Kredyty na otwarcie działalności gospodarczej – Ranking 2025

Obiektywny ranking kredytów na otwarcie działalności gospodarczej. Sprawdź aktualną listę kredytów gotówkowych i przeczytaj rzetelne recenzje ofert kredytów na start firmy.

Możesz wziąć kredyt gotówkowy przed otwarciem firmy i wydać na dowolny cel – oferty poznasz w poniższym rankingu. Z kolei pod rankingiem znajdziesz recenzje kredytów na start – jeżeli chcesz wziąć kredyt po otwarciu firmy, od 1 dnia prowadzenia działalności.

RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH NA OTWARCIE FIRMY – LISTOPAD 2025

1.

Pożyczka gotówkowa dla nowych klientów

• Kwota
• 20000 zł - 150000zł

• Oprocentowanie
• 8.45%

• Okres
• od 9 do 120msc-y.

• Oprocentowanie
• 8.45%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

2.

Mój pierwszy kredyt

• Kwota
• 500 zł - 30000zł

• Oprocentowanie
• 8.59%

• Okres
• od 25 do 120msc-y.

• Oprocentowanie
• 8.59%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

3.

Pożyczka Ekspresowa

• Kwota
• 1000 zł - 250000zł

• Oprocentowanie
• 8.73%

• Okres
• od 12 do 120msc-y.

• Oprocentowanie
• 8.73%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

4.

Kredyt gotówkowy w BNP Paribas

• Kwota
• 1000 zł - 230000zł

• Oprocentowanie
• 8.77%

• Okres
• od 6 do 120msc-y.

• Oprocentowanie
• 8.77%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

5.

Pożyczka Internetowa

• Kwota
• 500 zł - 250000zł

• Oprocentowanie
• 8.79%

• Okres
• od 3 do 120msc-y.

• Oprocentowanie
• 8.79%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

6.

Pożyczka gotówkowa

• Kwota
• 500 zł - 300000zł

• Oprocentowanie
• 8.84%

• Okres
• od 3 do 120msc-y.

• Oprocentowanie
• 8.84%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

7.

Pożyczka gotówkowa online

• Kwota
• 1000 zł - 40000zł

• Oprocentowanie
• 8.88%

• Okres
• od 6 do 70msc-y.

• Oprocentowanie
• 8.88%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

8.

Pożyczka gotówkowa

• Kwota
• 5000 zł - 150000zł

• Oprocentowanie
• 9.47%

• Okres
• od 12 do 120msc-y.

• Oprocentowanie
• 9.47%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

9.

Kredyt gotówkowy

• Kwota
• 1000 zł - 50000zł

• Oprocentowanie
• 9.94%

• Okres
• od 1 do 120msc-y.

• Oprocentowanie
• 9.94%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

10.

Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

• Kwota
• 10000 zł - 150000zł

• Oprocentowanie
• 9.99%

• Okres
• od 3 do 120msc-y.

• Oprocentowanie
• 9.99%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

11.

Kredyt Gotówkowy online z kodem "BEZODSETEK"

• Kwota
• 10000 zł - 35000zł

• Oprocentowanie
• 9.99%

• Okres
• od 10 do 60msc-y.

• Oprocentowanie
• 9.99%

• Zobacz ofertę
• Szczegóły oferty i

Kwota pożyczki

Okres kredytowania

Oprocentowanie:

Procent prowizji banku

Wysokość pierwszej raty:

Całkowita kwota do spłaty:

Zobacz ofertę

Przejdź do wybranego zagadnienia:

1. Recenzje kredytów na start firmy
2. Rodzaje kredytów na otwarcie firmy
3. Ile kosztuje kredyt gotówkowy
4. Promocje przy kredytach – co oferują banki?
5. Najczęstsze pytania i odpowiedzi
6. Opinie o kredytach na start

Informacje na temat rankingu

KOMENTARZ REDAKTORA

Łukasz Chrząszcz Łukasz Chrząszcz - analityk produktów finansowych
Absolwent Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach. Od ponad 10 lat zajmuje się przedsiębiorczością i finansami. Analizuje produkty dla firm i doradza w zakresie otwierania działalności gospodarczej.
Redaktor Niepoddawajsie.pl

Wybór kredytu gotówkowego, który wykorzystasz do otwarcia firmy, wymaga rzetelnej analizy ofert. W związku z tym, że są to kredyty dla osób fizycznych, to kluczowym aspektem jest tak zwane RRSO. Bank jako instytucja finansowa, ma obowiązek oszacować Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania kredytu gotówkowego. Dzięki temu, że publikujemy tę informację, będziesz w stanie porównać i wybrać najlepszy kredyt na otwarcie firmy.

