzy. Co ważne, lokatę można założyć bez zakładania konta w InBanku.

Na lokacie w inBanku możesz zdeponować do 50.000 złotych. Z oferty mogą skorzystać zarówno starzy, jak i nowi klienci banku.

Aby otworzyć lokatę w InBanku → OKREŚL KWOTĘ I WYPEŁNIJ WNIOSEK

Nest Bank – lokata bankowa

Nest Lokata Witaj to terminowa lokata oszczędnościowa w złotówkach, oferowana przez Nest Bank. Produkt ten jest przeznaczony dla osób pełnoletnich, które otworzyły nowe konto osobiste – Nest Konto. Aby skorzystać z oferty, należy w ciągu 30 dni od założenia konta złożyć wniosek o otwarcie lokaty oraz nie mieć wcześniej takiej lokaty w Nest Banku.

Na Lokacie można zdeponować kwotę od 1 000 zł do 25 000 zł, a jej czas trwania to 3 lub 6 miesięcy. Bank oferuje promocyjne oprocentowanie przez cały okres trwania lokaty, ale wymaga, aby klient wyraził zgodę marketingową na otrzymywanie informacji promocyjnych i utrzymał ją do końca trwania lokaty.

W przypadku lokat zakładanych na 6 miesięcy od 25 października 2024 roku obowiązują dodatkowe warunki. Aby utrzymać promocyjne oprocentowanie, należy zapewnić wpływ wynagrodzenia w wysokości minimum 2 000 zł na Nest Konto lub spełnić inne wymogi aktywności. Te wymagania obejmują wykonanie minimum 10 transakcji bezgotówkowych (BLIK lub kartą) oraz zapewnienie wpłat o łącznej wartości minimum 2 000 zł każdego miesiąca.

Aby otworzyć lokatę w Nest Banku → OKREŚL KWOTĘ I WYPEŁNIJ WNIOSEK

Santander Consumer Bank – Lokata Online Nowe Środki

Podium w rankingu na najlepsze lokaty zamyka Santander Consumer Bank. Oferta zakłada ulokowanie pieniędzy na lokacie od 1 do 36 miesięcy. Oprocentowania lokaty Santander Consumer Bank wynosi od 2% do 5%. Na lokacie możesz umieścić od 1000 zł do 400.000 zł.

Uwaga! Oprocentowanie rachunków lokat terminowych zerwanych przed terminem wynosi 0% w stosunku rocznym.

Czy warto wybrać lokatę w Santander? Lokaty zazwyczaj wymagają otwarcia rachunku osobistego. Tutaj jest inaczej. Santander to lokata bez zakładania konta.

Aby założyć lokatę w Santander Consumer Bank → OKREŚL KWOTĘ I WYPEŁNIJ WNIOSEK

Velo Bank – Lokata na Nowe Środki

Kolejne miejsce w rankingu lokat bankowych zajął Velo Bank. Velo Bank (dawniej Getin Bank) oferuje lokatę na 3 – 12 miesięcy. Oprocentowania w Velo Bank waha się od do 5,5%. Na lokacie możesz ulokować od 1000 zł do 180.000 zł.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia bezpieczeństwo środków pieniężnych zgromadzonych w każdym banku, w tym w VeloBanku (wraz z odsetkami) do równowartości 100 tys. euro w złotych.

Czy warto ulokować pieniądze w Velo Bank? Lokaty zazwyczaj wymagają otwarcia konta osobistego. Tutaj jest inaczej. Nie musisz zakładać rachunku, aby założyć lokatę. Bank przypomina jednak, że z kontem osobistym łatwiej będzie Ci zarządzać swoimi środkami, gdyż przelewy między rachunkami następują w czasie rzeczywistym.

Aby założyć lokatę w Velo Banku → OKREŚL KWOTĘ I WYPEŁNIJ WNIOSEK

mBank – e-konto z lokatą

Lokata bankowa w mBanku to jedna z korzystniejszych opcji dla osób które chciałyby zdeponować małą gotówkę. Próg wejścia wynosi 500 złotych, a maksymalna kwota to 10.000 złotych. Oprocentowanie to 1% w skali roku, a lokata jest otwierana na 3 miesiące. Do lokaty otwierane jest konto osobiste w banku.

