Jaki kredyt dla firmy? [Ranking kredytów dla firm w listopadzie 2025]

Niezależny ranking kredytów dla firm to obiektywna analiza ofert banków. Sprawdź aktualizowaną na bieżąco listę kredytów firmowych oraz recenzje przygotowane przez specjalistę. 

Firmowy kredyt może pomóc rozwinąć biznes i przetrwać trudne czasy. Sprawdź, jaki kredyt dla firmy wybrać. Jeżeli dopiero chcesz otworzyć biznes, zobacz ranking kredytów na otwarcie firmy.

AKTUALNY RANKING KREDYTÓW FIRMOWYCH

Przejdź do wybranego zagadnienia:

1. Recenzje kredytów firmowych
2. Rodzaje kredytów dla firm
3. Oprocentowanie kredytów firmowych
4. Alternatywa dla kredytu
5. Najczęstsze pytania i odpowiedzi
6. Opinie o kredytach firmowych

Informacje na temat rankingu

KOMENTARZ REDAKTORA

Łukasz Chrząszcz Łukasz Chrząszcz - analityk produktów finansowych
Absolwent Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach. Od ponad 10 lat zajmuje się przedsiębiorczością i finansami. Analizuje produkty dla firm i doradza w zakresie otwierania działalności gospodarczej.
Redaktor Niepoddawajsie.pl

Wybór kredytu firmowego wymaga dogłębnej analizy ofert i wczytania się w kruczki prawne. Jeden bank może oferować bardzo atrakcyjny kredyt, ale dla firm, które działają powyżej 12 miesięcy. Drugi odwrotnie – chce przyciągnąć młode biznesy. Z pomocą przychodzi ranking kredytów firmowych, stworzony na podstawie bankowych dokumentów kredytowych. Oferty kredytów firmowych są transparentne i czytelne.

Aby rozszerzyć rzetelne informacje z rankingu, poniżej znajdziesz obiektywne recenzje najlepszych kredytów firmowych. Wziąłem pod uwagę analizę takich składowych jak oprocentowanie, zabezpieczenie i kwotę wsparcia oraz dodatkowe usługi oferowane przez banki. Uwzględnione są także aktualne promocje, które mogą wprowadzać tzw. wakacje kredytowe.

RECENZJE KREDYTÓW FIRMOWYCH

Sprawdź recenzje najlepszych kredytów dla firm. Obiektywny i rzetelny opis ofert z TOP3 rankingu kredytów firmowych przygotowany przez specjalistę ds. przedsiębiorczości. Przeanalizuj wszystkie „za” i „przeciw” aby znaleźć odpowiedź na pytanie jaki kredyt dla firmy wybrać.

 TOP3 kredytów dla firm:

1. Nest Bank
2. Alior Bank
3. Bank Pekao

Kredyt dla firmy w Nest Banku

Obiektywnie rzecz biorąc, kredyt firmowy w Nest Banku to jeden z najpopularniejszych kredytów dla firm. Bank sam w sobie powstał z myślą o przedsiębiorcach. Ten kredyt dla firm to szansa otrzymania do 1.000.000 zł.

Analizując ofertę można wyczytać, że możliwa marża jest już od 0.2%. Z kolei decyzje kredytowe mają być podejmowane nawet w 10 minut, a pieniądze wypłacane w ciągu 24h. Są to oczywiście slogany promocyjne, które trzeba brać z dystansem. Faktyczne oprocentowanie i czas decyzji jest uzależnione od indywidualnej sytuacji firmy.

Informacje dodatkowe

Kredyt przyznawany jest przedsiębiorcom na cele związane z prowadzoną przez nich działalnością gospodarczą. Maksymalna kwota kredytu uwzględnia kredytowane opłaty i prowizje, o które zostanie pomniejszona kwota kredytu.

Poddając wnikliwej analizie ofertę Nest Banku, w oczy rzuca się opcja zabezpieczenia spłaty kredytu.

W grę wchodzą zabezpieczenia w formie gwarancji:

• PLD de minimis,
• Investmax z regwarancją EFI,
• ubezpieczeń na życie.

Nest Bank uczestniczy w rządowym programie „Wspieranie przedsiębiorczości z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego”.

