Jak wybrać firmę faktoringową? 6 cech, które musisz sprawdzić

Jak wybrać firmę faktoringową? Sprawdź najważniejsze cechy firmy faktoringowej, na które musisz zwrócić uwagę.

Faktoring to bardzo korzystne rozwiązanie dla firm, które posiadają wysoki poziom należności z tytułu nierozliczonych faktur z odroczonym terminem płatności. Odroczony termin często umożliwia kontrahentom uregulowanie należności dopiero po 30, 60, 90, a nawet 120 dniach.

Sprawdź, na co patrzeć podczas wyboru firmy faktoringowej.

JAK DZIAŁAJĄ FIRMY FAKTORINGOWE

Działanie firm faktoringowych jest bardzo proste. Taka firma pozwala zamienić wierzytelności, czyli nierozliczone faktury, na gotówkę. Dokładny tok postępowania zależy od wybranej formy faktoringu. Najczęściej cała procedura wygląda jednak w następujący sposób:

1. Twoja firma sprzedaje produkt lub wyświadcza usługę i wystawia fakturę.
2. Przekazujesz fakturę do faktora, czyli firmy faktoringowej.
3. Firma faktoringowa wypłaca Ci nawet do 90% wartości faktury w formie zaliczki.
4. Kontrahent reguluje należność wpłacając środki na konto firmy faktoringowej.
5. Otrzymujesz pozostałą część środków.
6. Otrzymujesz fakturę z kosztami usługi faktoringu.

Warto nadmienić, że faktoring możemy podzielić na faktoring pełny (bez regresu) oraz faktoring niepełny (z regresem). W przypadku faktoringu pełnego faktor bierze na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Gdy Twój kontrahent nie zapłaci lub spóźni się z uregulowaniem należności, nie musisz zwracać zaliczki. W przypadku faktoringu niepełnego, brak spłaty oznacza, że jesteś zobowiązany oddać zaliczkę, ponieważ ryzyko niewypłacalności spoczywa po Twojej stronie.

Zgoła inaczej działa natomiast faktoring odwrotny. W tym modelu to Ty stajesz się wierzycielem firmy faktoringowej, która opłaca w Twoim imieniu zamówiony towar lub usługę. Kontrahent otrzymuje należność od razu, natomiast Ty jesteś zobowiązany uregulować należność wobec faktora w terminie określonym w warunkach umowy faktoringowej. Jak widzisz, firmy faktoringowe w dużej mierze pomagają w utrzymaniu większej płynności finansowej.

WYBÓR FIRMY FAKTORINGOWEJ – NA CO PATRZEĆ

Istnieje wiele różnorodnych form faktoringu, a warunki współpracy mogą być bardzo elastyczne. Dzieje się tak ze względu na to, że faktoring nie posiada jednej, ścisłej definicji prawnej w naszym kraju. Z jednej strony jest to atut, ponieważ usługa ta jest bardziej elastyczna, dzięki czemu możesz dostosować warunki umowy do potrzeb swojej firmy, a z drugiej, brak odpowiednich regulacji oznacza, że nie wszystkie firmy faktoringowe są równie rzetelne.

Poniżej znajdziesz kilka aspektów, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze firmy faktoringowej.

1. Specjalizacja faktora

Duży wpływ na formę współpracy z firmą faktoringową ma specyfika branży, w której działa faktorant. Nieco innego podejścia wymagać będzie firma budowlana, a innego sklep internetowy. W związku z tym, warto zwrócić uwagę na to, w czym specjalizuje się wybrana firma faktoringowa i czy zakres świadczonych przez nią usług jest adekwatny do potrzeb Twojej firmy.

Dobra znajomość branży jest bardzo ważna do tego, aby właściwie ocenić ryzyko, zapewnić kompleksowość usług faktorantowi, a także skuteczniej egzekwować należności wobec problematycznych kontrahentów. Jeśli zatem Twoja firma działa w bardzo specyficznej branży i oczekujesz z tego powodu określonego podejścia, upewnij się, że wybrana firma faktoringowa dysponuje doświadczeniem w tej konkretnej branży.