LOKATY DLA FIRM

Jeśli na koncie firmowym masz wolne środki i zastanawiasz się, gdzie ulokować pieniądze, szybką opcją będzie lokata firmowa. Najlepsze konta firmowe posiadają w ofercie możliwość założenia lokaty. Nie tylko długoterminowej, ale także dziennej!

Być może oprocentowanie na lokacie firmowej nie powala, ale jednak lokata 1-dniowa, 3-dniowa czy 14-dniowa brzmi ciekawie. Jeśli pieniądze i tak leżą na koncie, warto aby pracowały!

Lokatę firmową możesz założyć wyłącznie w banku, w którym posiadasz konto. Jednym z najczęściej wybieranych banków przez przedsiębiorców jest Nest Bank, który posiada lokatę ze stałym oprocentowaniem na 1 – 24 miesiące. Na lokacie firmowej w Nest Banku możesz ulokować od 1000 do 2 milionów złotych.

GDZIE ZAŁOŻYĆ LOKATĘ – NA CO ZWRÓCIĆ UWAGĘ?

W jakim banku ulokować pieniądze najkorzystniej? Sam ranking lokat bankowych jest pomocny, ale to nie wszystko. Warto wiedzieć czym się kierować przy wyborze najlepszej lokaty.

1. Odnawialność lokaty

Na rynku są dostępne lokaty odnawialne i nieodnawialne. Z lokatą nieodnawialną może pojawić się problem, gdy np. zgubisz dane dostępowe i zapomnisz w jakim banku ją złożyłeś. Wiem, wydaje się mało prawdopodobne, ale jednak zdarza się :) Z reguły wszystkie lokaty zakładane przez internet są ustawione domyślnie jako odnawialne.

Aby  to zmienić, wystarczy zmienić jej status na „nieodnawialną”, co robisz w ustawieniach. Wówczas bank po upłynięciu terminu przeleje środki na wskazane przez Ciebie konto osobiste.

Okres, na jaki składasz depozyt na lokacie to kolejny punkt, który warto wziąć pod uwagę. Występują lokaty 1-miesięczne a nawet 3-letnie. Im dłuższa lokata tym mniejsze oprocentowanie. Oferty banków zmieniają się co jakiś czas, pojawiają się promocje i prezenty, dlatego na pewno nie założyłbym lokaty na okres dłuższy niż 6 miesięcy.

2. Oprocentowanie lokaty bankowej

Oprocentowanie lokaty może być zmienne albo stałe. Zmienne to większe ryzyko – możesz zyskać lub stracić, w zależności od aktualnej zmiany stóp procentowych. Gdy stopy procentowe spadają, to wówczas warto wybrać lokatę długoterminową ze stałym oprocentowaniem.

Wysokość oprocentowania lokaty bankowej jest zawsze podana w stosunku rocznym. Jeśli zamierzasz ulokować 1000 złotych na lokacie 6-miesięcznej i widzisz, że ma oprocentowanie stałe 4% (dla ułatwienia przyjmujemy kapitalizację na koniec okresu), to znaczy że zarobisz na niej  20zł brutto – 19% podatku Belki =  (40zł to 4% z 1000zł, dzielone na 2).

Nowy czy stały klient?

Jeśli jesteś nowym klientem, możesz liczyć na najwyższe oprocentowanie lokat. Te, które zostały ujęte w tabeli rankingu lokat bankowych dotyczą właśnie nowych klientów. Starzy klienci mają gorzej. Poniżej wizualizacja lokaty bankowej w Nest Banku. Dla przykładu wziąłem 10 tysięcy złotych. Wybrane oferty:

Jak widzisz na powyższym już historycznym przykładzie, lepiej być nowym klientem niż stałym. Oprocentowanie dla nowych klientów wynosiło: 4%, dla stałych: od 1,8% do 2,20%. Gdzie ulokować pieniądze, aby nie straciły na wartości w obliczu rosnącej inflacji?

Lokata bankowa jest wyjściem, jeśli chce się mieć gotówkę pod ręką. Konto oszczędnościowe w Nest Banku było oprocentowane na 1,7%, zatem lokata – gdy chcesz mieć kontrolę nad pieniędzmi, nie jest aż tak atrakcyjna.

