Gdzie najlepiej wymienić walutę? 4 opcje na korzystne przewalutowanie

Gdzie najlepiej wymienić walutę, aby zaoszczędzić na wymianie złotówki? Sprawdź 4 opcje na korzystne przewalutowanie euro, dolara czy funta brytyjskiego.

Wymiana walut jest potrzebna podczas transakcji firmowych jak i osobistych. Gdy kupujesz w zagranicznym sklepie online, planujesz wyjazd na wakacje lub chcesz wziąć kredyt walutowy – w każdym z tych przypadków będziesz wymieniał waluty. Najczęściej jest to wymiana PLN na EURO, USD lub funty brytyjskie.

Jak oszczędzać na wymianie walut? Gdzie najlepiej wymienić walutę? Przeczytaj artykuł i wyrób w sobie odpowiednie nawyki.

JAK OSZCZĘDZAĆ NA WYMIANIE WALUT

Zasada oszczędzania na wymianie walut jest bardzo prosta. Musisz założyć konto w banku, które oferuje korzystne przewalutowania.

Konto z opcją korzystnych przewalutowań zapewni Ci bardzo dobry kurs. Przy większej kwocie zakupu możliwa jest także negocjacja.

1. Kiedy wymienić walutę?

Gdy masz już konto, a planujesz zakupów produktów w zagranicznym sklepie lub wyjazd na wakacje, warto wymienić walutę w dobrym momencie. Następna zasada przy oszczędzaniu na walutach jest taka, aby kupić walutę wówczas, gdy jest tanio. Porada banalna, ale zastanów się…

Wyjeżdżasz na wakacje w sierpniu, mamy styczeń i bardzo niski kurs obcej waluty. Oczywiście sformułowanie „niski” jest pojęciem względnym i odnosi się do historycznych danych.

Może się przecież stać tak, że kurs spadnie jeszcze bardziej i teoretycznie stracisz, bo kupiłeś walutę za wcześnie. W takim przypadku warto kupić ponownie, np. w celach oszczędnościowych. Zarabianie na wymianie walut to osobny temat, ale warto myśląc o oszczędzaniu na emeryturę zbierać nie tylko złotówki.

Reasumując, aby zaoszczędzić na wymianie walut nie czekasz do ostatniej chwili i kupujesz walutę, gdy kurs jest nisko. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy kurs stale rośnie. W dobie słabej złotówki jest to bardzo możliwe. Wówczas możesz kupić zawczasu lub rozłożyć zakup na 2 raty: część waluty kupić teraz i zaczekać do ostatniej chwili na „czarnego łabędzia”.

Te zasady są ważne przede wszystkim wówczas, gdy regularnie wymieniasz waluty (spłacasz kredyt walutowy, kupujesz produkty zagranicą itp.).

2. Wymiana walut po kurskie międzybankowym

Zastanawiając się, gdzie najlepiej wymienić walutę weź pod uwagę kurs w danym dniu. Polecam sprawdzić oficjalne kursy NBP po godzinie 12:00 a następnie porównać go z różnymi opcjami wymiany.

Najlepsza opcja to wymiana walut po kursie międzybankowym. Takie kursy oferuje np. Revolut. Z kolei Erste Bank czy Nest Bank oferują korzystniejsze kursy wymiany walut dla swoich klientów. Taka oferta sprawia, że jako klient banku masz o wiele lepsze kursy niż widoczne na stronie. Aktualny kurs można sprawdzić logując się na swoje konto.

Często różnice w kursach wynoszą kilka groszy i wydaje się, że warto zaprzątać sobie głowy. Pamiętaj jednak, że kupując 500 EUR po kursie 4,55 PLN zapłacisz 2275 zł, a po kursie 4,60 PLN – 2300 zł.

Różnica kilku groszy może być w przypadku kantora stacjonarnego, a w portfelu zaoszczędziłeś właśnie 25 zł. Dużo, mało? Przy obecnych stopach procentowych, aby wyciągnąć 25 zł miesięcznie z lokaty bankowej, musiałbyś ulokować ok. 170 tys. złotych…

3. Jak zaplanować wydatki w obcej walucie

Jednym z najczęstszych powodów dużych kosztów są nieplanowane wydatki. Zakupy za granicą bez posiadania na koncie waluty mogą skończyć się bardzo niekorzystnie dla Twojego portfela. Wówczas zapominasz o tym jak oszczędzać na wymianie walut i przepłacasz za pośpiech i brak przygotowania.

