Najlepsze konta firmowe Grudzień 2016 – zmień i oszczędzaj

najlepsze konta firmowe

Ranking kont firmowych grudnia 2016 przedstawia najlepsze konta firmowe w polskich bankach. Sprawdź które konto dla firmy jest darmowe, a które posiada korzystne opcje.

W poniższym artykule znajdziesz odpowiedź na  pytanie: jakie konto firmowe wybrać. Przeanalizuj najlepsze konta firmowe, porównaj korzyści, opłaty, promocje i dokonaj przemyślanego wyboru.

UWAGA! Jeśli szukasz konta osobistego zapoznaj się z tym rankingiem.

W tym artykule znajdziesz:

  1. Bankowa promocja grudnia
  2. Ranking kont firmowych – grudzień 2016
  3. Porady jak założyć konto firmowe w banku
  4. Plusy i minusy posiadania konta firmowego
  5. Na co zwrócić uwagę przy zakładaniu konta
  6. Moja przygoda z bankami
  7. Wszystkie aktualne konta firmowe

Bankowa promocja grudnia

Promocje w bankach polegają na tym, że za otwarcie i aktywne prowadzenie konta otrzymasz wynagrodzenie pieniężne lub cashback. W grudniu najlepszą promocję bankową oferuje IDEA Bank w ofercie konto Firma To JA.

ZWYCIĘSKA PROMOCJA: 600 zł za otwarcie konta w IDEA Banku

Konto firmowe Idea Bank

Miano najlepszej promocji bankowej grudnia zdobyła oferta IDEA Banku. Aby przez rok otrzymywać miesięczną premię w wysokości 50 złotych musisz:
założyć Konto Firma To Ja i zalogować się w serwisie transakcyjnym Idea Cloud,
– aktywować promocję “Premiowanie za bankowanie” dostępną w szczegółach konta w sekcji Promocje -> Zobacz ->Aktywuj,
– aktywnie korzystać z konta: zlecać przelewy do ZUS i US, wpłacać pieniądze we wpłatomatach, w tym w Mobilnym Wpłatomacie, wystawiać faktury online lub utrzymywać saldo na koncie.
Zyskaj 600 złotych: wypełnij wniosek dzisiaj i otwórz konto firmowe w Idea Banku.

Ranking kont firmowych – grudzień 2016

Bank Opłata za prowadzenie konta Opłata za kartę Darmowe bankomaty Załóż konto online
NEST Bank
Biznest Konto
0 zł 0 zł wszystkie w Polsce Załóż konto teraz
IDEA Bank
Firma To JA
0 zł 5 zł / 0 zł
(gdy w miesiącu wydasz kartą 400 zł)
wszystkie w Polsce Załóż konto teraz
Deutsche Bank
dbNET Biznes
0 zł 3,5 zł/ 0 zł
(gdy raz w miesiącu zapłacisz kartą)
wszystkie na świecie Załóż konto teraz
mBank
mBiznes konto Start
0 zł
(przez pierwsze 12 miesięcy)
4 zł/ 0 zł Euronet, PlanetCash, mBank, BZ WBK Załóż konto teraz
Raiffeisen Polbank
Wymarzone konto dla biznesu
0 zł
3 zł / 0 zł
(przy miesięcznych wpływach 100tys zł.)
Raiffeisen, Euronet
Załóż konto teraz
ING Bank Śląski 9 zł / 0 zł
(gdy w poprzednim miesiącu spełniłeś jeden z warunków:
– przelew do ZUS
– przelew do US
– wpłynięcie 2000 zł na konto)

7 zł / 0 zł
(gdy w miesiącu wydasz kartą min. 300 zł)
ING, Planet Cash
Załóż konto teraz

W powyższym rankingu kont firmowych wziąłem pod uwagę trzy najważniejsze cechy kont bankowych:

  • koszty prowadzenia konta i korzystania z karty płatniczej,
  • opłaty za wypłaty z bankomatów,
  • aktualne promocje.

