Split Payment a faktoring

Split Payment spowodował, że wiele firm poszukuje sposobów na poprawę swojej płynności finansowej. Rozwiązaniem może być faktoring.

Niepoddawajsie.pl - poradnik działalności gospodarczej

Wystawiasz fakturę, ale zamiast pełnej kwoty otrzymujesz tylko część. Reszta trafia na specjalne konto VAT. W efekcie masz ograniczony dostęp do własnych środków. Split Payment, czyli mechanizm podzielonej płatności (MPP), pomaga uszczelnić system podatkowy. Jednak dla firm oznacza zamrożenie kapitału. Dlatego przedsiębiorcy szukają rozwiązań, które poprawią ich płynność. Jednym z nich jest faktoring.

Sprawdź, jak mechanizm podzielonej płatności wpływa na finansowanie firm.

Wybierz interesujący Cię temat:

Na czym polega Split Payment?
Faktoring a Split Payment – czy można je łączyć?
Wpływ Split Payment na płynność finansową firmy
Jak wybrać faktora przy rozliczeniach z mechanizmem Split Payment?
TOP3 firm faktoringowych

NA CZYM POLEGA SPLIT PAYMENT

Split Payment polega na opłaceniu należności na dwa rachunki. Zobowiązany do tego jest nabywca, gdy wartość faktury wynosi co najmniej 15 000 zł. Przykładowo, jeśli kupisz produkt za 16 000 zł brutto, kwotę netto przelewasz na konto główne dostawcy, a kwotę VAT na jego konto VAT-owskie.

Jeżeli otrzymasz fakturę z adnotacją „mechanizm podzielonej płatności”, musisz zapłacić w ten sposób. Podczas przelewu wskażesz:

kwotę VAT (lub część tej kwoty),
kwotę brutto (lub część tej kwoty),
numer faktury,
NIP dostawcy.

Podzieloną płatność wykonasz z poziomu swojego konta bankowego. Aby to zrobić musisz wybrać opcję „Podzielona płatność VAT”. Wówczas pojawi się miejsce na wpisanie kwot brutto i VAT.

FAKTORING A SPLIT PAYMENT

Split Payment blokuje dostęp do części środków, ponieważ kwota VAT trafia na osobne konto. W efekcie, firma otrzymuje tylko część zapłaty, co może wpłynąć na jej płynność finansową.

Faktoring może pomóc w tej sytuacji, ponieważ umożliwia szybszy dostęp do gotówki. W konsekwencji przedsiębiorca może sprzedać fakturę bez konieczności oczekiwania na zapłatę całej kwoty. Jednakże, w przypadku Split Payment, faktoring nie obejmuje kwoty VAT. To oznacza, że firma i tak nie ma dostępu do pełnej kwoty.

Z drugiej strony, faktoring może być korzystny, gdy przedsiębiorca nie chce czekać na pełną płatność, ale potrzebuje środków na rozwój. Warto jednak pamiętać, że nie wszystkie firmy faktoringowe obsługują transakcje w ramach mechanizmu Split Payment, więc trzeba wybrać odpowiednią ofertę.

WPŁYW SPLIT PAYMENT NA PŁYNNOŚĆ FINANSOWĄ FIRMY

Split Payment to mechanizm, który może przynieść firmie zarówno trudności, jak i korzyści. W szczególności dla mniej ostrożnych właścicieli firm.

Wiele firm, które otrzymują pełną kwotę brutto, wydaje ją bez uwzględnienia podatku VAT do zapłacenia. W konsekwencji takie działanie prowadzi do zadłużenia wobec Urzędu Skarbowego. Jeśli masz problem z kontrolowaniem wydatków i Twoja firma funkcjonuje „ponad stan”, to Split Payment może pomóc w ustabilizowaniu finansów.

Zobacz też: Jaki program do faktur online?

Niestety, mechanizm podzielonej płatności ma też swoje ciemne strony.

Split Payment może ograniczać dostęp do środków, ponieważ część kwoty zapłaconej za fakturę trafia na specjalne konto VAT. W efekcie, firma nie ma pełnego dostępu do tych środków, co może utrudniać płynność finansową. Pomimo otrzymania częściowej zapłaty, przedsiębiorca musi czekać, aż VAT zostanie przekazany do urzędów skarbowych. To z kolei może opóźnić realizację innych zobowiązań.

Faktoring może pomóc w tej sytuacji, ponieważ umożliwia szybki dostęp do gotówki. W konsekwencji otrzymasz środki za faktury, które jeszcze nie zostały opłacone.

Dzięki faktoringowi, firma może sprzedać fakturę, otrzymując środki od faktora. Dzieje się tak nawet wówczas, gdy część zapłaty trafiła na konto VAT. Tym samym, faktoring jest jednym ze sposobów jak poprawić płynność finansową, ponieważ przedsiębiorca nie musi czekać na pełną zapłatę. Jednakże, należy pamiętać, że faktoring obejmuje tylko kwotę netto faktury, a nie VAT, który jest blokowany przez MPP.

JAK WYBRAĆ FAKTORA PRZY SPLIT PAYMENT

Opisywaliśmy już jak wybrać firmę faktoringową. W tym przypadku mamy do czynienia z tematem konkretnym, mianowicie split payment a faktoring. Przy wyborze firmy faktoringowej warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych kwestii.