Niektórzy wybierają się na wyjazd zagraniczny z myślą, że wymienią walutę na lotnisku lub na miejscu. Jest to błąd, który może słono kosztować. Zawsze warto mieć zapas waluty i planować wydatki z wyprzedzeniem.

Jak zaplanować wydatki w obcej walucie? Niektóre banki oferują zaplanowanie zakupów waluty. Wiedząc, że w sierpniu lecisz na wakacje, możesz już w styczniu ustawić zlecenie zakupu waluty gdy kurs spadnie do ustalonego przez Ciebie pułapu. Jest to dobra opcja, jeśli nie masz czasu śledzić kursów walut.

Jak poprawić płynność finansową firmy? 10 pomocnych sposobów

4. Na co patrzeć podczas wymiany walut?

Największy kosztem podczas wymiany walut jest spread walutowy, czyli różnica w kursie zakupu i sprzedaży waluty przez kantor. Nie mniej nie zawsze jest to jedyny koszt. Posiadając konto walutowe warto sprawdzić, ile wynosi opłata za jego utrzymanie. Na co jeszcze patrzeć podczas wymiany walut?

Przelewając pieniądze do kantoru zobacz, czy Twój bank jest na liście. W przeciwnym wypadku możesz zostać obciążony dodatkową opłatą za każdą transakcję. W przypadku wypłat z kantora internetowego może pojawić się opłata za wykonanie przelewu zwrotnego (z kantora na konto walutowe). Banki samodzielnie ustalają koszty przelewów w zależności od waluty.

Ponadto przelewy za granicę oraz międzybankowe przelewy walutowe wysyłane w trybie SHA, mogą zostać dodatkowo obciążone kosztami banków pośredniczących. Kantory walutowe nie ponoszą odpowiedzialności za opłaty pobierane przez zewnętrzne instytucje płatnicze i banki pośredniczące.

GDZIE NAJLEPIEJ WYMIENIĆ WALUTĘ?

Na rynku jest wiele możliwości wymiany walut. Zatrzymajmy się po kolei nad każdym z nich i sprawdźmy, gdzie najkorzystniej wymienić walutę.

1. Konto walutowe + korzystne przewalutowania

Jedną z najlepszych i najszybszych opcji przewalutowania jest konto walutowe w banku, który oferuje korzystne przewalutowania. W polskich bankach założysz rachunki walutowe w 4 podstawowych walutach:

• EUR (euro),
• USD (dolar amerykański),
• GBP (funt brytyjski),
• CHF (frank szwajcarski).

Działanie konta walutowego jest bardzo proste. Przelewasz środki z konta w walucie polskiej, wówczas następuje korzystne przewalutowanie. Masz pieniądze na koncie walutowym i możesz za jego pośrednictwem kupować i płacić w obcej walucie. Zatem odpowiedź na pytanie gdzie najlepiej wymienić walutę może brzmieć: w banku. Konto walutowe w banku z korzystnymi przewalutowaniami w 100% załatwia sprawę.

W Kantorze bankowym możesz kupować waluty bez przelewania pieniędzy do kantoru internetowego i z powrotem. Wszystko dokonuje się w jednym systemie. Ponadto możesz otrzymywać na swoje konto walutowe przelewy w wybranej walucie. Jest to ważne, jeśli Twoja firma świadczy usługi dla zagranicznych firm lub gdy pracujesz dla zagranicznego partnera.

Bank umożliwia wymianę walut na różne cele: wyjazd za granicę, zakupy internetowe czy spłata kredytu. To, co jeszcze warto zauważyć, to opcja planowania zakupu waluty jak i zleceń warunkowych. Dzięki temu możesz kupić walutę, gdy kurs spadnie do wyznaczonego przez Ciebie poziomu.

2. Kantor internetowy

Większość osób na pytanie gdzie najlepiej wymienić walutę odpowie: kantor internetowy. Nie ma w tym nic dziwnego. Odkąd kantory internetowe weszły na rynek, wymiana walut stała się o wiele tańsza. Ale czy prostsza?

Mając konto walutowe, możesz założyć konto w kantorze internetowym. Założenie konta jest proste i polega na wpisaniu danych i weryfikacji tożsamości. Do wyboru masz wiele kantorów internetowych, gdzie kursy mogą różnić się od siebie o dziesiąte, a nawet setne części grosza.