Opis TOP5 najlepszych kont firmowych – grudzień 2016

Bogaty wybór kont firmowych może być nie lada problemem podczas wyboru tego jednego. Najważniejsze, aby przed czytaniem rankingu zadać sobie pytanie “czego oczekuję od konta firmowego”. Niekiedy ważniejsze od darmowego konta jest posiadanie przez bank placówek stacjonarnych,a niekiedy możliwość wykonywania przelewów błyskawicznych. Co istotne, oferty banków zmieniają się nawet kilka razy w roku dlatego warto śledzić aktualny ranking kont firmowych.

NEST Bank konto firmowe1. Konto firmowe w NEST Banku – Biznest Konto za prawdziwe ZERO złotych

Ranking kont firmowych otwiera oferta Banku NEST. Biznest Konto to jedyne na rynku konto firmowe, za prowadzenie którego nie zapłacisz ani grosza. Za darmo jest:

  • założenie rachunku i jego prowadzenie,
  • wydanie karty debetowej Visa i jej użytkowanie,
  • przelewy do ZUS/US,
  • internetowe przelewy krajowe i europejskie,
  • wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą.

Bank nie posiada placówek stacjonarnych, co nie powinno Ci przeszkadzać w dokonywaniu codziennych czynności prowadzenia firmy. Minusem braku oddziału jest konieczność ponoszenia opłat za wpłatę gotówki na konto. Najtaniej wychodzi wpłacać pieniądze w prywatnych “placówkach płatniczych” wykonując przelew tradycyjny.

Dodatkowo do konta firmowego otrzymujesz bezpłatne konto Biznest z oprocentowaniem do 2,8%. Jest to doskonała alternatywa dla lokat bankowych, a przy okazji możesz raz w miesiącu wypłacić pieniądze za darmo z konta oszczędnościowego.

Czy konto w NEST Bank to najlepsze konto firmowe na rynku? Nie ma co ukrywać, że pomimo kilku wad nie ma obecnie na rynku drugiego w pełni darmowego konta firmowego.

Aby założyć konto firmowe w Banku NEST przejdź na stronę banku i wypełnij wniosek online. Zajmie Ci to 4 minuty.

Wypełnij wniosek

konto firmowe w idea bank2. Konto firmowe w IDEA Banku – Firma To JA

Na drugim miejscu w rankingu kont firmowych znalazła się oferta IDEA Banku – Firma To Ja. Można więc śmiało napisać, że konto firmowe IDEA Banku to najlepsze konto bankowe dla firmy w ofercie banków posiadających placówki stacjonarne.

W ramach konta firmowego Firma To JA masz za darmo:

  • założenie i prowadzenie rachunku,
  • wydanie karty płatniczej,
  • przelewy do ZUS/US,
  • internetowe przelewy krajowe,
  • wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce,
  • wypłatę gotówki w ponad 600 wpłatomatach,
  • wpłatę gotówki w placówce.

Minusem jest miesięczna opłata za posiadanie karty płatniczej, która wynosi 4,99zł. Można jej jednak łatwo uniknąć – wystarczy płatność kartą na 400 złotych w miesiącu. Jeśli planujesz wykonywać przelewy zagraniczne, musisz liczyć się z kosztami. Dwa pierwsze przelewy europejskie są gratis, każdy następny kosztuje 3,99zł (spread na EUR to 6%).

Dodatkowo do konta firmowego bank da Ci w pakiecie:

  • promocja zyskaj 600 zł – nawet 50 zł miesięcznie (maksymalnie 600 zł w ciągu roku) za korzystanie z konta i bankowości Idea Cloud.
  • Debet na koncie
  • Jedno Okienko – pomoc prawno-księgowa dla osób planujących otworzyć DG
  • bezpłatne Konto Zyskowne Biznes z oprocentowaniem od 1,5 do 1,65% w skali roku, a po spełnieniu warunków promocji nawet 3% dla kwot do 10 tys. zł.

IDEA Bank jest instytucją, która skupia się na przedsiębiorcach. Posiada nie tylko dobrą ofertę na konto firmowe, ale oferuje również pozyskanie funduszy dla firmy.

Więcej o ofercie konta FIRMA TO JA i usługach towarzyszących przeczytasz w tym artykule.