Aby rozszerzyć wiarygodne informacje z rankingu, poniżej znajdziesz obiektywne recenzje najlepszych kredytów na start – od 1 dnia prowadzenia działalności. Wziąłem pod uwagę analizę takich składowych jak oprocentowanie, zabezpieczenie i kwotę wsparcia oraz dodatkowe usługi oferowane przez banki.

RECENZJE KREDYTÓW NA START DZIAŁALNOŚCI – OD 1 DNIA PROWADZENIA FIRMY

Powyższy ranking kredytów gotówkowych jest pomocny dla osób, które chcą wziąć kredyt przed otwarciem firmy. Z kolei poniższe recenzje dotyczą kredytów na start, o które możesz starać się tuż po otwarciu działalności.

Są to „kredyty na start firmy”, oferowane od 1 dnia prowadzenia biznesu. Banki oferują również kredyty na rozwój firm, które działają powyżej 3, 6 a nawet 12 miesięcy, ale te znajdziesz w osobnym rankingu kredytów dla firm.

Kredyty na start działalności gospodarczej:

1. mBank
2. PKO BP
3. Credit Agricole

Kredyt na start firmy w mBanku

Obiektywnie rzecz biorąc, kredyt na start firmy w mBanku to jedna z najlepszych opcji. Jest tak z uwagi na oferowane wsparcie przy otwarciu działalności oraz najniższe koszty prowadzenia konta firmowego w mBanku. Aby zdobyć kredyt na start w mBanku trzeba bowiem najpierw założyć konto firmowe.

Dla kogo kredyty na start w mBanku?

Analizując dogłębnie kredyt od 1 dnia prowadzenia biznesu w mBank, widać wyraźne zróżnicowanie oferty. Jej korzyści są uzależnione od tego, jaki rodzaj działalności chcesz prowadzić oraz czy posiadasz już konto osobiste w tym banku z odpowiednią historią.

1. Dowolna branża od 1 dnia działalności

Jeżeli planujesz uzyskać kredyt na otwarcie biznesu w innej branży niż tzw. „wolne zawody”, musisz spełnić przynajmniej jeden z poniższych warunków:

• posiadać w mBanku konto osobiste z regularnymi wpływami od co najmniej 12 miesięcy,
• lub posiadać w mBanku produkt hipoteczny dla osoby fizycznej od co najmniej 6 miesięcy,
• lub posiadać w mBanku kredyt niezabezpieczony dla osoby fizycznej od co najmniej 12 miesięcy.

Minusem jest, że to oferta wyłącznie dla stałych klientów mBanku.

W tym przypadku możesz wnioskować o kredyt w rachunku bieżącym lub kredyt obrotowy. Z danych zawartych w dokumentach bankowych wynika, że możesz starać się o:

• do 30 tys. zł – jeśli prowadzisz firmę od 0 do 6 miesięcy,
• do 60 tys. zł – jeśli prowadzisz firmę od 7 do 12 miesięcy.

2. Wolne zawody – lekarz, dentysta, farmaceuta, prawnik

Otwierając ten typ biznesu możesz liczyć na kredyt obrotowy w wysokości do 120 tys. zł na maksymalnie 60 miesięcy. Jest to jednak oferta dla osób prowadzących działalność co najmniej 3 miesiące. Więc gdybyś chciał wykorzystać pieniądze od 1 dnia, to jest to niemożliwe.

3. Wolne zawody z pozostałych branż

W tym przypadku bank podaje, że możesz starać się o max. 60 tys zł na 48 miesięcy. Jest to oferta dla osób, które prowadzą firmę nie dłużej niż 6 miesięcy (nie ma w ofercie ile czasu trzeba prowadzić działalność od otwarcia). Kredyt jest zabezpieczony gwarancją BGK.