W ramach dodatkowego odpłatnego pakietu usług dostępne są:

1. możliwości korzystania ze zmiany daty płatności rat,
2. zawieszenie spłaty rat kapitałowych na 3 miesiące,
3. wydłużenie czasu kredytowania łącznie do 6 miesięcy.

Koszty kredytu

Koszty kredytu dzielą się na oprocentowanie i opłaty.

Oprocentowanie

Studiując dokładnie Tabelę oprocentowania dla klienta biznesowego można znaleźć wysokości oprocentowania kredytów. W przypadku oprocentowania zmiennego jest to: suma marży Banku oraz WIBOR 3M lub WIRON 1M.

Poniżej przedstawiam tabelę dla kredytu „Przedsiębiorca”. Polecam zerknąć do dokumentu aby przejrzeć pozostałe.

WIBOR 3M to stopa procentowa, po jakiej banki udzielają pożyczek innym bankom. Jest ona publicznie dostępna. Niestety banki nie podają publicznie swojej marży, ponieważ ustalają ją indywidualnie. W ofercie promocyjnej Nest Banku pada stwierdzenie, że marża „już od 0.2%”.

Marża banku zależy od określonego produktu i profilu klienta – Twojej zdolności kredytowej i celu kredytu.

Opłaty

Zgodnie z Tabelą opłat i prowizji dla klienta biznesowego, na liście kosztów znajduje się 15 pozycji.

Jeśli chcesz wziąć kredyt dla firmy w Nest Banku → przejdź na stronę banku i wypełnij wniosek

Kredyt firmowy w Alior Banku

Kalkulując na chłodno, równie atrakcyjną ofertą dla firm przygotował Alior Bank. Prowizja przygotowawcza 0% w Alior Bank oraz decyzja kredytowa w ciągu 20 min brzmią zachęcająco. Bank wymaga PIT za minimum 10 miesięcy działalności.

Wysokość kredytu, o jaką można się starać:

• do 1 mln zł dla mikrofirm,
• do 3 mln zł dla małych firm.

Wczytując się w ofertę Alior Banku, kredyt można przeznaczyć na kilka celów:

• bieżącą działalność czyli na dowolny cel,
• inwestycje firmowe: zakup maszyn, wyposażenia, technologii, remont.
• cele ekologiczne: panele fotowoltaiczne, termomodernizacja, nowe źródło ciepła.

Koszty kredytu

Koszty kredytu dzielą się na oprocentowanie i opłaty.

Oprocentowanie

Studiując dokładnie Regulamin Świadczenia Usług Kredytowych Klientom Biznesowym w Alior Banku można znaleźć informacje o oprocentowaniu kredytów. Bank informuje, że „Stawka Referencyjna (najczęściej WIBOR) powiększana jest o Marżę preferencyjną lub o Marżę Banku”.

Opłaty

Wczytując się w dokumenty bankowe, Alior Bank rozróżnia opłaty i prowizje w zależności od tego, czy prowadzisz księgi rachunkowe czy też nie. Chodzi o rodzaj prowadzonej działalności. Jeśli posiadasz jednoosobową działalność gospodarczą to obowiązuje Cię ten cennik, a jeśli prowadzisz spółkę prawa handlowego to ten.

Porównując opłaty z ofertą Nest Banku widać, że za złożenie i rozpatrzenie wniosku Alior Banku nalicza nieco wyższą opłatę, która wynosi 300 zł. Podobnie wyższe są opłaty za zmianę warunków kredytu jak i wcześniejszą spłatę.

Jeśli chcesz wziąć kredyt dla firmy w Nest Banku → przejdź na stronę banku i wypełnij wniosek

Pożyczka Przekorzystna Bank Pekao

Specjalna oferta finansowania dostosowana do potrzeb firm od Pekao S.A. Pożyczka Przekorzystna Biznes oraz Biznes Limit oferują do 400 tys. zł do 96 miesięcy.

Po zapoznaniu się z ofertą banku, najważniejsze cechy kredytu dla firm:

• 0% prowizji za udzielenie kredytu/limitu,
• atrakcyjne oprocentowanie, do 400 000 zł,
• okres kredytowania do 96 miesięcy,
• decyzja kredytowa nawet w 45 minut,
• na dowolny cel związany z bieżąca działalnością firmy.