Jeśli przekonała Cię oferta IDEA Banku to zapoznaj się ze szczegółami oferty i otwórz konto firmowe nie odchodząc od komputera: link

Wypełnij wniosek

konto firmowe deutsche bank3. Konto firmowe w Deutsche Banku – dbNET Biznes

Ostatnie miejsce na podium rankingu kont firmowych dla oferty Deutsche Bank. dbNET Biznes to w standardzie tańsza oferta niż w IDEA Banku, ale nie posiadająca promocji. Za darmo konto firmowe w Deutsche Bank oferuje:

  • otwarcie konta,
  • prowadzenie konta,
  • wydanie karty płatniczej,
  • przelewy do ZUS/US,
  • wypłaty ze wszystkich bankomatów na świecie.

Użytkowanie karty płatniczej w Deutsche Banku to koszt 3,50 zł, a opłaty możesz uniknąć gdy choć raz w miesiącu zapłacisz kartą na dowolną kwotę. Ponadto bank posiada placówki stacjonarne, gdzie możesz wypłacić pieniądze za darmo.

Dodatkowe atuty konta firmowego w Deutsche Banku:

  • konto oszczędnościowe 1% w skali roku,
  • możliwość założenia konta walutowego w EUR, USD, GBP, CHF, JPY, HUF, CZK, NOK, SEK, DKK, AUD, CAD, RUB,
  • ubezpieczenie assistance,
  • księgowość online,
  • usługa paczkomaty.pl .

Aby założyć jedno z najtańszych kont firmowych na rynku wypełnij wniosek online na stronie Deutsche Banku.

Wypełnij wniosek

mbank konto firmowe4. Konto firmowe w mBanku – mBiznes Konto Start

Czwarte miejsce w rankingu kont firmowych dla oferty mBanku. mBiznes Konto Start to korzystna oferta dla osób, które oczekują od banku czegoś więcej niż samego konta, a którzy są na tyle mobilni że nie potrzebują odwiedzać placówek stacjonarnych. Za darmo konto firmowe w mBanku oferuje:

  • otwarcie konta,
  • prowadzenie konta,
  • wydanie karty płatniczej,
  • przelewy do ZUS/US,
  • 5 przelewów dowolnych,
  • fakturowanie w koncie,
  • wypłaty z bankomatów Planet Cash, BZ WBK i Euronet.

Użytkowanie karty płatniczej w mBanku to koszt 2 zł, a opłaty możesz uniknąć gdy choć raz w miesiącu zapłacisz kartą na sumę minimum 200 złotych.

Dodatkowe atuty konta firmowego w mBanku:

  • możliwość zyskania 600 złotych – wystarczy co miesiąc opłacać z konta składkę na ZUS i dokonać jednej transakcji kartą w miesiącu przez rok,
  • premia za powyższą promocję jest wypłacana co miesiąc a zamknięcie konta przed upływem roku nie powoduje utraty wypłaconych pieniędzy,
  • możesz zamknąć konto w dowolnym momencie,
  • możesz otrzymać kredyt na start w wysokości 10 tysięcy złotych,
  • możesz dostać bezabonamentowy terminal płatniczy do swojej firmy,
  • usługa mKsięgowość.

Aby założyć konto firmowe w mBanku wypełnij wniosek online.

Wypełnij wniosek

konto bankowe w ING5. Konto firmowe w ING Bank Śląski – Rachunek firmowy

Ostatnie miejsce na podium rankingu kont firmowych dla oferty ING. Rachunek firmowy to równie atrakcyjna oferta jak w IDEA Banku, z dodatkowymi korzyściami ale i obwarowane dodatkowymi warunkami. Za darmo przy koncie firmowym w ING otrzymujesz:

  • otwarcie konta,
  • wydanie karty płatniczej,
  • przelewy do ZUS/US,
  • wypłaty z bankomatów ING.

Opłata za prowadzenie konta firmowego w ING wynosi 9zł, a opłaty będziesz mógł uniknąć opłacając z rachunku zobowiązania wobec ZUS lub US.

Za użytkowanie karty płatniczej bank pobiera 7zł miesięcznie, a opłaty możesz uniknąć wykonując nią transakcje na łączną kwotę min. 300zł. Przelewy europejskie są płatne 5zł, ze spreadem na EUR 6%.