2. Bogata oferta

O tym, że masz do czynienia z rzetelną firmą faktoringową świadczyć może bogata oferta i szczegółowo opisane usługi z podziałem na różne formy faktoringu. Umiejętność zrozumiałego opisania wszystkich świadczonych usług świadczy o tym, ze firma faktoringowa zna swój fach i ma doświadczenie we współpracy z przedsiębiorcami pochodzącymi z różnych branż.

To poniekąd łączy się z poprzednim punktem. Powinieneś sprawdzić, czy wybrana firma faktoringowa ma doświadczenie w branży, w której funkcjonuje Twoja firma, a także czy świadczy te usługi, które są kluczowe ze względu na specyfikę prowadzonej przez Ciebie działalności.

3. Zakres i koszty usługi faktoringowej

Ogromny wpływ na satysfakcję ze współpracy z firmą faktoringową ma świadczony przez nią zakres usług oraz cennik. Jeśli chodzi o zakres usług, dobra firma faktoringowa oferuje znacznie więcej, aniżeli tylko finansowanie faktur. Może również zapewnić: monitorowanie płatności, weryfikację kontrahentów, bieżącą obsługę księgową, doradztwo prawne w przypadku problematycznych sytuacji, windykację w przypadku trudności z wyegzekwowaniem należności.

Jeśli chodzi o koszty faktoringu, podstawą wynagrodzenia firmy faktoringowej jest prowizja, Zazwyczaj jest to określony procent od sumy udzielonych zaliczek lub od sumy wartości brutto finansowanych faktur. Wysokość prowizji może różnić się w zależności od rodzaju faktoringu – dla przykładu w faktoringu niepełnym często możesz liczyć na korzystniejsze warunki.

Na koszty usługi faktoringowej składać się mogą również odsetki (kapitałowe i za opóźnienie), a także opłaty dodatkowe (np. opłata za przejęcie ryzyka niewypłacalności lub opłata za niewykorzystany limit).

4. Usługi dodatkowe

Rzetelna firma faktoringowa często oferuje coś więcej, aniżeli jedynie finansowanie faktur. Bardzo często są to duże firmy finansowe, które dysponują odpowiednio szerokim zapleczem specjalistów – księgowych, prawników, analityków, windykatorów. Dzięki temu, taka firma często może zaoferować szereg dodatkowych usług, które mogą być bardzo istotne z perspektywy Twojej firmy.

Co najczęściej oferują firmy faktoringowe? Do najważniejszych usług dodatkowych zaliczyć można: weryfikację kontrahentów, monitoring płatności, kompleksową obsługę wierzytelności, windykację należności. Nierzadko firmy faktoringowe świadczą także usługi z zakresu outsourcingu księgowego. Sprawdź, czy faktor świadczy usługi dodatkowe, na których Ci zależy.

5. Procedury windykacyjne

Nawet najdokładniejsza weryfikacja kontrahentów nie pozwala całkowicie wyzbyć się ryzyka trafienia na niesolidnego kontrahenta, który będzie sprawiał trudności i unikał uregulowania należności. Wiele firm ma bardzo ograniczone możliwości w egzekwowaniu należności. Spora część przedsiębiorców przy niskich należnościach często odpuszcza sprawę, sądząc, że dochodzenie swoich praw będzie i tak nieopłacalne ze względu na poniesione koszty.

Bardzo ważnym argumentem przemawiającym na korzyść podjęcia współpracy z firmą windykacyjną jest właśnie windykacja. Sprawdź, jakie procedury windykacyjne posiada wybrana firma, jak postępuje w przypadku problematycznych kontrahentów, ile czasu może trwać egzekwowanie należności i przede wszystkim, jaka jest skuteczność takich działań.

