Kredyt na otwarcie działalności gospodarczej – porady 2019

kredyt na otwarcie działalności gospodarczej

Kredyt na otwarcie działalności gospodarczej to jeden ze sposobów sfinansowania marzeń o prowadzeniu firmy. Czym kierować się przy jego wyborze?



Zadłużanie się i swojej rodziny to najgorsze, co można zrobić. Zwłaszcza, jeśli pieniądze z kredytu przeznaczamy na konsumpcję. W przypadku kredytu na otwarcie działalności gospodarczej sytuacja jest nieco inna.

Ryzyko fiaska oczywiście pozostaje, ale jednak działasz w kierunku inwestowania, a nie konsumowania. Kredyt na otwarcie działalności gospodarczej to jeden z kilkunastu opisanych sposobów jak zdobyć pieniądze na otwarcie firmy.

Kredyt na otwarcie działalności czy kredyt dla firmy?

Istnieje co najmniej kilkadziesiąt kredytów i pożyczek gotówkowych, z których możesz sfinansować otwarcie działalności gospodarczej. Część jest przyznawana osobom fizycznym (kredyt gotówkowy), a część już istniejącym firmom.

Kredyt na otwarcie firmy – dla osoby fizycznej

Jeśli nie masz firmy, to możesz wziąć kredyt przed założeniem działalności i sfinansować z niego potrzebne inwestycje. W tym celu zastanów się nad kredytem gotówkowym BGŻ BNP Paribas. To doradca, który zupełnie za darmo przedstawia ofertę kredytu na otwarcie działalności. Aby złożyć zapytanie, przejdź na stronę BGŻ i wypełnij formularz kontaktowy (imię i nazwisko, nr tel i e-mail). Uzyskanie informacji zwrotnej jest bezpłatne.

Kredyt na start – od 1 dnia działalności

Możesz też wziąć kredyt firmowy, czyli nie na siebie, lecz na firmę. Obecnie, jednym z nielicznych banków, który posiada tak zwany kredyt na start jest mBank. Kredyt jest przyznawany od 1 dnia działalności, na kwotę do 30 tysięcy złotych. Co ciekawe, bank pomoże Ci ponadto załatwić formalności z otwarciem firmy. Jeśli taka kwota pozwoli Ci rozpocząć działalność, sprawdź ofertę i wypełnij wniosek.

Kwota kredytu na start 10 000 zł 20 000 zł 30 000 zł
Okres spłat (m-ce)
36 60 84
Miesięczna rata 320 zł 420 zł 492 zł

kredyt na start

Co zrobić, aby nie „popłynąć” z kredytem na otwarcie działalności gospodarczej?

Czy wzięcie kredytu na otwarcie firmy jest ryzykowne? Na pewno tak. A czy jest skuteczne? To już zależy od wielu zmiennych.

Gdybyś poszukał, to na pewno znajdziesz w swoim otoczeniu ludzi, którzy z powodzeniem prowadzą firmę otworzoną dzięki kredytowi czy pożyczce. Tak samo możesz znaleźć osoby, które do dzisiaj spłacają kredyt na otwarcie firmy, której już dawno nie ma… W czym tkwi szkopuł, że jednym się udaje, a inni mają problemy z zaciągniętymi kredytami?

  1. Biznesplan – dobry biznesplan to podstawa udanego biznesu i spokojnej głowy. Niekiedy banki przyznają kredyt na działalność gospodarczą wyłącznie za okazaniem i po analizie Twojego biznesplanu.
  2. Praca – kartka (biznesplan) przyjmie wszystko, a rzeczywistość może okazać się inna, jeśli nie poświęcisz projektowi wystarczająco dużo czasu i pracy. Sam fakt zaciągniętego kredytu na otwarcie działalności gospodarczej powinien być dla Ciebie wystarczającą motywacją do działania.
  3. Szczęście – możesz machnąć ręką, ale prawda jest taka, że ten sam sklep może odnieść sukces założony w miejscu X i w czasie A, a założony w miejscu Y lub w czasie B – upadnie. Nie wszystko można przewidzieć, szczęście jest nieodłącznym elementem każdego biznesu, a co za tym idzie – kredytu.
  4. Umowa kredytowa – wszystkie powyższe elementy na nic się zdadzą, jeśli weźmiesz kredyt na działalność gospodarczą nie czytając i nie analizując warunków umowy. Na kredycie można popłynąć a już na pewno dużo stracić. Dlatego czytaj umowy.

Kredyt czy pożyczka na otwarcie firmy?