Dodatkowym atutem tego konta firmowego jest:

  • możliwość wieloosobowego korzystania z rachunku,
  • program lojalnościowy „Bankujesz – Zyskujesz”,
  • program rabatowy „Buy & Smile” (dla kart MasterCard),
  • usługa cashback,
  • bezpłatne Otwarte Konto Oszczędnościowe z oprocentowaniem do 1,05% w skali roku,
  • łatwe połączenie z programem ING księgowość online.

Jeśli bogata oferta usług dodatkowych i pomocne statystyki w bankowości internetowej przekonały Cię, to wypełnij wniosek online i otwórz konto firmowe w Banku ING.

Wypełnij wniosek

Jak założyć konto w banku?

Najprościej założyć konto w banku przez internet – bez wychodzenia z domu. Niektóre banki wręcz wymagają, aby konta były zakładane poza placówką stacjonarną. Jest to związane z tym, że nie angażuje się wówczas czasu pracowników w banku. Dodatkową zachętą do otwarcia konta bankowego przez Internet są promocje i gratisy, których w placówce stacjonarnej nie ma.

Aby poprawnie otworzyć konto w banku należy wypełnić formularz zgłoszeniowy na stronie banku. Bank będzie wymagał od Ciebie podstawowych informacji. Przyda Ci się więc dowód osobisty, pesel oraz podstawowe dane teleadresowe.



Gdy już wypełnisz wniosek, na Twoją skrzynkę e-mailową przyjdzie instrukcja dalszego postępowania. Zazwyczaj wygląda to tak, że jeszcze w tym samym dniu oddzwania do Ciebie konsultant z banku i ustala termin przyjazdu kuriera z umową do podpisania. Umowę oczywiście masz wcześniej do wglądu przez e-mail.

Kurier przywiezie Ci umowę, którą musisz podpisać i zaparafować z każdej strony. Dodatkowo bank może zażyczyć sobie ksera Twojego dowodu osobistego (z obu stron), które musisz dołączyć do umowy. Podpisaną mowę wkładasz do koperty, którą da Ci kurier i oddajesz mu zamkniętą.

Inny wariant podpisania umowy zakłada, że takowa przyjdzie do Ciebie pocztą zamiast kurierem. To już zależy od banku.

Gdy odeślesz umowę (oddasz kurierowi), pozostaje Ci tylko czekać na potwierdzenie otwarcia konta, co trwa z reguły maksymalnie 3-5 dni. Prawda, że proste?

Plusy i minusy posiadania konta w banku

Przedsiębiorca – konto firmowe

Napisałem we wstępie, że posiadanie konta w banku jest dzisiaj standardem. Otóż w niektórych sytuacjach jest wręcz konieczne – np. podczas prowadzenia działalności gospodarczej. Numer konta wpisujesz przecież na druku CEIDG podczas otwierania firmy.

Musisz widzieć, że mikroprzedsiębiorca w Polsce nie jest zobligowany do prowadzenia konta. Wystarczy zatrudniać poniżej 10 pracowników i mieć roczny obrót niższy niż 2mln euro. Ustawa nie reguluje też, czy przedsiębiorca jeśli chce korzystać z konta w banku, to ma założyć konto osobiste czy firmowe. Regulują to najczęściej same banki, stąd rozróżnienie na konto firmowe i konto osobiste.

Plusy

Przede wszystkim wygoda. Wszystkie opłaty do ZUS i US zrobisz nie wychodząc z domu i nie stojąc w kolejkach. Faktury za zakup towarów również możesz opłacić przez internet.

Minusy

Opłaty. Praktycznie każde konto firmowe wiąże się z opłatami. Czasami pojawiają się na rynku darmowe konta dla firm, ale najczęściej należy spełnić szereg wymagań. W wybraniu najlepszego konta w banku pomoże Ci ten ranking kont firmowych. Ponadto pamiętaj, że Urząd Skarbowy ma uproszczony wgląd w historię Twoich transakcji, co może być minusem jeśli lubisz intymność ;) Konto firmowe możesz zmienić, ale jedynie w okresie w jakim przewiduje to umowa. Polecam więc czytać dokładnie umowy!