6. Opinie i renoma firmy faktoringowej

Przed zawarciem umowy z firmą faktoringową koniecznie sprawdź opinie innych przedsiębiorców na jej temat. W dobie Internetu można dużo łatwiej zweryfikować jakość świadczonych usług, a samo zapoznanie się z opiniami często minimalizuje ryzyko trafienia na nierzetelnego partnera. Zwróć uwagę zwłaszcza na opinie pisane przez przedsiębiorców, którzy działają w podobnej branży, dzięki czemu ich opinia jest bardziej miarodajna pod Twoim kątem.

Możesz także sprawdzić doświadczenie i staż firmy faktoringowej w branży. W Polsce funkcjonuje Polski Związek Faktoringowy, w którym zrzeszone są firmy faktoringowe. Jeśli na liście znajduje się wybrana przez Ciebie firma, zachodzi duże prawdopodobieństwo, że masz do czynienia z renomowanym faktorem.

UMOWA FAKTORINGOWA

Dokładny kształt i zakres współpracy pomiędzy faktorem i faktorantem ustala umowa faktoringowa. Dawniej firmy korzystały z usług firm faktoringowych sporadycznie. Powodem były przejściowe problemy finansowe lub trudność z wyegzekwowaniem należności. Dziś wielu przedsiębiorców decyduje się na zawarcie stałej współpracy.

Co dokładnie powinna zawierać umowa faktoringowa:

• dane obu stron (faktora i faktoranta),
• szczegółowy zakres współpracy pomiędzy stronami,
• górny limit faktoringowy (limit zaliczek, jakie możesz otrzymać w jednym momencie),
• kwestia zawiadamiania dłużników (faktoring jawny lub cichy),
• ryzyko niewypłacalności po stronie faktora (faktoring pełny) lub faktoranta (faktoring niepełny),
• wykaz cen za poszczególne usługi,
• klarowny sposób ustalania opłaty za wyświadczone usługi faktoringowe.

Prawidłowo sporządzona umowa faktoringowa zabezpiecza interesy obu stron. Warto nadmienić, że umowa faktoringu w Polsce wciąż nie posiada jednolitej definicji prawnej i jest umową nienazwaną, co oznacza, że dokładny kształt umowy zależy od indywidualnych ustaleń faktora i faktoranta.

W związku z tym, dokładnie zapoznaj się ze szczegółowymi warunkami umowy, zanim podpiszesz umowę. Zweryfikuj również opinie na temat wybranej firmy faktoringowej.

NA CO PATRZY FIRMA FAKTORINGOWA

Firma faktoringowa ponosi spore ryzyko z tytułu swojej działalności, zwłaszcza w przypadku faktoringu pełnego (bez regresu), w którym ryzyko za niewypłacalność kontrahenta spoczywa po stronie faktora. To oznacza, że także firma faktoringowa chce się upewnić, że faktorant jest godny zaufania.

Najczęściej firmy weryfikują sytuację finansową swoich klientów, analizują specyfikę branży, a także kontrahentów, z którymi współpracuje faktorant. To właśnie od tej analizy w dużej mierze zależeć będą warunki, jakie zaoferuje Twojej firmie faktor.

Firma faktoringowa na pewno zwraca uwagę na takie kwestie, jak: wiarygodność przedsiębiorcy oraz to, czy nie posiada on żadnych zadłużeń wobec swoich kontrahentów, specyfikę i sytuację w branży, w której prowadzi działalność przedsiębiorca, spodziewany obrót oraz liczba kontrahentów, wartość finansowanych faktur.

Jednym wymogiem koniecznym jest tak naprawdę to, aby firma regularnie wystawiała faktury z odroczonym terminem płatności. Firma faktoringowa weryfikuje także sytuację finansową kontrahentów, których faktury będą finansowane.

TOP3 FIRM FAKTORINGOWYCH

UWAGA! Najlepsze oferty na faktoring znajdziesz w najnowszym rankingu faktoringów.