Dodatkowe informacje:

• wypłata środków bez faktur i innych dokumentów potwierdzających wydatkowanie pożyczki,
• brak zabezpieczeń rzeczowych,
• zabezpiecz spłatę kredytu gwarancją de minimis.

Opłaty i prowizje

Wczytując się w Komunikat w sprawie stawek oprocentowania kredytów i pożyczek dla Klientów Biznesowych w Banku Pekao, widzimy, że oferta jest bardzo podobna do pozostałych z rankingu. Bank podał również informację, że na dzień opublikowania komunikatu, maksymalna wysokość odsetek wynosi 17% w skali roku.

RODZAJE KREDYTÓW DLA FIRM

Podział kredytów na rodzaje

Kredyty dla firm można podzielić na kilka rodzajów. Najpopularniejsze to:

1. Kredyt obrotowy dla firm – za jego pomocą sfinansujesz bieżącą działalność przedsiębiorstwa. Otrzymane środki możesz przeznaczyć na opłacenie faktur lub zakup produktów. Pamiętaj, że kredyt obrotowy dla firmy nie może być wykorzystywany do spłaty zadłużenia.
2. Kredyt inwestycyjny – pieniądze z tego kredytu możesz przeznaczyć na cele, które przyczynią się do modernizacji, powiększenia lub odtworzenia majątku trwałego firmy.
3. Kredyt pomostowy – jest to kredyt udzielany zazwyczaj przed właściwym kredytem.
4. Kredyt hipoteczny dla firmy – do wykorzystania na zakup nieruchomości.
5. Kredyt w rachunku bieżącym dla firmy – dodatkowy limit na koncie firmowym.
6. Kredyt konsolidacyjny – połączenie kilku kredytów w jeden tańszy. Pozwala zaoszczędzić.

Podział kredytów pod kątem beneficjentów

Kredyty można podzielić ze względy na rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej. Na rynku są kredyty dla jednoosobowych działalności gospodarczych jak i kredyty dla spółek prawa handlowego (spółka akcyjna, spółka z o.o.).

Podział kredytów ze względu na czas prowadzenia firmy

Ostatnim kryterium jest czas prowadzenia firmy. W ofercie banków znajdują się:

• kredyty dla firm po 3 i 6 miesiącach prowadzenia działalności,
• kredyty dla firm po 10, 12 i 24 miesiącach.

Zasadniczo im firma jest młodsza, tym mniejsza szansa na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej.

Na co można przeznaczyć pieniądze z kredytu?

To, na co możesz wydać środki w ramach kredytu wiąże się z tym, o jaki rodzaj kredytu się starasz. Jeśli jest to kredyt hipoteczny, to właściwym wydatkiem będzie zakup nieruchomości. Chcąc wziąć kredyt inwestycyjny, o wydatkach będzie decydował najczęściej napisany wcześniej biznesplan.

Pieniądze z kredytu inwestycyjnego mogą Ci posłużyć na:

• zakup niezbędnego sprzętu i wyposażenia biura,
• zakupu technologii oraz oprogramowania,
• nabycie samochodu,
• dodatkowe szkolenia,
• reklamę i marketing, np. na wdrożenie sprzedaży internetowej.

Środki uzyskane z kredytu na rozwój firmy czasami są wykorzystywane na opłacenie bieżącej działalności, ale tutaj właściwszym rozwiązaniem jest kredyt obrotowy.

ILE WYNOSI OPROCENTOWANIE KREDYTÓW FIRMOWYCH?

Niektórzy przedsiębiorcy mylnie odczytują koszty kredytu. Banki w swoich reklamach podają jedynie oprocentowanie nominalne, które decyduje o odsetkach. Z reguły banki reklamują kredyt pisząc o procencie, np. 10%. Myślisz więc, że biorąc 100 tys. zł zwracasz 110 tys. zł? Nic bardziej mylnego. W rzeczywistości są to dużo wyższe koszty.

Do najważniejszych składników kosztów kredytów zaliczymy:

• część kapitałową – czyli zwrot kwoty, którą pożyczył bank;
• odsetki – bank zarabia przede wszystkim na odsetkach. Oprocentowanie nominalne decyduje o tym, ile trzeba będzie zapłacić za uruchomienie kredytu. I tak, 5% od 100 tys. zł oznacza, że będziesz musiał oddać 5 tys. zł odsetek;
• prowizję – uruchomienie kredytu dla firmy często wiąże się z koniecznością zapłacenia prowizji. Można ją opłacić od razu lub wchodzi ona w skład kolejnych rat;
• koszty operacyjne – uzyskanie kredytu może wymagać poniesienia dodatkowych opłat, np. wykonania biznesplanu;
• ubezpieczenie – banki chcą się jak najlepiej zabezpieczyć się przed pożyczeniem pieniędzy. Przedsiębiorcy niekiedy są zobowiązani do wykupienia dodatkowego ubezpieczenia.