Upewnij się, że firma faktoringowa obsługuje transakcje z mechanizmem Split Payment.W przeciwnym razie, faktoring może obejmować tylko część należności, co utrudnia zarządzanie finansami.
Sprawdź, czy faktor zapewnia elastyczność w odniesieniu do faktur z podzieloną płatnością.Nie każda firma faktoringowa będzie w stanie szybko i efektywnie obsługiwać takie transakcje. Dodatkowo, zwróć uwagę na koszty związane z faktoringiem, ponieważ mogą się one różnić w zależności od warunków umowy.
Istotna jest szybkość wypłaty środków.W przypadku Split Payment czas oczekiwania na płatność może się wydłużyć, więc warto wybrać faktora, który zapewni szybki dostęp do gotówki. Na koniec, sprawdź opinie innych przedsiębiorców na temat współpracy z wybraną firmą faktoringową.

TOP 3 FIRM FAKTORINGOWYCH

Poniżej TOP3 z rankingu firm faktoringowych.

1 Faktoring w Smeo
	LIMIT do 150.000 zł	PROWIZJA od 1% (50 zł za sfinansowanie 5000 zł)
SZCZEGÓŁY FAKTORINGU + wysoki limit faktoringowy, umożliwiający sfinansowanie większych kwot, + finansowanie start-upów oraz branż uznawanych za wysokie ryzyko, + trzy różne opcje faktoringu, które mogą dostosować do swoich potrzeb, + brak prowizji za pierwsze 30 dni opóźnienia płatności, + faktor dopuszcza niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w przelewach do ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych) i US (Urząd Skarbowy), – krótki okres tolerowanego opóźnienia, co oznacza szybkie uzyskanie środków z faktury. Dostępne rodzaje faktoringu: niepełny, jawny, pojedynczy (finansowanie wybranych faktur), mikrofaktoring dla małych firm. Dla kogo faktoring: – mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej, spółki z o.o. oraz spółki jawnej (już od pierwszego dnia działalności), – finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka: transportowej, kreatywnej, budowlanej, produkcyjnej i handlowej. Waluty: PLN, EUR Czas wypłaty środków: w ciągu 5 min. od weryfikacji faktury.

2 Faktoring online w Flexidea
	LIMIT 3 mln zł	PROWIZJA od 0,8% (za 30 dni finansowania)
SZCZEGÓŁY FAKTORINGU + tylko jedna prowizja za finansowanie faktur, + pierwszy faktoring w Polsce opierający głównie ryzyko na kontrahencie, + bez weksli, plików JPK i sprawozdań finansowych, + dla każdej branży, + od pierwszych dni działalności, + finansowanie w walucie Euro, + finansowanie exportu, + cały proces online. Dostępne rodzaje faktoringu: jawny, pojedynczy, globalny, exportowy. Dla kogo faktoring: dla każdego rodzaju firmy zarejestrowanej w Polsce. Waluty: PLN, EUR Czas wypłaty środków: nawet w 15 minut.

3 Faktoring dla firm w NFG eFaktoring
	LIMIT do 250.000 zł	PROWIZJA od 1,99 zł (za sfinansowanie 100 zł na 30 dni)
SZCZEGÓŁY FAKTORINGU + bez informowania kontrahenta, + finansowanie firm z kategorii dużego ryzyka, + istniejący program poleceń, + finansowanie faktur jeszcze przed uruchomieniem procesu cesji wierzytelności, + możliwość sfinansowania tylko części faktury, + 14-dniowy okres tolerowanego opóźnienia płatności, + możliwość rozłożenia faktur sprzedaży na raty. Dostępne rodzaje faktoringu: jawny z regresem ( w wersji standard i ekspres), cichy, zaliczkowy, odwrotny Dla kogo faktoring: – małe i średnie przedsiębiorstwa, które prowadzą działalność gospodarczą od co najmniej 12 miesięcy, – freelancerzy, wolne zawody, – finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka: transportowej, budowlanej, handlowej, HoReCa. Waluty: PLN, EUR Czas wypłaty środków: nawet w 5 minut od wysłania wniosku (faktoring ekspres), od 5 do 10 minut po zweryfikowaniu faktury (pozostałe formy faktoringu).

SPLIT PAYMENT A FAKTORING – PODSUMOWANIE

Split Payment a faktoring to zagadnienie, które budzi wiele pytań wśród przedsiębiorców. Zwłaszcza tych, którzy chcą korzystają z MPP i chcą skorzystać z faktoringu.

Podsumowując, przedsiębiorcy korzystający z Split Payment powinni zwrócić uwagę na kilka kluczowych zagadnień przed sięgnięciem po faktoring. Po pierwsze, ważne jest, aby wybrać firmę faktoringową, która obsługuje transakcje z podzieloną płatnością. W przeciwnym razie, faktoring będzie obejmował tylko część kwoty należnej, co może utrudnić zarządzanie finansami.

Po drugie, warto upewnić się, że firma faktoringowa oferuje szybki dostęp do środków, co pomoże utrzymać płynność finansową. Jednakże, należy pamiętać, że faktoring nie obejmuje kwoty VAT, która jest blokowana przez MPP.

Po trzecie, przedsiębiorca powinien zwrócić uwagę na koszty faktoringu i porównać je z korzyściami płynącymi z szybszego dostępu do gotówki. Na koniec, dobrze jest zapoznać się z opiniami innych firm, które korzystają z usług faktoringowych w połączeniu z mechanizmem Split Payment.

Treści zawarte w serwisie są wyłącznie wyrazem osobistych poglądów autorów i nie stanowią „rekomendacji” w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, lub ich emitentów (Dz. U. z 2005 r. Nr 206, poz. 1715). Pamiętaj, że sam podejmujesz decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Oceń artykuł

[Total: 1 Average: 5]