Opłaty

Analizując ofertę mBanku, widzimy wybrane opłaty i prowizje dotyczące kredytów na start. Pełne koszty są podane w Tabeli opłat i prowizji dla firm.

Jak starać się o kredyt na start w mBanku?

Aby wnioskować o kredyt na start w mBanku, musisz posiadać konto firmowe mBank. Jeżeli jeszcze go nie masz > przejdź na stronę banku i załóż konto <

Następnie złóż wniosek o kredyt online (poprzez bankowość internetową) lub przez infolinię.

Pożyczka na start działalności w PKO BP

Badając wnikliwie ofertę pożyczki na start biznesu w Banku PKO trzeba przyznać, że bank nie wyklucza żadnego biznesu. Wniosek złożysz od 1 dnia prowadzenia działalności, a możesz uzyskać do 100 tys. zł. Spłatę rat rozłożysz na 60 miesięcy i do wyboru są raty równe lub malejące.

Aby otrzymać pożyczkę na start należy posiadać konto firmowe w Banku PKO. I to jest podstawowy minus tej oferty, ponieważ analizując szczegółowo konta firmowe, to właśnie konto w Banku PKO jest jednym z droższych.

Dla kogo pożyczka na start w PKO BP?

O pożyczkę możesz się starać od 1 dnia prowadzenia firmy. Ograniczeniem jest górny limit, który wynosi 18 miesięcy prowadzenia działalności. Atutem oferty jest fakt, że o pieniądze mogą ubiegać się nie tylko osoby fizyczne prowadzące JDG, ale także spółki cywilne i spółki jawne oraz partnerskie.

Przyznanie pożyczki zależy oczywiście od zdolności kredytowej, którą bada pracownik banku.

Opłaty

Analizując ofertę PKO BP nie znajdziemy jasno pokazanych kosztów i opłat kredytu, nawet ogólnych. Trzeba to uznać za minus, ponieważ instytucja finansowa powinna stawiać przede wszystkim na jawność danych. Musimy zatem spojrzeć do Taryfy Prowizji i Opłat Bankowych Dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw.

Analizując ofertę można wyczytać, że możliwa marża jest już od 0.2%. Z kolei decyzje kredytowe mają być podejmowane nawet w 10 minut, a pieniądze wypłacane w ciągu 24h. Są to oczywiście slogany promocyjne, które trzeba brać z dystansem. Faktyczne oprocentowanie i czas decyzji jest uzależnione od indywidualnej sytuacji firmy.

Jak starać się o pożyczkę na start w PKO BP?

Aby zawnioskować o pożyczkę na start w PKO BP, musisz posiadać konto firmowe w tym banku. Jeżeli jeszcze go nie masz > przejdź na stronę banku i załóż konto <

Następnie złóż wniosek o kredyt poprzez bankowość internetową lub telefonicznie.

Kredyt na start firmy w Credit Agricole

Kolejny kredyt, który wziąłem pod lupę, to Kredyt firmowy dla profesjonalistów w Credit Agricole. Jest to oferta, z której można skorzystać od 1 dnia prowadzenia działalności. Słabą stroną i zarazem bardzo istotną jest fakt, że o kredyt może starać się bardzo nieliczna grupa wolnych zawodów.

Suma, o jaką można się starać jest jednak najwyższa spośród omawianych i wynosi 500 tys. zł. Kolejnym plusem jest brak zastrzeżenia w ofercie, że należy posiadać konto firmowe w Credit Agricole.

Dla kogo kredyt na start w Credit Agricole

Prześwietlając dokładnie ofertę Credit Agricole widzimy, że o kredyt na start od 1 dnia prowadzenia firmy mogą się starać wyłącznie: lekarze, stomatolodzy, komornicy i notariusze. Obiektywnie rzecz ujmując, lista nie jest długa.

Dopiero od 6 miesiąca prowadzenia firmy o kredyt mogą starać się:

• Adwokat
• Radca prawny
• Biegły rewident
• Doradca podatkowy
• Księgowy prowadzący własne biuro rachunkowe
• Lekarz weterynarii
• Rehabilitant / Fizjoterapeuta
• Psycholog / Psychoterapeuta
• Pielęgniarka / Położna
• Technik stomatologiczny
• Optyk
• Rzeczoznawca majątkowy
• Tłumacz przysięgły
• Architekt
• Geodeta
• Projektant instalacji budowlanych
  (w tym: sanitarnych, chłodniczych, kontroli zanieczyszczeń)
• Kierownik budowy
  (doradztwo oraz sprawowanie nadzoru budowlanego)
• Specjalista IT.