3. Kapitalizacja lokaty

Kapitalizacja lokat jest najczęściej miesięczna (lokaty progresywne), kwartalna albo na koniec okresu. Nowością jest kapitalizacja dzienna. Oczywiście najkorzystniejsza jest kapitalizacja dzienna i miesięczna, ponieważ odsetki są naliczane od kapitału powiększonego o odsetki z dnia poprzedniego. Tak właśnie działa procent składany.

Najmniej korzystna jest kapitalizacja naliczana na koniec okresu, niestety stosuje ją większość banków. Dwie lokaty o tym samym oprocentowaniu a innej kapitalizacji przyniosą różny zysk! Oczywiście lokaty z kapitalizacją miesięczną mają o wiele niższe oprocentowanie niż lokaty z kapitalizacją na koniec okresu…

4. Wkład finansowy

Minimalny i maksymalny wkład dla lokaty może być różny. Niektóre lokaty mają niski próg wejścia. Na przykład lokatę  w Velo Banku można było założyć już od 500 złotych, ale maksymalny wkład to 10.000zł.

Zwróć uwagę, czy do lokaty musisz założyć konto w danym banku. Niekiedy jest to wymóg, a niekiedy możesz założyć lokatę bez zakładania konta.

JAK ZAŁOŻYĆ LOKATĘ BANKOWĄ?

Czasy oddawania zarobionych pieniędzy pod opiekę parabanków i innym Amber Goldów minęły. Zobaczymy, na jak długo. Póki co naród się sparzył i lokuje pieniądze bezpiecznie. Taką bezpieczną formą ulokowania pieniędzy jest lokata bankowa.

Twoje pieniądze w bankach – w przeciwieństwie do parabanków, są chronione ustawowo. Oczywiście nie można wykluczyć, że jeśli w budżecie państwa zabraknie pieniędzy np. na ZUS, to politycy sięgną po oszczędności obywateli. Tak, jak sięgnęli po pieniądze z OFE.

Jesteś nowym klientem:

1. Poniżej masz ranking lokat bankowych. Wybierasz najkorzystniejszą według Twojej oceny lokatę i klikasz w link „złóż wniosek”.
2. Zostajesz przeniesiony na stronę banku. Teraz – w zależności od banku, sposoby otwarcia lokaty są dwa:
   a) przez konsultanta: wypełniasz formularz zgłoszeniowy (imię i nazwisko, e-mail i nr telefonu). Konsultant oddzwania do Ciebie i przedstawia Ci ofertę. Następnie po uzyskaniu Twojej zgody wprowadza Twoje dane do systemu.
   b) automatyczna: wypełniasz formularz wybierając jaka lokata Cię interesuje, wpisujesz dane do umowy i zakładasz lokatę on-line.
3. Otrzymujesz indywidualny nr rachunku lokaty.
4. W terminie 7 dni przelewasz na niego środki.

Masz już konto osobiste w banku:

1. Wchodzisz na swoje konto w banku.
2. Znajdujesz zakładkę „Oszczędności”.
3. Wybierasz, czy chcesz otworzyć konto oszczędnościowe czy też ulokować pieniądze na lokacie bankowej.

LOKATA BANKOWA CZY KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE

Zacznijmy od definicji, które same już wiele wyjaśnią:

Różnice i podobieństwa

Czym różnią się od siebie lokata i konto oszczędnościowe? W rankingu lokat bankowych widzisz, że oprocentowanie lokat jest na nieco wyższym poziomie. Nie są to duże różnice, ale jednak. Myśląc o tym, gdzie ulokować pieniądze, zasugeruj się raczej czasem lokaty.

1. Wpłata gotówki

Na konto oszczędnościowe możesz w dowolnym momencie wpłacić więcej pieniędzy, na lokatę nie – musiałbyś założyć nową.

2. Wypłata gotówki

Pieniądze z konta oszczędnościowego możesz w każdej chwili wypłacić. Banki ograniczają liczbę wypłat z konta oszczędnościowego ustalając opłatę/prowizję. Zazwyczaj tylko jedna wypłata w miesiącu jest bezpłatna. Z lokaty możesz wypłacić gotówkę po terminie zapadalności lokaty. W przypadku zerwania lokaty przed terminem, tracisz wszystkie odsetki. Bardzo często – z powodów bezpieczeństwa, aby zerwać lokatę i wypłacić pieniądze należy udać się do siedziby banku.