1 Faktoring w Smeo
	LIMIT do 150.000 zł	PROWIZJA od 1% (50 zł za sfinansowanie 5000 zł)
SZCZEGÓŁY FAKTORINGU + wysoki limit faktoringowy, umożliwiający sfinansowanie większych kwot, + finansowanie start-upów oraz branż uznawanych za wysokie ryzyko, + trzy różne opcje faktoringu, które mogą dostosować do swoich potrzeb, + dostępne trzy pakiety usług: Faktura na Raz, Faktoring Online oraz Smart Plan, + brak opłat za przyznanie i podwyższenie limitu faktoringowego (za wyjątkiem Planu Smart), co eliminuje dodatkowe koszty dla klientów, + możliwość przeznaczenia całego limitu faktoringowego na jednego kontrahenta, + brak prowizji za pierwsze 30 dni opóźnienia płatności, + faktor dopuszcza niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w przelewach do ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych) i US (Urząd Skarbowy), – krótki okres tolerowanego opóźnienia, co oznacza szybkie uzyskanie środków z faktury. Dostępne rodzaje faktoringu:  niepełny, jawny, pojedynczy (finansowanie wybranych faktur), mikrofaktoring dla małych firm. Dla kogo faktoring: – mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej, spółki z o.o. oraz spółki jawnej (już od pierwszego dnia działalności), – finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka: transportowej, kreatywnej, budowlanej, produkcyjnej i handlowej. Waluty: PLN, EUR Czas wypłaty środków: w ciągu 5 min. od weryfikacji faktury.

2 Faktoring online w Flexidea
	LIMIT 3 mln zł	PROWIZJA od 0,8% (za 30 dni finansowania)
SZCZEGÓŁY FAKTORINGU + tylko jedna prowizja za finansowanie faktur, + pierwszy faktoring w Polsce opierający głównie ryzyko na kontrahencie, + bez weksli, plików JPK i sprawozdań finansowych, + dla każdej branży, + od pierwszych dni działalności, + finansowanie w walucie Euro, + finansowanie exportu, + cały proces online. Dostępne rodzaje faktoringu: jawny, pojedynczy, globalny, exportowy. Dla kogo faktoring: dla każdego rodzaju firmy zarejestrowanej w Polsce. Waluty: PLN, EUR Czas wypłaty środków: nawet w 15 minut.

3 Faktoring dla firm w NFG eFaktoring
	LIMIT do 250.000 zł	PROWIZJA od 1,99 zł (za sfinansowanie 100 zł na 30 dni)
SZCZEGÓŁY FAKTORINGU + bez informowania kontrahenta, + finansowanie firm z kategorii dużego ryzyka, + istniejący program poleceń, + finansowanie faktur jeszcze przed uruchomieniem procesu cesji wierzytelności, + możliwość sfinansowania tylko części faktury, + 14-dniowy okres tolerowanego opóźnienia płatności, + możliwość rozłożenia faktur sprzedaży na raty. Dostępne rodzaje faktoringu: jawny z regresem ( w wersji standard i ekspres), cichy, zaliczkowy, odwrotny Dla kogo faktoring: – małe i średnie przedsiębiorstwa, które prowadzą działalność gospodarczą od co najmniej 12 miesięcy, – freelancerzy, wolne zawody, – finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka: transportowej, budowlanej, handlowej, HoReCa. Waluty: PLN, EUR Czas wypłaty środków: nawet w 5 minut od wysłania wniosku (faktoring ekspres), od 5 do 10 minut po zweryfikowaniu faktury (pozostałe formy faktoringu).

PODSUMOWANIE

Jest wiele firm, które potrzebują gotówki na bieżącą działalność tu i teraz. Firma faktoringowa sfinansuje nierozliczone faktury wypłacając Ci nawet 90% ich wartości w formie zaliczki. Opłacalność faktoringu w dużej mierze zależy od rzetelności faktora. Tu pojawia się pytanie: jak wybrać firmę faktoringową? Podejmij właściwą decyzję.

Treści zawarte w serwisie są wyłącznie wyrazem osobistych poglądów autorów i nie stanowią „rekomendacji” w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, lub ich emitentów (Dz. U. z 2005 r. Nr 206, poz. 1715). Pamiętaj, że sam podejmujesz decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.