Jeśli chcesz poznać realne koszty kredytu, nie powinieneś zwracać uwagi na oprocentowanie nominalne, ale na RRSO.

Ile wynosi RRSO dla kredytów firmowych?

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) jest to wg ustawy całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta. RRSO jest wyrażany jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.

Niestety, przedsiębiorca w rozumieniu prawa nie jest konsumentem, a wymóg RRSO jest tylko w przypadku kredytów konsumenckich udzielanym osobom fizycznym. Banki oferujące kredyty dla firm nie mają obowiązku obliczenia i podawania do wiadomości przedsiębiorcy wysokości RRSO.

Możesz jednak zapytać o to podczas rozmowy z konsultantem finansowym danego banku.

Na co zwrócić uwagę biorąc kredyt dla firmy?

Do kredytu na działalność gospodarczą bank może (ale nie musi) wymagać dodatkowych warunków, które generują koszty:

• polisę na  życie,
• opłaty za zabezpieczenia prawne – np. za hipotekę na dom,
• ubezpieczenie za utratę wartości nieruchomości – jeśli Twoje zabezpieczenie kredytu to nieruchomość,
• ubezpieczenie nieruchomości od pożaru i innych zdarzeń losowych,
• inwestycję w fundusz inwestycyjny,
• usługi wirtualnego biura księgowego,
• konto firmowe – na okres trwania kredytu i bez możliwości wypowiedzenia umowy nawet w przypadku podwyższenia kosztów prowadzenia rachunku.

Do Ciebie należy przeanalizowanie umowy, znalezienie kruczków i zadecydowanie, czy Ci się to opłaca czy nie. Jesteś przecież przedsiębiorcą.

Co robić w przypadku problemów ze spłatą?

Sytuacja na rynku zmienia się dynamicznie. Jeżeli pomimo wzięcia kredytu sytuacja finansowa Twojej firmy się pogorszyła, przygotuj się na plan „B”.

W przypadku kilku zobowiązań warto przemyśleć kredyt konsolidacyjny. W ramach tego kredytu bank spłaca bieżące zadłużenie firmy, a pomniejsze zobowiązania są sumowane w jedno duże. Jednocześnie, bank rozkłada spłatę na dłuższy termin, dzięki czemu rata jest niższa. Pozwala to uniknąć opóźnień związanych ze spłatą wielu kredytów, co oczywiście winduje koszty.

W przypadku problemów ze spłatą należy także przeprowadzić rzetelną analizę kosztów, aby sprawdzić, które obszary działalności firmy szwankują i gdzie można wygospodarować dodatkowe oszczędności.

Przykładem takich działań jest restrukturyzacja firmy, w tym np. redukcja etatów, zmniejszenie kosztów stałych, renegocjacje umów itp.

ALTERNATYWA DLA KREDYTU FIRMOWEGO

Przed wzięciem kredytu dla firmy zastanów się nad tym, czy jest to najlepsza droga do pozyskania pieniędzy. Być może lepszym rozwiązaniem będzie leasing operacyjny lub staranie się o środki publiczne?

Poszukiwanie innych opcji rozpocznie się również wówczas, gdy firma nie dostanie kredytu. Jeśli przedsiębiorstwo znajduje się w złej sytuacji finansowej, to będzie duży problem z otrzymaniem kredytu. A nawet jeśli zostanie on przyznany, to zapewne na niekorzystnych warunkach i z licznymi zabezpieczeniami.

UWAGA! Możesz samemu sprawdzić swój BIK. Warto to zrobić i wydrukować sobie informacje tam zawarte, aby mieć jako podkładkę w rozmowach z bankami. Scoring w BIK możesz podwyższyć biorąc coś na raty i regularnie spłacając.

Załóżmy jednak, że firmie nie przyznano kredytu – co zrobić w takiej sytuacji?