Na co zwrócić uwagę podczas otwierania konta w banku

Przedsiębiorca – konto firmowe

Otwierając firmę warto otworzyć również konto. Podczas wyboru oferty banku warto abyś wiedział na co zwrócić uwagę. Po pierwsze nie daj się nabrać na chwyty typu “tylko dla Pana opłata za prowadzenie konta wyniesie 0zł”. Z pobierania niektórych opłat banki zrezygnowały dawno temu i nie jest to żaden ukłon w Twoją stronę.

Po drugie, zanim zaczniesz zachwycać się ofertą konta dla firmy przeczytaj dla jakich firm jest to konto! Każde konto firmowe jest dla przedsiębiorcy prowadzącego jednoosobową działalność gospodarczą, ale już nie każde konto firmowe jest dla spółek cywilnych i handlowych.

Poniżej wypisałem dla Ciebie cechy konta firmowego, na które warto zwrócić uwagę przy porównywaniu kont firmowych:

  1. Opłata za prowadzenie rachunku – nie daj sobie wcisnąć jakiejkolwiek opłaty za prowadzenie konta dla firmy. 90% banków nie pobiera takich opłat a jeśli już, to po spełnieniu prostych warunków możesz te opłaty ominąć. To, że będziesz korzystał z ich konta jest dla nich wystarczającym zyskiem.
  2. Przelewy do ZUS/US – tak samo jak w przypadku prowadzenia rachunku, za przelewy do ZUS i US banki nie pobierają opłat. Przyjęło się tak kilka lat temu i nikt się z tego nie wyłamuje.
  3. Przelewy internetowe – to pierwszy element konkurencyjny. Jedne banki całkowicie zrezygnowały z pobierania opłat za przelewy krajowe, a niektóre pozwolą Ci na zrobienie 3-5 przelewów gratis, a za następne zapłacisz. Z reguły ok. 1zł.
    Przelewy błyskawiczne nie są standardem, ale jeśli występują w ofercie to koszt jednego wynosi z reguły 5zł. Koszty zlecenia stałego i polecenia zapłaty są z kolei z reguły darmowe.
    Przelewy międzynarodowe rzadko kiedy są bezpłatne, a spread na EUR wynosi średnio 6-9%.
  4. Przelewy w oddziale banku – są one z reguły płatne, ponieważ angażują czynnik ludzki – kasjerów. Opłaty wynoszą średnio od 4 do 10zł za przelew. Jeśli planujesz takowe wykonywać, to sprawdź czy bank posiada placówkę w Twoim miejscu zamieszkania lub… czy w ogóle posiada oddział stacjonarny! Nie polecam wykonywać przelewów w oddziałach – wykorzystaj w tym celu darmowy internet.
  5. Opłata za kartę płatniczą – w przypadku konta firmowych opłaty za karty debetowe wynoszą ok. 5zł miesięcznie. Co istotne, praktycznie każdy bank daje Ci okazję do uniknięcia tych kosztów. Z reguły wystarczy dokonać zakupów na daną kwotę i opłacić je kartą. Pamiętaj, że banki za samo wydanie karty nie pobierają opłat.
  6. Wypłaty z bankomatów – standardem jest darmowe korzystanie z własnych bankomatów. Większość banków ma również podpisane umowy między sobą i oferują darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów na terenie kraju i za granicą.
  7. Wypłata gotówki w oddziale – jeśli planujesz wypłacić większą kwotę pieniędzy w jednej transzy (zazwyczaj powyżej 10000 złotych), to musisz udać się do placówki. Wypłaty w oddziałach podobnie jak przelewy są płatne i są ustalane procentowo – wynoszą od 0,15 – 0,5% kwoty bazowej. Sporadycznie pojawiają się oferty banków, które nie pobierają opłat za wypłaty w placówkach.
  8. Wpłaty gotówki – we wpłatomatach wpłaty gotówki są z reguły darmowe, w oddziałach bankowych – też, ale nie zawsze. Może się zdarzyć, że nie będziesz miał pod ręką ani placówki ani wpłatomatu. Wówczas musisz skorzystać z przelewu standardowego na poczcie, w oddziale innego banku lub w placówce z opłatami. Opłaty wynoszą zazwyczaj od 1,5zł za wpłatę mniejszej kwoty (do 1000zł) do 0,5% za wpłatę większej gotówki. Najtaniej jest w placówkach z opłatami.
  9. Promocje – banki prześcigają się z oferowaniu dodatkowych korzyści aby skusić do założenia firmowego konta. Możesz więc liczyć na zniżki do internetowych usług księgowych, mniejsze oprocentowanie kredytu, większe oprocentowanie lokaty czy udział w programie cashback. Aktualne i najlepsze promocje bankowe znajdziesz zawsze na początku tegoż rankingu kont.