Warto abyś przejrzał im się bliżej i wybrał najlepszy, który ma licencję KNF:

1. Walutomat
2. InternetowyKantor.pl
3. Liderwalut.pl

Przelanie złotówek do kantoru internetowego jest proste. Nie mniej aby wybrać przewalutowane złotówki z kantoru internetowego, musisz posiadać konto walutowe w banku. Niektóre kantory umożliwiają przechowywanie pieniędzy na „koncie” w serwisie. To podobny sposób jak na giełdzie, więc średnio bezpieczny.

W przypadku zakupów w sklepach stacjonarnych za granicą konieczna będzie również karta do konta walutowego. Są na szczęście banki, które oferują darmowe konta walutowe.

UWAGA! Sprawdź, czy Twój bank współpracuje z kantorem internetowym. Jeśli nie będzie go na liście, wówczas zapłacisz dodatkową opłatę za przewalutowanie.

Mając już konto walutowe w banku, wyrobioną kartę oraz konto w kantorze, możesz wymienić walutę. Cała procedura odbywa się w 3 krokach:

1. Zakładasz konto w kantorze internetowym lub logujesz się do niego.
2. Przelewasz pieniądze do kantoru, gdzie następuje ich korzystne przewalutowanie.
3. Przelewasz wymienione złotówki na konto walutowe w banku.

Przelewy do największych polskich banków są wysyłane za darmo. Kantory mają jednak limit darmowych przelewów (zazwyczaj około 5 przelewów jest za darmo).

Korzyści kantora internetowego:

• transakcje bez wychodzenia z domu,
• błyskawiczna realizacja z większością banków w Polsce,
• korzystne przewalutowanie,
• szeroka dostępność obcych walut,
• im wyższa kwota wymiany tym lepszy kurs.

3. Revolut

Po tym, jak powstały kantory internetowe wydawało się, że lepiej już być nie może. Do czasu, aż na rynku pojawił się Revolut. Revolut to szerokie narzędzie, ale najważniejszą funkcją jest tania wymiana walut i proste płatności kartą wirtualną. Szerzej o Revolucie przeczytasz w artykule Jak działa Revolut – opinie i porady.

Revolut jest wielowalutową kartą połączoną z aplikacją mobilną. W aplikacji możesz wymienić walutę na inną – dowolną. Co ważne, Revolut w podstawowej wersji jest darmowy. Wiele osób nie wyobraża sobie wakacji bez Revoluta. Revolut to narzędzie mobilne, zatem płacisz telefonem (wirtualną kartą) lub fizyczną kartą (które jest odpłatna). Problem może pojawić się wówczas, gdy potrzebujesz gotówki.

Jak każde narzędzie, także Revolut ma minusy. Nie współpracuje ze wszystkimi bankami w Polsce. Co za tym idzie, przelew dolarów z Revoluta na konto walutowe w polskim banku może skończyć się ogromnymi kosztami. Najjaskrawszą sytuacją jest ta, w której przelew USD odbył się na konto walutowe USD w Polsce w banku niewspółpracującym z Revolutem. Przelew szedł przez bank w Szwajcarii, który naliczył sobie sowitą prowizję.

Przewagą Revoluta nad kontami walutowymi jest mnogość walut. Możesz posiadać wiele subkont na różne waluty i płacić za pomocą wirtualnej karty – zupełnie za darmo.

Korzyści Revoluta:

• transakcje bez wychodzenia z domu,
• błyskawiczna realizacja z większością banków w Polsce,
• korzystne przewalutowanie,
• szeroka dostępność obcych walut,
• wirtualna karta płatnicza,
• fizyczna karta płatnicza.

Aby zacząć korzystać z Revoluta przejdź na stronę banku i załóż konto.

4. Kantor stacjonarny

Najskuteczniejsza metoda na zmotywowanie kogoś do oszczędzania na wymiana walut to sparzenie się na zakupie w kantorze stacjonarnym. Jeśli nie masz znajomego cinkciarza, który zaoferuje dobry rabat, to wymiana waluty w kantorze jest praktycznie nieopłacalna. Choć niekiedy konieczna.

Najbardziej niekorzystne kursy są w kantorach „ostatniej szansy”. Czyli wszystkie punkty zlokalizowane na dworcach i lotniskach. Jeśli nie wymieniłeś waluty wcześniej, to wtedy nie masz już wyjścia i musisz skorzystać z ich usług. Kursy mogą zwalić z nóg. To często wystarczająca nauczka, aby zacząć myśleć nad oszczędzaniem podczas wymiany walut.