Niektórzy mylą kredyt z pożyczką. Oczywiście jeśli masz wybór, to lepiej wziąć pożyczkę na otwarcie firmy – bezzwrotną :) Kredyt jest zawsze na konkretny cel (np. na firmę), natomiast pożyczka na dowolny (np. na firmę). Pożyczka na firmę być bezzwrotna jak i nieodpłatna.

Kredyt na otwarcie firmy jest zawsze zwrotny jak i płatny (w postaci odsetek i prowizji). Ma jednak jeden plus – kredyt na działalność gospodarczą jest relatywnie tańszy od płatnej pożyczki.

Kredyt czy dotacja – co korzystniejsze?

Dotacje z Unii Europejskie na otwarcie działalności były przez wiele lat bezzwrotne. Z jednej strony było to dobre, ponieważ na wypadek potknięcia nie trzeba było zwracać pieniędzy. Jednak z tego samego względu usypiały czujność i rozleniwiały przedsiębiorcę. Człowiek, który dostaje bezzwrotną pożyczkę na otwarcie firmy, traktuje ją jak prezent od losu. Jak wygraną na loterii, którą można dalej obstawiać.

Z kolei kredyt na otwarcie działalności gospodarczej, który trzeba będzie kiedyś zwrócić dodaje sił i motywacji do działania. Co jest lepsze dla Ciebie? Jeśli masz w sobie dużo samozaparcia i samokontroli, to poradzisz sobie z dotacją. Jeśli z natury jesteś leniem, to dotację po prostu „przesrasz” :) Mimo wszystko możesz sprawdzić 4 programy unijne dla firm na lata 2018-2020 w ramach funduszy europejskich. Są to jednak programy dla firm, nie dla osób, które chcą otworzyć firmę!



Ile kosztuje kredyt na otwarcie działalności gospodarczej?

Opłaty i warunki to – o dziwo – często pomijane kwestie przy podpisywaniu umowy kredytu na otwarcie firmy. Wszak liczy się kwota, a 100.000zł wygląda ładnie. A ile złotówek trzeba zwrócić? Z reguły banki reklamują kredyt pisząc o procencie, np. 10%. Myślisz więc, że zwracasz 110000zł? Nic bardziej mylnego. W rzeczywistości są to dużo wyższe koszty.

Druga sprawa, przez ile lat będzie trzeba spłacać kredyt na otwarcie firmy? Najczęściej 10. Ale o tym w reklamie pisze się małym druczkiem, albo dopiero na umowie. Niektórzy jeszcze myślą, że im dłużej będą spłacać tym lepiej. Niekoniecznie! Do kredytu na działalność gospodarczą bank może (ale nie musi!) dorzucić Ci dodatkowe warunki:

  • polisę na  życie – płacisz kilkanaście tysiaków rocznie, czyli przez 10 lat dosyć sporo,
  • opłaty za zabezpieczenia prawne – np. za hipotekę na dom,
  • ubezpieczenie za utratę wartości nieruchomości – jeśli Twoje zabezpieczenie kredytu to nieruchomość,
  • ubezpieczenie nieruchomości od pożaru i innych zdarzeń losowych,
  • inwestycję w fundusz inwestycyjny – płacisz np. 1500zł miesięcznie na fundusz, czyli przez 120 miesięcy dosyć sporo,
  • usługi wirtualnego biura księgowego – kilkadziesiąt złotych miesięcznie na czas trwania kredytu, czyli… na 10 lat,
  • konto firmowe w banku – na okres trwania kredytu rzecz jasna i bez możliwości wypowiedzenia umowy nawet w przypadku podwyższenia kosztów prowadzenia rachunku.

Na pocieszenie napiszę, że wszystkie powyższe warunki do kredytów na otwarcie firmy rzadko występują razem na jednej umowie. Wypisałem je po to, abyś wiedział czego możesz się spodziewać. Jestem też daleki od krytykowania banku za taką politykę. Dają Ci 100000zł „na gębę”, bo nikt nie wie czy Twój biznes wypali i czy będziesz w stanie zwrócić pieniądze.

Pamiętaj, to do Ciebie należy przeanalizowanie umowy, znalezienie kruczków i zadecydowanie, czy Ci się to opłaca czy nie. Chcesz być przecież przedsiębiorcą.

Co możesz zyskać, biorąc kredyt na działalność gospodarczą?

Na koniec zostawiłem bardziej przyjemny spis. Banki prześcigają się w korzyściach, jakie możesz mieć biorąc u nich kredyt na działalność gospodarczą. Często są to jedynie marketingowe zagrywki, obwarowane warunkami (czytałeś je powyżej), ale jednak coś tam dają.