 

Moja przygoda z bankami

Otwierając firmę zdecydowałem się zamknąć konto w PKO i otworzyć w ING Banku Śląskim. Zadecydowały o tym niskie koszty, ale także pośpiech. Mając dużo papierkowej pracy z dotacją zaniedbałem otwarcie konta. Tymczasem czas gonił… Brałem pod uwagę dwa banki z podobną ofertą, a decyzję planowałem podjąć podczas rozmowy w oddziale. Ostatecznie wybrałem ING ponieważ był… otwarty od 8:00. A drugi bank od 9:30. “Kto rano wstaje…” :)

Niedawno pożegnałem się ING – zarówno jako klient banku jak i OFE. Powody miałem dwa: jeden racjonalny, drugi emocjonalny. Otóż po pierwsze pojawił się na rynku NEST Bank, który przebił ofertę ING – jest całkowicie bezpłatny. Po drugie, po szczycie klimatycznym w Paryżu, centrala ING ostentacyjnie ogłosiła, że przestaje udzielać kredytów przemysłowi węglowemu. A to w naturalny sposób negatywnie dotyka Polski. W Barbórkę przeniosłem moje środki z OFE (a właściwie to, co po nich pozostało po obrabowaniu przez państwo) do PKO BP.

Aktualne oferty banków

Zdaję sobie sprawę, że Ty po analizie kont bankowych możesz mieć inne zdanie niż ja. Dlatego tuta, na końcu artykułu umieściłem oferty większości banków.

Najlepsze konta firmowe

Konto firmowe SMART Bank

Porównaj oferty kont firmowych i złóż wniosek online.

Wybór najlepszego konta bankowego wymaga dogłębnej analizy oferty i bardzo często również pójścia na kompromis. Jeden bank może mieć darmową ofertę X, ale nie mieć oferty Y. Drugi wręcz odwrotnie. Dlatego życzę Ci podjęcia dobrej i korzystnej decyzji.

Teoretycznie decyzję powinieneś podjąć bez pośpiechu, ale w przypadku kont bankowych zasada jest nieco inna. Promocje bankowe są uzależnione czasowo i na prawdę nie warto czekać z podjęciem decyzji do ostatniego dnia.

Treści zawarte na tym blogu są wyłącznie wyrazem osobistych poglądów autora i nie stanowią „rekomendacji” w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, lub ich emitentów (Dz. U. z 2005 r. Nr 206, poz. 1715). Pamiętaj, że sam podejmujesz decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Luk
Polub Luka

Luk

Był szeregowym pracownikiem gastronomii, specjalistą ds. marketingu i właścicielem klubokawiarni. Dzieli się wiedzą i doświadczeniem z tymi, którzy otwierają lokal gastronomiczny. Pomaga młodym osobom rozpoczynającym karierę zawodową. Więcej ->
Luk
Polub Luka
Najlepsze konta firmowe Grudzień 2016 – zmień i oszczędzaj
91 votes, 5.00 avg. rating (98% score)
  • gość

    Rzadko można spotkać tak obszerne podejście do tematu. Dzięki za analizę kont, wybrałem Smart Bank.

  • A mBank?

    • Luk

      Jest w tabelce :) Posiadają obecnie promocję w której można zgarnąć 600zł przez rok: link

  • Tego typu ze mnie człowiek, że jak nie wiem, gdzie najlepiej coś ulokować, to nie lokuję nigdzie. Za dużo opcji, samo namyślanie się na coś konkretnego jest dla mnie męczące. Z pieniędzmi wolę być ostrożna.