3. Dostępność

Lokaty mają przeważnie minimalną (niekiedy maksymalną) kwotę, jaką można ulokować. Na konto oszczędnościowe można przelać dowolną liczbę złotówek.

4. Terminowość

Pieniądze na lokatę wpłacasz na dany okres czasu (lokata terminowa), z kolei wpłaty na konto oszczędnościowe są bezterminowe.

5. Kapitalizacja

Jest to częstotliwość dopisywania odsetek do włożonego kapitału. W przypadku konta oszczędnościowego odsetki są naliczane za każdy dzień. Kapitalizacja lokaty bankowej jest zależna od oferty.

6. Oprocentowanie

Standardowo konta oszczędnościowe mają niższe oprocentowanie niż lokaty. Wyjątek mogą stanowić lokaty krótkoterminowe. Oprocentowanie lokat rośnie wraz z długością okresu depozytu. Oprocentowanie lokat może być stałe lub zmienne, oprocentowanie kont oszczędnościowych jest zawsze zmienne.

7. Opłaty

Konto oszczędnościowe jest bezpłatne, płacisz jedynie za określą liczbę wypłat w miesiącu.

8. Zamknięcie konta

W przypadku lokaty, środki są wypłacane na konto, z którego dokonałeś przelewu na lokatę. Jeśli w międzyczasie zamkniesz konto, banki wymagają doniesienia poświadczonego notarialnie potwierdzenia zmiany nr konta. Z kontem oszczędnościowym takich problemów nie ma.

9. Podatki

Zarówno zyski od lokaty jak i od konta oszczędnościowego są opodatkowane tzw. „podatkiem Belki” 19%. Każda partia rządząca po Belce obiecywała zniesienie podatku od oszczędności Polaków, żadna nie dotrzymała obietnicy.

10. Bezpieczeństwo

Pieniądze tak na lokacie jak i na koncie oszczędnościowym są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty 100 tys. euro w każdym banku.

Kiedy konto oszczędnościowe a kiedy lokata bankowa?

• Masz czas na analizowanie rankingów? Wybierz lokatę.
• Chcesz mieć pieniądze pod ręką? Wybierz konto oszczędnościowe.
• Posiadasz zapas gotówki, której na pewno nie będziesz potrzebował przez dany okres? Wybierz lokatę.
• Boisz się, że wydasz swoje oszczędności? Wybierz lokatę.
• Chcesz regularnie odkładać mniejsze kwoty pieniędzy? Wybierz konto oszczędnościowe.

KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE JAKO ALTERNATYWA DLA LOKATY

Jeśli lubisz oszczędzać pieniądze odkładając niewielkie sumy np. do skarbonki, to konto oszczędnościowe będzie dla Ciebie dobrym rozwiązaniem. To właśnie taka skarbonka, do której wrzucasz pieniądze, z tą różnicą, że robisz to online. Nikt Ci nie zabierze pieniędzy, choć teoretycznie możesz skarbonkę rozbić. Plusem jest to, że pieniądze rosną codziennie, a wzrost jest zależny od wysokości oprocentowania.

1. Jak założyć konto oszczędnościowe?

Bardzo prosto:

1. Poniżej znajdziesz ranking kont oszczędnościowych. Wybierz najkorzystniejsze według Ciebie konto  i kliknj w przycisk „wypełnij wniosek”.
2. Zostajesz przeniesiony na stronę banku. Teraz – w zależności od banku, sposoby otwarcia lokaty są dwa:
   a) przez konsultanta: wypełniasz formularz zgłoszeniowy (imię i nazwisko, e-mail i nr telefonu). Konsultant oddzwania do Ciebie i przedstawia Ci ofertę. Następnie po uzyskaniu Twojej zgody wprowadza Twoje dane do systemu.
   b) automatyczna: wpisujesz dane do umowy i zakładasz konto oszczędnościowe on-line.
3. Otrzymujesz indywidualny nr konta oszczędnościowego.

2. Ranking kont oszczędnościowych

Poniżej ranking kont oszczędnościowych, czyli produkty z promocjami i wysokim oprocentowaniem.