1) Faktoring

W pierwszej kolejności należy poprawić sytuację finansową i w tym celu dobrze jest zacząć od ściągnięcia zobowiązań, które mają wobec firmy klienci i kontrahenci. Popularną metodą jest faktoring dla firm, czyli sprzedaż faktur bankowi lub firmie, która zapłaci za nieopłacone faktury nawet do 90% ich wartości.

Od razu otrzymasz pieniądze i nie będziesz musiał użerać się z niesolidnymi klientami – staną się oni wierzycielami faktora, czyli banku lub firmy, która kupiła faktury.

2) Leasing operacyjny

Jeśli potrzebujesz dodatkowych pieniędzy na zakup urządzeń lub technologii, alternatywą dla kredytu może być leasing operacyjny.

W ramach tego rozwiązania otrzymasz dostęp do niezbędnych zasobów, w zamian za odprowadzanie miesięcznej raty, a zatem zupełnie tak, jak w przypadku kredytu. Plusem jest jednak to, że w przypadku leasingu operacyjnego często nie trzeba tak dobrej sytuacji finansowej. Wszystko dlatego, że udostępnione zasoby są poniekąd zabezpieczeniem – jeśli firma przestanie płacić, straci zasoby.

3) Odroczone płatności

Jeszcze innym rozwiązaniem są odroczone płatności. Firma pozyskując zasoby zawiera korzystne porozumienie z kontrahentem. Na jego mocy płatność za towar, usługę lub technologię nastąpi dopiero po pewnym czasie, np. po trzech miesiącach. Minusem jest to, że w takich sytuacjach kontrahent zazwyczaj będzie oczekiwał wyższej ceny – to poniekąd oprocentowanie kredytu. Można uruchomić akredytywy oraz gwarancje, celem uzyskania korzystniejszych warunków.

4) Doposażenie stanowiska pracy / dofinansowanie dla firm z PFRON

Chcąc rozwinąć któryś z działów w firmie możesz skorzystać z doposażenia stanowiska pracy. Pieniądze na ten cel posiada Urząd Pracy i PFRON.

W przypadku UP, wymagany okres zatrudnienia oraz utrzymania utworzonych stanowisk pracy wynosi co najmniej 2 lata. Maksymalna kwota o jaką możesz się starać na wyposażenie 1 stanowiska pracy nie może przekroczyć 6-krotności przeciętnego wynagrodzenia.

O wiele większe, comiesięczne wsparcie uzyskasz zatrudniając osoby niepełnosprawne. Im większy stopień niepełnosprawności, tym większe dofinansowanie do wynagrodzenia. Tego typu środki pozyskasz z PFRON-u.

5) Dofinansowanie z PARP

Jeżeli kredyt na firmę chciałeś przeznaczyć na badania lub inwestycje w technologię, możesz również sprawdzić aktualne dotacje z PARP-u.

Program Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki to program przewidziany do realizacji w latach 2021-2027. W tym programie pieniądze są przyznawane na przedsięwzięcia zwiększające innowacyjność gospodarki i współpracę pomiędzy przedsiębiorstwami a sektorem nauki.

6) Pożyczki na rozwój firmy

Firmy, które chcą się rozwijać, muszą inwestować pieniądze. A tych często brakuje, zwłaszcza na starcie działalności. Praktycznie nie ma kredytów dla firm po 3 czy 6 miesiącach działalności. Większość z dostępnych na rynku to kredyty dla firm po 12 i 24 miesiącach.

Dlatego ostatnią deską ratunku pozostają pożyczki dla firm, które można otrzymać szybko, a niekiedy nawet bez BIK i KRD. Z uwagi na wysokie oprocentowanie, nie są to produkty godne polecenia, gdy jest opcja skorzystania z innych instrumentów finansowych.

7) Kredyty gotówkowe

Kredyty gotówkowe to oferta skierowana do osób fizycznych. Zatem jeżeli posiadasz jednoosobową działalność gospodarczą, możesz wziąć kredyt na dowolny cel i wydać pieniądze np. na rozwój swojej firmy.

Samodzielne porównanie kredytów. Wpisz wartość kredytu jaki chcesz wziąć, liczbę miesięcy spłaty i sprawdź najlepsze oferty.

NAJCZĘSTSZE PYTANIA I ODPOWIEDZI