Opłaty

Sprawdzając ofertę na stroni Credit Agricole nie znajdziemy tam jasno wypunktowanych opłat i oprocentowania. Promujemy szeroki dostęp do informacji, więc brak tych danych bezpośrednio na stronie oferty uznaję za minus.

W celu sprawdzenia opłat i oprocentowania zaglądamy do dokumentów bankowych. Pełne koszty znajdziesz w Tabeli Opłat i Prowizji.

Jak starać się o kredyt na start w Credit Agricole?

Aby zawnioskować o kredyt na start w Credit Agricole, przejdź na stronę banku i zamów rozmowę z doradcą.

RODZAJE KREDYTÓW NA OTWARCIE FIRMY

Istnieje co najmniej kilkadziesiąt kredytów i pożyczek gotówkowych, z których możesz sfinansować otwarcie działalności gospodarczej. Nie mniej są dwa główne rodzaje kredytów, które wykorzystasz do sfinansowania firmy. Jeden jest przyznawany osobom fizycznym (kredyt gotówkowy), a drugi już istniejącym firmom (od 1 dnia działalności).

Kredyt na otwarcie firmy dla osób fizycznych

Jeśli nie masz firmy, możesz wziąć kredyt przed założeniem działalności i sfinansować z niego potrzebne inwestycje. W tym celu wybierasz kredyt gotówkowy lub pożyczkę. Lista dostępnych kredytów i pożyczek gotówkowych znajduje się w powyższym rankingu.

Kredyt gotówkowy bierzesz jako osoba fizyczna, a więc nie musisz posiadać otwartej działalności. Te pieniądze możesz wydać w zasadzie na dowolny cel, a więc również na rozruszanie jednoosobowej działalności gospodarczej.

W przypadku tych kredytów masz sprawę o tyle klarowną, że bank jest zobligowany obliczyć RRSO. Wiesz zatem od razu, jaka będzie Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, a więc ile będziesz musieć oddać.

Kredyt dla firm na start – od 1 dnia działalności

Dużo bardziej sprecyzowanym rodzajem kredytu jest tzw. „kredyt na start”. Są to pieniądze, o które może starać się nowo utworzona firma od 1-ego dnia działalności.

Z powodów bezpieczeństwa, banki rzadko udostępniają taką formę wsparcia. Z reguły kredyty dla firm są przyznawane po 6, 12 a nawet 24 miesiącach od otwarcia działalności.

Kredyty od 1 dnia działalności są przeznaczone głównie dla wąskiej grupy przedsiębiorców. Przykładowo w mBanku są to wolne zawody, jak dentysta, lekarz czy prawnik. Aby uzyskać kredyt na inny rodzaj jednoosobowej działalności gospodarczej należy spełnić szereg restrykcyjnych warunków. Więcej o tych warunkach napisałem powyżej przy okazji omawiania kredytu „na start” z mBanku.

ILE KOSZTUJE KREDYT GOTÓWKOWY?

Opłaty, prowizje i oprocentowanie to najważniejsze kwestie kredytowe – oprócz kwoty i okresu spłaty.

Opłaty i prowizje są zawarte w dokumentach bankowych, tak zwanych „Tabelach Opłat i Prowizji”. Są one do pobrania pod każdą ofertą. W niej zawarte są koszty obowiązujące do momentu, aż spłacisz zadłużenie. W ramach tychże opłat bank może wliczyć szereg punktów:

• polisę na  życie,
• opłaty za zabezpieczenia prawne,
• ubezpieczenie za utratę wartości nieruchomości – jeśli Twoje zabezpieczenie kredytu to nieruchomość,
• ubezpieczenie nieruchomości od pożaru i innych zdarzeń losowych,
• inwestycję w fundusz inwestycyjny,
• usługi wirtualnego biura księgowego,
• konto firmowe – na okres trwania kredytu i bez możliwości wypowiedzenia umowy nawet w przypadku podwyższenia kosztów prowadzenia rachunku.