Kantory stacjonarne oferują tylko transakcje gotówkowe. Jeśli chcesz gotówkę, to kantor stacjonarny będzie dobrym rozwiązaniem. Wart też zwrócić uwagę, że cała procedura jest dosyć szybka. Nie wymaga również zakładania konta i formalności, jak w przypadku kantoru internetowego. Nie ma też żadnych ukrytych opłat. Widzisz na tablicy kurs, mnożysz razy walutę i dostajesz ani mniej ani więcej.

Ceny walut w kantorach są najmniej korzystne dla klientów, ponieważ właściciele kantorów ponoszą wysokie koszty za wynajęcie lokalu i zatrudnienie pracowników.

Korzyści kantorów stacjonarnych:

• wymiana gotówkowa,
• brak konieczności zakładania konta,
• minimalne formalności,
• brak ukrytych opłat,
• możliwość negocjacji ceny,
• szerszy wybór zagranicznych walut.

PUŁAPKI PODCZAS WYMIANY WALUTY

Każdy, kto kupował wtyczkę lub motyw do sklepu internetowego przez zagraniczny serwis wie, że nie zawsze płacenie polską kartą jest korzystne. Przewalutowanie odbywa się po kurskie ustalonym przez bank, do którego doliczana jest marża.

Pułapki związane z przewalutowaniem zdarzają się nie tylko podczas zakupów w sklepie, ale także przy kredytach. Biorąc kredyt na otwarcie firmy w obcej walucie, skazujemy się na niewiadomą. Dlatego najlepiej zadłużać się w walucie, w której się zarabia.

Najlepszym przykładem są frankowicze. Widząc niski kurs franka szwajcarskiego postanowili (często za namową banku) wziąć kredyt we frankach. Gdy kurs poszedł w górę o 100%, mieli do zapłacenia 2x wyższe raty. Gdy w grę wchodzi przewalutowanie, w głowie powinna zapalić się lampka ostrzegawcza.

Brak przygotowania do wymiany walut może okazać się równie bolesny dla portfela. Planując wyjazd do innego kraju warto dokonać korzystnego przewalutowania dużo wcześniej. Licząc na kantory stacjonarne, można się bardzo sparzyć.

Wymiana walut w kantorach internetowych może okazać się równie kosztowna. Wystarczy, że masz konto w banku, który nie współpracuje z kantorem. Wówczas taki przelew idzie przez kilka banków, a każdy pobiera prowizję.

Wyjeżdżając za granicę warto mieć ubezpieczenie turystyczne, aby np. nie było potrzeby płacić za transport zwłok w przypadku śmierci na obczyźnie :-)

PODATEK DOCHODOWY OD WYMIANY WALUTY

Wymiana walut jest zwolniona z podatku VAT, ale pamiętaj o opodatkowaniu podatkiem dochodowym. Podatek PIT (lub CIT w przypadku firm) płaci się od różnicy pomiędzy kursem kupna i lepszym dla Ciebie kursem sprzedaży waluty.

UWAGA! Jeśli transakcja jest jednorazowa, np. wracasz z wakacji i chcesz wymienić walutę, wówczas nie musisz płacić podatku dochodowego od ewentualnego wzbogacenia. Podatek dotyczy czynności powtarzających się, zorganizowanych i na duże kwoty.

O wiele poważniejsza sprawa dotyczy przedsiębiorców. Jako przedsiębiorca musisz wykazać straty i zyski wynikające ze zmiany kursu walut. Zatem nie tylko „spowiadasz się” z zysku, ale także straty. Jeśli kurs sprzedaży waluty będzie niższy o więcej niż 5% w stosunku do średniego kursu NBP, to US może poprosić o wyjaśnienia.

Jeśli zapomniałeś lub nie miałeś świadomości zapłaty podatku dochodowego od wymiany walut, możesz złożyć tzw. czynny żal (zgodnie z art. 16a Kodeksu karnego skarbowego). Rzecz jasna nie chodzi tutaj o wymianę walut w celu zakupu motywu lub wtyczki do firmowej strony www. Przepis dotyczy tych firm (i osób fizycznych), które kupują i sprzedają waluty w celu zarabiania na kursie.

Pytania i odpowiedzi – WYMIANA WALUT