Skoro już musisz wziąć kredyt na otwarcie działalności gospodarczej, ponieważ nie jesteś bezrobotny i nie dostaniesz dotacji z Urzędu Pracy ani z Unii Europejskiej, to zobacz, co dostaniesz.

Oto lista, czego możesz się spodziewać w pakiecie:

  • rok bez ZUS-u – bank będzie przez rok opłacał Ci składki na ZUS, oczywiście te preferencyjne (500zł z hakiem),
  • umorzenie kwoty pożyczki – bank umorzy Ci całą kwotę pożyczki, jeśli tylko będziesz prowadził konto przez X lat i spłacał same odsetki w wysokości X%,
  • weekend w eleganckim hotelu – weź kredyt, nie patrz na oprocentowanie, a bank w nagrodę wyśle Cię na wycieczkę,
  • tablety, notebooki i inne urządzenia – tym też kuszą banki, choć jest coraz mniej skuteczna przynęta,
  • odroczenie terminu spłaty – pierwsza rata na przykład po 3 miesiącach,
  • nagroda pieniężna – przykładowo zwrot pierwszej raty na konto lub 20% odsetek.

Kredyty na start – ranking Grudzień 2019

Poniżej znajdziesz efekt researchu ofert kredytów i pożyczek na otwarcie firmy. W podjęciu decyzji pomoże Ci konsultant, z którym możesz skontaktować się klikając w przycisk „wypełnij wniosek”. Oczywiście przed podjęciem decyzji przeczytaj warunki i całą umowę, nikt tego za Ciebie nie zrobi.

mbank konto firmowe

mBank – Kredyt na Start

Kredyt na start jest dostępny od 1 dnia prowadzenia firmy! Przeznaczony dla firm, które działają na rynku nie dłużej niż 12 miesięcy. mBank oferuje kredyt do kwoty 30 000 zł, co powinno wystarczyć na otwarcie małej działalności gospodarczej. Kredyt spłacasz w miesięcznych ratach, maksymalny czas spłaty to 84 m-ce. Istnieje możliwość zawieszenia spłat na 3 miesiąca. Dodatkowo, bank pomaga w sprawach formalnych związanych z otwarciem firmy.

1. Opłata za rozpatrzenie wniosku 0 zł
2. Prowizja za udzielenie pożyczki od 0% do 5% kwoty kredytu
3. Prowizja za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę pożyczki 2% min. 100 zł
4. Ubezpieczenie Spłaty Rat Pożyczki dla firm (opłata pobierana jednorazowo w dniu uruchomienia pożyczki) (dla wniosków złożonych do 30.06.2014 r.)2 0,15% x liczba miesięcy pożyczki x łączna kwota pożyczki (z wyłączeniem kwoty kredytowanej opłaty za niniejsze ubezpieczenie)
5. Ubezpieczenie Spłaty Rat Kredytu Krótkoterminowego dla Firm (dla wniosków złożonych od 1.07.2014 r.)2 0,15% x liczba miesięcy kredytu x łączna kwota kredytu (z wyłączeniem kwoty kredytowanej opłaty za niniejsze ubezpieczenie)
6. Ubezpieczenie Spłaty Rat Kredytu Krótkoterminowego dla Firm w zakresie poważnego zachorowania, operacji chirurgicznych, pobytu w szpitalu w wyniku choroby lub nieszczęśliwego wypadku
(opłata płatna jednorazowo w dniu uruchomienia pożyczki)1, 2
0,15% x liczba miesięcy pożyczki x kwota pożyczki (z wyłączeniem kwoty kredytowanej opłaty za niniejsze ubezpieczenie)

Wypełnij wniosek


pko bank polskiPKO Bank Polski – Pożyczka na Start

Pożyczka na start w PKO BP już od 1 dnia działalności i nie dłużej niż 18 miesięcy. W ramach pożyczki możesz dostać do 100 000 zł. Bez zabezpieczeń rzeczowych możesz wziąć do 50 tys. zł. Pieniądze możesz wykorzystać na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą, zarówno inwestycje jak i bieżące wydatki. W PKO BP obowiązuje długi okres spłaty – aż do 60 miesięcy. Aby dostać pożyczkę, musisz posiadać konto firmowe w PKO BP.