Pamiętaj, to do Ciebie należy przeanalizowanie umowy, znalezienie kruczków i zadecydowanie, czy Ci się to opłaca czy nie. Chcesz być przecież przedsiębiorcą.

Oprocentowanie kredytów gotówkowych dla osób fizycznych musi być podane razem z ofertą. Jest to tak zwane RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. W naszym rankingu znajduje się RRSO przy każdej z ofert.

Nie znajdziesz go jednak w przypadku kredytów na start firmy – od 1 dnia prowadzenia działalności. Banki nie mają tutaj ustawowego obowiązku publikowania RRSO i tego nie robią. Rzadko który bank podaje oficjalnie przy ofercie oprocentowanie kredytu dla firmy.

PROMOCJE PRZY KREDYTACH – CO OFERUJĄ BANKI?

Na koniec zostawiłem bardziej przyjemny spis. Analizując oferty, banki prześcigają się w korzyściach, jakie możesz mieć biorąc u nich kredyt na działalność gospodarczą. Często są to jedynie marketingowe zagrywki, obwarowane warunkami (czytałeś je powyżej), ale jednak są pewną namacalną korzyścią.

Skoro już musisz wziąć kredyt na otwarcie działalności gospodarczej, ponieważ nie jesteś bezrobotny i nie dostaniesz dotacji z Urzędu Pracy ani z Unii Europejskiej, to zobacz, co dostaniesz.

Oto lista, czego możesz się spodziewać w pakiecie:

• rok bez ZUS-u – bank będzie przez rok opłacał Ci składki na ZUS, oczywiście te preferencyjne,
• umorzenie kwoty pożyczki – bank umorzy Ci całą kwotę pożyczki, jeśli tylko będziesz prowadził konto przez X lat i spłacał same odsetki w wysokości X%,
• weekend w eleganckim hotelu – krótki urlop może być ciekawą przynętą na kredytobiorców,
• tablety, notebooki i inne urządzenia – tym też kuszą banki, choć jest coraz mniej skuteczna przynęta,
• odroczenie terminu spłaty – pierwsza rata na przykład po 3 miesiącach,
• nagroda pieniężna – przykładowo zwrot pierwszej raty na konto lub 20% odsetek.

NAJCZĘSTSZE PYTANIA I ODPOWIEDZI

Nie przyznano mi kredytu – co robić?

Powody odrzucenia wniosku kredytowego są najczęściej związane z brakiem odpowiedniego zabezpieczenia i złą historią kredytową.

Ważne, aby chodząc po bankach i szukając kredytu na otwarcie firmy, nie godzić się na sprawdzanie historii w BIK. Każde zapytanie w BIK zmniejsza Twoją punktację, a niski scoring może spowodować, że nie dostaniesz kredytu na otwarcie wymarzonej firmy.

W takim wypadku masz trzy opcje:

• • wysłać wniosek do Bankiera, gdzie sprawdzą Ci oferty kilkudziesięciu pożyczkodawców zgodnie z Twoim statusem,
  • samemu sprawdzić swój BIK – warto to zrobić i wydrukować sobie informacje tam zawarte, aby mieć jako podkładkę w rozmowach z bankami. Scoring w BIK możesz podwyższyć biorąc coś na raty i regularnie spłacając.

Kto spłaca kredyt w przypadku bankructwa?

Biorąc kredyt na otwarcie działalności warto zadać sobie pytanie, kto odpowiada za długi firm. W przypadku kredytu gotówkowego bank będzie żądał formy zabezpieczenia. To, jaką formę wybierzesz, oznacza kogo bank pociągnie do odpowiedzialności.

Do najczęściej spotykanych form zabezpieczenia są:

1. kaucja bankowa,
2. przewłaszczenie rzeczy ruchomych na zabezpieczenie,
3. zastaw rejestrowy, zwykły, finansowy,
4. hipoteka na nieruchomości stanowiącej własność Kredytobiorcy i/lub osoby trzeciej,
5. przelew (cesja) wierzytelności lub praw,
6. poręczenie lub gwarancja osoby trzeciej/ podmiotu trzeciego,
7. pełnomocnictwo do rachunku bieżącego w Banku,
8. inne, uzgodnione z Kredytobiorcą.