Millenium Bank – Konto oszczędnościowe

Konto oszczędnościowe w Millenium Banku jest oprocentowane na 8% w skali roku dla nowych środków do 400 000 zł przez 100 dni od pierwszej wpłaty. Wpłacać i wypłacać pieniądze można w dowolnym momencie. Nowość na rynku, która szybko zyskuje zwolenników bezpiecznego oszczędzania.

mBank – eKonto oszczędnościowe

Konto oszczędnościowe w mBanku jest wysoko oprocentowane. 0 zł za otwarcie i prowadzenie rachunku, wypłaty bez utraty odsetek oraz 1 darmowy przelew internetowy w miesiącu. Po pieniądze zgromadzone na rachunku oszczędnościowym można sięgnąć w dowolnym momencie.

Nest Bank – Nest Konto Oszczędnościowe

Rzadko zdarza się, aby konto osobiste było tak wysoko oprocentowane. Konto Oszczędnościowe w Nest Banku to naprawdę spora okazja. Promocyjne oprocentowane na pinie ok. 1,2%, co jak na konto oszczędnościowe jest solidnym rozwiązaniem. Dodatkowo w drugim roku oszczędzania masz szansę na premię w wysokości 7%, o ile posiadasz 4-5 dzieci :)

3. Konto oszczędnościowe dla stałych klientów

Konta oszczędnościowe dla stałych klientów są oczywiście niżej oprocentowane, aniżeli dla nowych. Jest to podobna zasada jak w przypadku lokat bankowych. W przypadku Nest Banku, konto oszczędnościowe dla osoby która posiada rachunek ROR, jest oprocentowane na 1,7%.

Konto oszczędnościowe w Nest Banku daje możliwość samodzielnego oszczędzania, ale i określenia zlecenia stałego. Na poniższej grafice widzisz, że bank pozwala ustalić gdzie ulokować pieniądze i na jaki cel. To ciekawe rozwiązanie dla osób, które mają problem z regularnym oszczędzaniem. Otrzymując przelew 10-tego dnia miesiąca, masz możliwość ustawienia comiesięcznych potrąceń.

4. Jak wybrać konto oszczędnościowe?

Gdzie ulokować pieniądze w przypadku kont oszczędnościowych? Koszt wypłaty z konta oszczędnościowego to jedna z tych cech, które są decydujące. Istnieją na rynku konta oszczędnościowe, z których każda wypłata pieniędzy jest zupełnie darmowa. To ważna cecha, jeśli chcesz od razu całą wypłatę przelewać na konto oszczędnościowe i swobodnie korzystać z pieniędzy.

Uwagę warto też zwrócić na wysokość oprocentowania konta oszczędnościowego. Wiadomo, że im wyższe tym lepiej dla Ciebie. Nie mniej wysokość oprocentowania nie jest tak ważna w przypadku konta oszczędnościowego jak w przypadku lokaty bankowej. Jak już wspomniałem wcześniej, konta cechują się zmiennym oprocentowaniem. Jeśli dzisiaj konto posiada stosunkowo wysokie oprocentowanie, to wcale nie oznacza, że takie będzie w następnym miesiącu.

Lokaty bankowe są jednym ze sposobów oszczędzania na emeryturę. Wiele osób rozważa ten model odkładania na starość jako alternatywa dla ZUSu czy też Pracowniczych Planów Kapitałowych. Jeśli myślisz o PPK, przeczytaj artykuł o tym, czy warto rezygnować z Pracowniczych Planów Kapitałowych. Wiedz, że siła nabywcza pieniądza spada i na przestrzeni lat wartość odłożonych funduszy będzie maleć.

GDZIE ULOKOWAĆ PIENIĄDZE? OPINIA

Po analizie wszystkich ofert, rozważeniu „za” i „przeciw”, można odpowiedzieć na pytanie w którym banku najlepiej założyć lokatę.

1. Najlepsza lokata bankowa dla osób fizycznych – najkorzystniejsza opcja ulokowania oszczędności to Lokata w inBanku. inBank jest na polskim rynku jednym z nowszych banków, dlatego oferuje wysokie oprocentowanie. Warto z tego faktu skorzystać i wybrać jego ofertę. Lokata bankowa w inBanku to zwycięzca rankingu lokat bankowych. Jest póki co najwyżej oprocentowana.

2. Najlepsza lokata dla firmy – druga opcja, którą warto rozważyć to Lokata firmowa w Nest Banku. Oprocentowanie jak na lokacie firmowej całkiem wysokie. Aby ulokować pieniądze firmowe na lokacie, musisz posiadać konto w Nest Banku – link do wniosku.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715). Czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.