UWAGA! Bank będzie wymagać załączenia biznesplanu. Jeśli nie wiesz jak sobie poradzić, przeczytaj artykuł jak napisać biznesplan do banku.


bgż paribas kredyt
Bank BGŻ – Kredyt na Dobry Start

Kredyt na otwarcie działalności gospodarczej w BGŻ BNP Paribas dla firm od 1 dnia działalności. Kredyt na Dobry Start to kredyt dla nowych firm i dla start-up. Nawet do 50 tys. zł z zabezpieczeniem i do 30 tys. zł bez zabezpieczeń. Decyzja kredytowa do 24h. Aby otrzymać kredyt na otwarcie firmy w BNP Paribas, musisz posiadać konto firmowe w tym banku.

Wypełnij wniosek o konto

 

Kredyt na otwarcie firmy – dla stałych klientów

Jeśli jesteś stałym klientem banku, posiadasz historię kredytową i nie masz zobowiązań, możesz wziąć kredyt gotówkowy. Dla zobrazowania jak to wygląda, poniżej masz produkty jakie oferuje Nest Bank dla stałych klientów. Jak widzisz, Nest Bank oferuje swoim stałym klientom kredyty gotówkowe na dowolny cel. W tym na otwarcie firmy – bo jeśli można wydać te pieniądze na wycieczkę, zakup telewizora, to dlaczego nie na założenie firmy?

Na szczególną uwagę zasługuje kredyt rodzinny do 20 tys. zł z 0% prowizji i 9,9% RRSO. Kredyt na założenie działalności nie musi być więc typowym kredytem firmowym. Może to być kredyt gotówkowy, który przeznaczysz na otwarcie działalności gospodarczej. Aby wziąć taki kredyt gotówkowy, musisz posiadać konto osobiste w Nest Banku. Założysz je tutaj.

kredyt na otwarcie firmy nest bank
Kredyt na otwarcie firmy – kredyt gotówkowy w Nest Bank

Porównywarka kredytów

Jeśli chcesz zupełnie za darmo otrzymać spersonalizowane oferty banków, to wyślij wniosek do Bankiera.  Zdobycie takiej informacji jest bardzo cenne, a na dodatek jest darmowe.

Samodzielne porównanie kredytów. Wpisz wartość kredytu jaki chcesz wziąć, liczbę miesięcy spłaty i sprawdź najlepsze oferty. Porównywarka prezentuje najlepsze kredyty na rozpoczęcie działalności gospodarczej i daje Ci narzędzie, dzięki któremu możesz porównać ze sobą oferty kilkunastu banków:

Pożyczki na otwarcie firmy

Główną zaletą pożyczki jest to, że jest bez zabezpieczeń. Mówiąc wprost – nie musisz mieć poręczyciela. Rzecz jasna pożyczki są obwarowane innymi warunkami. Trzeba udowodnić dochody pokazując wyciąg z banku lub przesłać PIT za zeszły rok. Poniżej recenzje najpopularniejszych pożyczek, z których możesz sfinansować otwarcie firmy.

Bancovo pożyczkiBancovo – Oferty różnych banków w kilka minut

Bancovo jest instytucją finansową, która współpracuje z bankami i pożyczkodawcami. Szukając kredytu lub pożyczki, warto skorzystać z ich usług, jeśli nie chcesz biegać po wszystkich bankach. Bancovo wyśle wniosek do wszystkich banków i pożyczkodawców, a Ty wybierzesz najlepszy wariant.  Wypełnij wniosek (imię i nazwisko, nr telefonu i pesel) i czekaj na kontakt od konsultanta.

Wypełnij wniosek


euroloan pożyczka na firmę
Eurolean – Pożyczka fińska

Euroloan to pożyczka po fińsku, co oznacza, że jest udzielana w formie limitu odnawialnego. Limit odnawialny polega na możliwości wielokrotnego korzystania ze środków, w ramach przyznanego limitu. Nie trzeba ponownie wnioskować o pożyczkę. Kwota pożyczki jest dostosowana do potrzeb, a jej maksymalna kwota to 40.000 zł. Minimalny okres spłaty pożyczki wynosi 5 miesięcy, a maksymalny 60 miesięcy.

Wypełnij wniosek


citibank
Citi Handlowy – Pożyczka

Citi Handlowy to już ceniona na rynku instytucja specjalizująca się w udzielaniu pożyczek.  Okres spłaty nawet do 8 lat. Wysokość pożyczki o jaką możesz się starać sięga 150 tysięcy złotych, a więc spokojnie wystarczy na rozruszanie firmy. Nie potrzebujesz zaświadczeń z pracy i poręczycieli. Wypełnienie wniosku online zajmuje zaledwie kilka minut, RRSO 8,83% dla przykładu reprezentatywnego. Wypełnij wniosek i złóż wniosek online o pożyczkę na firmę.

Wypełnij wniosek

 

Kredyt na rozwój firmy

Oprócz kredytów i pożyczek gotówkowych, z których możesz sfinansować otwarcie działalności gospodarczej istnieją również pożyczki na rozwój firmy oraz kredyty dla istniejących firm. Jeżeli interesuje Cię kredyt na rozwój firmy, to NEST Bank przygotował na ten cel dofinansowanie do 500 tysięcy złotych nawet na 100% inwestycji w oparciu o prognozy Twoich dochodów.

Aby dowiedzieć się więcej, wypełnij ten wniosek (oprócz danych osobowych musisz podać NIP firmy) i czekaj na telefon od konsultanta. Wypytaj go o wszystko, to nic nie kosztuje. Kredyt na firmę pozwala sfinansować nowe inwestycje i wejść na nowe rynku.

Nie przyznano mi kredytu, co zrobić?

Powody odrzucenia wniosku kredytowego są najczęściej związane z brakiem odpowiedniego zabezpieczenia i złą historią kredytową. Ważne, abyś chodząc po bankach i szukając kredytu na otwarcie firmy, nie godził się na sprawdzanie Twojej historii w BIK. Każde zapytanie w BIK zmniejsza Twoją punktację, a niski scoring może spowodować, że nie dostaniesz kredytu na działalność gospodarczą!

W takim wypadku masz trzy opcje:

    • wysłać wniosek do Bancovo (jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś), gdzie sprawdzą Ci oferty kilkudziesięciu pożyczkodawców zgodnie z Twoim statusem,
    • samemu sprawdzić swój BIK – kliknij w ten link, wypełnij wniosek i czekaj. Warto to zrobić i wydrukować sobie informacje tam zawarte, aby mieć jako podkładkę w rozmowach z bankami. Scoring w BIK możesz podwyższyć biorąc coś na raty i regularnie spłacając.
    • w przypadków utraty płynności finansowej możesz rozważyć faktoring dla firm.

Powodzenia, kredyt na otwarcie działalności gospodarczej jest w Twoim zasięgu. Choć pamiętaj, że jest to ryzykowny produkt. Kredyt na otwarcie firmy powinien być ostatecznością. Gdy już Ci się uda, to zapraszam do śledzenia wpisów w kategorii dla przedsiębiorców.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715) . Czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Łukasz LUK Chrząszcz

Wolnościowiec, bloger, radny Miasta Wodzisław Śl. Absolwent Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach. Właściciel kilku portali internetowych. Pomaga osobom rozpoczynającym prowadzenie biznesu. Więcej ->
Łukasz LUK Chrząszcz

14
Dodaj komentarz

avatar
9 Comment threads
5 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
10 Comment authors
NataliaKarrlos StarzakKrystianKamilaJanka Recent comment authors
  Subskrybuj  
najnowszy najstarszy oceniany
Powiadom o
Arek
Gość
Arek

Brałem kredyt w PKO i jest to wg mnie najpewniejszy bank, bo polski.

Darx
Gość
Darx

Obiektywnie to opisałeś i co najważniejsze nie namawiasz ślepo na branie kredytów.

Finanse w firmie
Gość

Zaczynanie działalności od kredytu to jeden z najgorszych pomysłów według mnie. Inna sprawa, że otrzymanie kredytu na rozpoczęcie działalności graniczy z cudem

Luk
Gość

Niekiedy nie ma innej opcji niż kredyt. Od tego jest biznesplan aby zawrzeć w nim odsetki od kredytu i sprawdzić, czy się kalkuluje :)

Finanse w firmie
Gość

Tylko ile osób zaczyna od biznesplanu? :)

Karrlos Starzak
Gość
Karrlos Starzak

Albo najlepszy jeżeli na stole masz umowę wieloletnią (podnajem) i potrzebujesz kasy na remont lokalu. W takim wypadku banki komercyjne to…..
Ze spółdzielczymi jeszcze można gadać.

alex
Gość
alex

Trzezwe spojrzenie na temat kredytów i dobre analizy. Gratuluję bloga

Filip
Gość
Filip

Pierdu, pierdu… Idea Bank, BGZ wymagają, aby działalność była aktywna conajmniej 6 miesięcy, a mBank mi dzisiaj wyskoczył z 1 rokiem…. Mówię o kredycie firmowym. Wymieniłem te banki, bo w nich jestem klientem. To co się da bierzcie w leasing, bo to można otrzymać łatwiej i SZYBCIEJ!